Решение по делу № 2-1079/2021 от 18.08.2021

дело № 2-1079/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сибай 14 октября 2021 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Кутлубаева А.А.,

при секретаре судебного заседания Ураковой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению Рамеевой Р.М. Заявление мотивировано тем, что Рамеева Р.М. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № требования Рамеевой Р.М. удовлетворены, в пользу потребителя взыскана страховая премия в размере 69 666,96 руб. Заявитель полагает, что страховая премия могла быть возвращена за неиспользованный период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 007,03 руб. Заявитель перечислил указанную сумму потребителю ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что заявителем обязательства исполнены в полном объеме, в связи с чем решение финансового уполномоченного подлежит отмене.

В судебное заседание представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах», заинтересованное лицо Рамеева Р.М., ее представитель Цыганкова А.А., заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. не участвовали, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч.3 ст.25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Рамеевой Р.М. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ между Рамеевой Р.М. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного личного страхования №СЖ15-0055935, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на основании Программы комплексного страхования «Защита Кредита ПР» и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №.

Договором страхования предусмотрены риски: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 114 888 руб., включая страховую премию по рискам «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая» с территорией страхования Российская Федерация в размере 41 909 руб.

Страховая сумма по всем рискам установлена единой, размер страховой сумму установлен в Приложении № к договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору была погашена Рамеевой Р.М. полностью.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление Рамеевой Р.М. о досрочном расторжении (прекращении) договора страхования, возврате части суммы страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» осуществило Рамеевой Р.М. возврат страховой премии в размере 40 007,03 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление Рамеевой Р.М. с требованиями о возврате страховой премии в размере 69 660,41 руб., выплате неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомило Рамееву Р.М. об отсутствии оснований для удовлетворения требования.

Рамеева Р.М. обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховой премии и неустойки.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ДД.ММ.ГГГГ № были частично удовлетворены требования Рамеевой Р.М. Указанным решением с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Рамеевой Р.М. взыскана часть страховой премии в размере 69 666,96 руб.

При этом, взыскивая с ПАО СК «Росгосстрах» часть страховой премии в размере 69 666,96 руб., финансовый уполномоченный пришел к выводу, что договор страхования обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по кредитному договору, страхования премия по договору страхования подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия договора страхования.

У суда нет основания не согласится с такими выводами финансового уполномоченного.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии с ч.12 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Приведенные положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ, то есть после 01 сентября 2020 года.

Учитывая, что договор страхования между сторонами заключен после 01 сентября 2020 года, то указанная норма закона подлежит применению к спорным правоотношениям.

При таких обстоятельствах финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что возврату подлежала неиспользованная часть страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за 2 440 дней, размер которой составляет 109 673,99 руб., а ПАО СК «Росгосстрах» произвело возврат лишь суммы 40 007,03 руб., в связи с чем взыскал в пользу Рамеевой Р.М. часть страховой премии в размере 69 666,96 руб.

Суд также соглашается с указанными выводами.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного является законным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством.

Оснований для отмены решения финансового уполномоченного по доводам, изложенным в заявлении, не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Сибайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: подпись Кутлубаев А.А.

Подлинник решения находится в деле №2-1079/2021 Сибайского городского суда РБ.

Уникальный идентификатор дела (материала) 03RS0016-01-2021-002173-12