Решение по делу № 33-3385/2013 от 13.03.2013

Судья Завьялов О.М.

Дело № 33-3385

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: Председательствующего Киселевой Н.В., судей Кузнецовой Г.Ю., Фомина В.И., при секретаре Черепановой А.Л.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 22 апреля 2013 г. дело по апелляционной жалобе Евтушенко С.В. на решение Дзержинского районного суда г. Перми от 31.01.2013 года, которым постановлено:

«Евтушенко С.В. в удовлетворении требований: 1. признать действие Открытого акционерного общества «***» о предоставлении Открытому акционерному обществу «***» информации о кредитной истории Евтушенко СВ. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ** от 30.01.2006 года и по обработке персональных данных Евтушенко СВ. незаконными; 2. признать отказ Открытого акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй во внесении изменений в кредитную историю Евтушенко СВ., оформленный в виде письма исх. № 2392 от 18.05.2012 года незаконным, как несоответствующий Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218-ФЗ; 3. обязать Открытое акционерное общество «***» отозвать у Открытого акционерного общества «***» информацию о кредитной истории Евтушенко СВ. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ** от 30.01.2006 года и прекратить обработку его персональных данных; 4. обязать Открытое акционерное общество «***» внести изменения в кредитную историю Евтушенко СВ. в виде удаления информации в отношении Евтушенко СВ. в связи с договором экспресс- кредита на покупку автомобиля № ** от 30.01.2006 года с Открытым акционерным обществом «***» - отказать».

Заслушав доклад судьи Фомина В.И., изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец Евтушенко СВ. обратился в суд с иском к ОАО «***» в лице филиала в г. Перми, ОАО «***». Просил признать действия ОАО «***» о предоставлении ОАО «***» информации о кредитной истории Евтушенко СВ. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № 21-001495 от 30.01.2006 года и по обработке персональных данных Евтушенко СВ., незаконными; признать отказ ОАО «***» во внесении изменений в кредитную историю Евтушенко СВ., оформленный в виде письма исх. № 2392 от 18.05.2012 года незаконным, как несоответствующий Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218 - ФЗ; обязать ОАО «***» отозвать у ОАО «***» информацию о кредитной истории Евтушенко СВ. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ** от 30.01.2006 года, и прекратить обработку его персональных данных; обязать ОАО «***» внести изменения в кредитную историю Евтушенко СВ. в виде удаления информации в отношении Евтушенко СВ. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ** от 30.01.2006 года с ОАО «***» по тем основаниям, что 30.01.2006 года с ОАО «***» он заключил договор экспресс- кредита № **, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме *** рублей на покупку автомобиля. Указанный кредитный договор сторонами исполнен полностью, задолженность отсутствует. 29.03.2012 года обратившись в ОАО «***» за отчетом о своей кредитной истории, получил информацию, о том, что ОАО «***» передал информацию по истцу без письменного или иным способ документально зафиксированного согласия на это. Таким образом, ОАО «***» в нарушение ст. 5 Федерального закона № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях» передало ОАО «***» персональные данные и информацию о кредитной истории истца без его согласия. Указанные действия ОАО «***» повлекли за собой внесение неполных и недостоверных сведений в единую историю истца, чем были нарушены его права.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело без его участия

Представитель истица в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представители ответчиков ОАО «***», ОАО «***» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Евтушенко СВ. просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований. Считает, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применен материальный и процессуальный закон. Подписывая заявление на выдачу кредита, истец своего согласия на предоставление информации о кредите в ОАО «***» не давал. Условия предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля не подписывал, содержание указанных условий истцу известно не было. Кредитный договор на покупку автомобиля, по мнению истца не является заключенным в части Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, поскольку условия договора в этой части сторонами согласованы не были. Доказательства по делу судом исследованы необъективно. Пунктом 9.12 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля предусмотрено право Банка без дополнительного согласия Клиента передавать информацию о нем и его платежной дисциплине третьим лицам, включая, но не ограничиваясь, кредитным бюро и иным организациям для целей реализации прав требования Банка к клиенту. Банк не имеет прав требования к истцу, которые он может реализовать, в связи с отсутствием задолженности по кредитному договору, он не вправе передавать информацию об истце третьим лицам, включая ОАО «***». Поскольку ответчики осуществляли обработку персональных данных истца без его согласия, их действия являются незаконными. Гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, поэтому выводы суда об абсолютной свободе договора основан на неправильном толковании закона и опровергается сложившейся судебной практикой. Изложение условий кредитования в стандартной форме не опровергает необходимость подписания указанной стандартной формы сторонами договора.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося судебного решения.

Порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируется положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", в соответствии со ст. 3 которого, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Статьей 5 вышеназванного Закона предусмотрено, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг; допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй; договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй; кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика; согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

По смыслу ст. 8 того же Закона, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю; субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, кредитные организации обязаны представлять информацию в бюро кредитных историй в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, порядок и объем такой информации определен ст. ст. 4 и 5 указанного Закона. При этом, согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом первой инстанции установлено, что 30.01.2006 года Евтушенко СВ. обратился с заявлением № 27-001495 в ОАО «***» о предоставлении кредита на покупку автомобиля /марка/, стоимостью *** рублей, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** рублей на срок до 36 месяцев. За пользование предоставленными кредитными средствами Заемщик обязался уплачивать проценты в размере 12 % годовых.

Обязательства по данному экспресс - кредиту сторонами выполнены в полном объеме, что сторонами по делу не оспаривается.

При заключении экспресс - кредита № ** от 30.01.2006 года Евтушенко СВ. подписал Заявление о предоставлении кредита, в котором имеется указание на Условия предоставления и обслуживание кредитов на покупку автомобиля, а именно согласно п. 3 заявления Евтушенко СВ. взял на себя следующие обязательства: «... неукоснительно соблюдать права и обязанности, указанные в следующих документах: в Заявлении на предоставлении кредита (далее - Заявление); в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля (далее - Условия); в Тарифах на покупку автомобиля (далее - Тарифы); которые понимаю и с которыми полностью согласен. Также понимаю и согласен, что Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью настоящего Заявления. Делая указанную в настоящем заявлении оферту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что: кредит предоставляется мне на срок и финансовых условиях, изложенных в Заявлении и Условиях».

В соответствии п. 9. 14 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля Банк имеет право - без дополнительного согласия Клиента передавать информацию о нём и его платежной дисциплине третьим лицам, включая, но не ограничиваясь, кредитным бюро и иные организации, для целей реализации прав требования Банка к клиенту.

Исходя из изложенного, согласие на предоставление информации третьим лицам для целей проверки кредитоспособности держателя и сопровождение указанной информации потенциальным новым кредиторам, а также иным третьим лицам для целей подтверждения его кредитной истории в данном случае было предусмотрено в виде одного из Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля.

Данное условие определено Банком в стандартной форме и было принято истцом путем присоединения к предложенному договору в целом. При этом, заключив кредитный договор, заемщик собственноручно указал, что понимает и полностью согласен с вышеназванными Условиями, что истцом не опровергнуто и не оспорено.

С учетом того, что конкретная форма согласия заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" не предусмотрена, согласие заемщика может быть получено в любой форме, позволяющей определить получение такого согласия, тогда как согласие истца на передачу информации Банком третьим лицам для целей подтверждения его кредитной истории была получена путем указания об этом в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, с учетом того, заключенный между сторонами кредитный договор является договором присоединения, кредитные организации обязаны передавать кредитные истории в бюро кредитных историй, судебная коллегия полагает, что у ответчика ОАО «***» имелись основания для передачи кредитной истории истца в ОАО "***".

При этом, доказательств того, что вышеназванный кредитных договор был признан недействительным или незаключенным, а также того обстоятельства, что Банк передал ОАО "***" информацию об истце после полного исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции представлено не было.

При указанных обстоятельствах, доводы апелляционной жалобы истца Евтушенко СВ. о незаконности действий ответчиков по причине отсутствия его согласия на передачу информации о его кредитной истории, судебная коллегия находит несостоятельными.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу ч. 6 ст. 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

В заявлении от 03.04.2012 года истец Евтушенко СВ. просил ОАО "***" полностью удалить все записи о потребительском кредите по договору от 30.01.2006 года в отношении кредитора ОАО «***» в связи с отсутствием у ОАО «***» его согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй и отсутствие согласия на обработку персональных данных (л.д. 9).

Как указывалось выше, заключая кредитный договор истец Евтушенко СВ. выразил свое согласие на предоставление Банку права без дополнительного согласия Клиента передавать информацию о нем и его платежной дисциплине, в том числе кредитным бюро.

Ответчиком ОАО «***» на основании поступившего заявления Евтушенко СВ. была проведена дополнительная проверка информации, входящей в состав кредитной истории истца, путем ее запроса у источника формирования кредитной истории. При этом обновление кредитной истории или оставление кредитной истории без изменения осуществляется только лишь при подтверждении или опровержении обстоятельств, на которые ссылается субъект кредитной истории в своем заявлении. Поскольку источник формирования кредитной истории истца не сообщил о подтверждении либо об опровержении оспариваемой истцом информации, у ОАО «***» отсутствовали какие-либо основания для внесения соответствующих изменений в кредитную историю истца. О результатах рассмотрения указанного заявления истцу было сообщено в установленный законом срок.

Другие доводы апелляционной жалобы истца не опровергают выводы суда первой инстанции, направлены на иное толкование норм материального права и иную оценку установленных судом обстоятельств, не содержат новых обстоятельств, которые нуждаются в дополнительной проверке, следовательно, не могут служить основанием к отмене судебного решения.

Руководствуясь ст.ст.199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Оставить решение Дзержинского районного суда г. Перми от 31.01.2013 года без изменения, апелляционную жалобу Евтушенко С.В. без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: