Решение по делу № 2-301/2019 от 12.07.2019

                                                Р Е Ш Е Н И Е                         2-301/2019

        Именем Российской Федерации

с. Омутинское                                                                 «08» августа 2019 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                 Корлюк      Н.И.,

при секретаре судебного заседания      Сапуновой Л.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-301/2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кулевич С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                        У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Омутинский районный суд Тюменской области с иском к Кулевичу С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 01 сентября 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемник ПАО «Совкомбанк») и Кулевичем С.Ч. был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил Кулевичу С.Ч. кредит в сумме 241 952 рубля 28 копеек на срок 60 месяцев, по ставке 18,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:

    -жилой дом, общая площадь 41.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику;

    -земельный участок, площадью 1544 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику;

В период пользования кредитом Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.4.1 Условий кредитования.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, являющуюся в Залоге у Кредитора в качестве обеспечения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 Договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором …»

Согласно п. 3.1 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: жилого <адрес> 000 рублей 00 копеек, земельного участка 352 000 рублей 00 копеек.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 05.12.2017 года, на 09.07.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 05.12.2017 года, на 05.07.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 116 284 рубля 00 копеек.

Общая задолженность Заемщика перед Банком на 09 июля 2019 года составляет 205 007 рублей 00 копеек:

-просроченная ссуда 195 297 рублей 71 копейка,

-просроченные проценты 3 410 рублей 16 копеек,

-проценты по просроченной ссуде 517 рублей 18 копеек;

-неустойка по ссудному договору 5 410 рублей 01 копейка;

-неустойка на просроченную ссуду 223 рубля 46 копеек;

-комиссия за СМС информирование 149 рублей.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Требование не исполнено.

Просит суд расторгнуть заключенный кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и Кулевич С.Ч..

Взыскать с Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 205 007 рублей 00 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 250 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога:

-жилой дом, общая площадь 41.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 416 000 рублей 00 копеек;

-земельный участок, площадью 1544 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 352 000 рублей 00 копеек, принадлежащих на праве собственности Кулевич С.Ч..

Взыскать с Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 195 297 (сто девяносто пять тысяч двести девяносто семь) рублей 71 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 195 297 рублей 71 копейку за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия, исковые требования к Кулевичу С.Ч. поддерживает полностью, при неявке ответчика, не возражает о рассмотрении дела с учетом требований ст. 233 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Кулевич С.Ч. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.81).

Исследовав материалы дела, и предоставленные по нему сторонами доказательства в совокупности, судом установлено:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 и ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» предоставил Кулевичу С.Ч. кредит в сумме 241952 рубля 28 копеек на срок 60 месяцев, по ставке 18,9 % годовых, а Кулевич С.Ч. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (л.д.24-35).

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику Кулевичу С.Ч. денежные средства в сумме 241 952 рубля 28 копеек. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.15-17).

Форма кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании из материалов дела с достаточной полнотой следует, что ответчик в нарушение п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811, ст. 309 ГК РФ обязательства по Договору кредитования исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности перед Банком, которая согласно предоставленного Банком расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 205 007 рублей 00 копеек:

-просроченная ссуда 195 297 рублей 71 копейка,

-просроченные проценты 3 410 рублей 16 копеек,

-проценты по просроченной ссуде 517 рублей 18 копеек;

-неустойка по ссудному договору 5 410 рублей 01 копейка;

-неустойка на просроченную ссуду 223 рубля 46 копеек;

-комиссия за СМС информирование 149 рублей (л.д.45,48).

Кроме того, истец имеет право на взыскание процентов за пользованием кредита, начисляемых по ставке 18,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 195 297 рублей 71 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник    обязан    уплатить    кредитору    в    случае    неисполнения    или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании задолженность у Кулевича С.Ч. возникла при неисполнении ответчиком ненадлежащим образом обязательства по своевременному погашению кредита.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с п. 3 Раздела 1 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивают Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01 % за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности Заемщика, установленной Договором (л.д.25).

Заемщик Кулевич С.Ч. принял на себя обязательство возвратить кредитору сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку и штраф в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещение расходов, связанных с взысканием задолженности. Указанный кредитный договор подписан сторонами без разногласий. Подписав кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик принял условия договора, и принял на себя все права и обязательства, предусмотренные данным договором.

Суд считает, что представленный расчет суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойке (л.д.45,48), произведен верно, и в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном расторжении кредитного договора досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.19,20-22).

Данное требование ответчик Кулевич С.Ч.. не выполнил. До настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Тем самым банк свои обязательства выполнил, а заемщик Кулевич С.Ю. обязательства по договору не исполнил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Ответчиком не предоставлено суду доказательств подтверждающих погашение кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, и поскольку заемщик Кулевич С.Ч. не исполнил надлежащим образом обязательства, на нем в соответствии со ст.ст. 393, 395 ГК РФ лежит обязанность возместить кредитору убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств.

Убытки ПАО «Совкомбанк» составляют 205 007 рублей 00 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика Кулевича С.Ю.

Также банком было заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом установлено, что Кулевич С.Ч. в нарушение условий кредитного договора обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Кулевичем С.Ч.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих обязательств. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства стороны согласно ст.330 ГК РФ вправе предусмотреть уплату должником неустойки (штрафа, пеней). Поскольку факт просрочки исполнения обязательств Кулевичу С.Ч. установлен, начисление ответчику неустойки за нарушение срока возврата кредита и сроков уплаты процентов является обоснованным.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, был обеспечен залогом недвижимого имущества в соответствии с п. 3.3 кредитного договора и п.2.1 раздела 2 «Предмет залога» Договора залога. Так обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:

-жилой дом, общая площадь 41.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику;

-земельный участок, площадью 1544 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащий ответчику (л.д.28,38).

Статьей 24 ГК РФ установлено, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Право собственности на заложенное имущество подтверждается свидетельством о государственной регистрации <адрес>от ДД.ММ.ГГГГ на имя Кулевич С.Ч., объект права:

-жилой дом, общая площадь 41.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, свидетельство о регистрации права (л.д.77-79);

-земельный участок, площадью 1544 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1250 кв.м. свидетельство о регистрации права (л.д.74-76).

Согласно ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ, действующей на момент разрешения судом спора, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что при заключении договора о предоставлении кредита под залог недвижимого имущества – п.3.1 Раздела 3 Договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> – 416 000 рублей, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> – 352 000 рублей (л.д.39);

Согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, доступного в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Со стороны ответчика возражений об установленной соглашением начальной продажной цены недвижимого имущества, не поступило.

Учитывая ненадлежащее исполнение Кулевичем В.Ч. взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на предмет залога – недвижимое имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену на заложенное имущество размере:

-жилой дом, общая площадь 41.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 416 000 рублей;

земельный участок, площадью 1544 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства – 352 000 рублей 00 копеек.

Суд считает, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 195 297 рублей 71 копейку за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, законно и обосновано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.196-198, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд-

                                               Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кулевич С.Ч. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к Кулевич С.Ч. .

Взыскать Кулевич С.Ч. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору – 205 007 (двести пять тысяч семь) рублей 00 копеек в то числе:

-просроченная ссуда 195 297 (сто девяносто пять тысяч двести девяносто семь) рублей 71 копейка,

-просроченные проценты 3 410 (три тысячи четыреста десять) рублей 16 копеек,

-проценты по просроченной ссуде 517 (пятьсот семнадцать) рублей 18 копеек;

-неустойка по ссудному договору 5 410 (пять тысяч четыреста десять) рублей 01 копейка;

-неустойка на просроченную ссуду 223 (двести двадцать три) рубля 46 копеек;

-комиссия за СМС информирование 149 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 250 (одиннадцать тысяч двести пятьдесят) рублей 08 копеек.

Взыскать с Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 195 297 (сто девяносто пять тысяч двести девяносто семь) рублей 71 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 195 297 (сто девяносто пять тысяч двести девяносто семь) рублей 71 копейку за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Кулевич С.Ч. в пользу ПАО «Совкомбанк» – заложенное по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, находящееся в <адрес> у залогодателя Кулевич С.Ч., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость:

-жилой дом, общая площадь 41.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 416 000 (четыреста шестнадцать тысяч) рублей;

земельный участок, площадью 1544 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства – 352 000 (триста пятьдесят две тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда с подачей жалобы через Омутинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

       Председательствующий: судья                                            Н.И. Корлюк