Решение от 28.10.2015 по делу № 2-1265/2015 от 05.10.2015

Дело №2- 1265/15

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черепаново 28 октября 2015 года

Черепановский районный суд ________ в составе председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,

при секретаре Кротовой С.С,

с участием представителя ответчика Шестаковой Т.В., действующей на основании ордера № от (дата).,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Вагайцевой Е. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Вагайцевой Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая следующее.

(дата) между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Составными частями заключенного Договора является Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами

На основании Решения б/н единственного акционера от (дата), фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». (дата) в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите

задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор (дата) года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начислений комиссий и процентов банк не осуществлял.

Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления. Однако ответчик не погасил сформировавшую по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет ............ рублей, из которых: сумма основного долга - ............ рублей; сумма процентов - ............ рублей; сумма штрафов - ............ рублей. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере ............ руб., а также компенсацию оплаты расходов государственной пошлины в сумме ............ рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Вагайцева Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика Шестакова Т.В. в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что заявленные требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

Ею была подписана только Заявление-Анкета от (дата) на выпуск и обслуживание кредитной карты. Договора кредитной карты между истцом и ответчиком составлено и подписано не было. Кредитная карта пришла по почте в конверте, иных документов, а именно: тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживания в адрес ответчика направлено не было.

В (дата) истец воспользовалась кредитной картой, путем снятия наличных денежных средств: за период с (дата) по (дата) было снято ............ рублей, согласно выписке представленной истцом от (дата) года. Однако в исковом заявлении истец указывает просроченную задолженность подлежащую взысканию по основному долгу в сумме - ............ рублей, что на ............ рублей больше и не соответствует действительности.

В указанный период Вагайцевой Е.А. было осуществлено пополнение кредитной карты на сумму ............ рублей.

Согласно Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) базовая процентная ставка по договору составляет ............% годовых, беспроцентный

период составляет ............% до ............ дней. Однако в нарушение тарифного плана истцом необоснованно взысканы проценты в период с (дата) согласно выписке по номеру договора от (дата) представленной в материалы дела.

Так снятие наличных денежных средств происходит ............. соответственно беспроцентный период кредитования до ............ дней заканчивается (дата) и со следующего дня необходимо рассчитывать проценты на остаток задолженности, однако истец производит начисление процентов на сумму ............ рублей, (дата) - ............ руб., (дата) - ............ руб. Что так же нарушает права ответчика и не соответствует действительности. Так же истцом не правильно и не законно применена базовая процентная ставка по договору. Проценты должны начисляться только на ту задолженность, которую ответчик использовал.

Таким образом, исходя из условий согласно Тарифам Банка базовая процентная ставка по договору составляет ............ % годовых, соответственно на сумму ............ рублей в год необходимо уплатить ............ руб. х ............% = ............ рублей процентов в год. В период с (дата). по (дата). - составляет приблизительно ............ года х ............ рублей = ............ рублей процентов за ............ года.

Истец, распределяя денежные средства ответчика, поступившие в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, неверно распределил денежные средства в сумме ............ рублей: а именно в первую очередь, погасив комиссии (плата за обслуживание) - ............ рублей, сумму процентов по кредиту -............ рублей, не предоставив расчет задолженности процентов и не указав процентной ставки в расчете, сумму основного долга - ............ рублей, сумму штрафных процентов - ............ рублей.

Таким образом, считает, что истцом неверно произведен расчет задолженности по основному долгу и процентам, а так же не верно распределены денежные средства ответчика, поступившие на счет истца для погашения задолженности по кредитному договору и процентов в первую очередь, а за тем погашение комиссий и штрафов.

Из содержания пункта 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, Пленума Верховного суда Российской Федерации от (дата) № «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование чужими денежными средствами, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей ............ Гражданского Кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку

исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Кроме того, указанная статья не устанавливает очередность погашения неустойки, под иным соглашением сторон понимается соглашение, изменяющие очередность погашения только тех сумм, которые прямо названы в статье 319 Гражданского Кодекса Российской Федерации, таким образом, истцом не было учтено, что в Заявлении -Анкете, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требований об уплате повышенной компенсации и иные, связанные с нарушением обязательства требований, погашаются ранее требований, названных статьей 319 Гражданского Кодекса Российской Федерации, противоречит смыслу данной нормы и является ничтожным (статья 168 Гражданского Кодекса Российской Федерации), а право очередное взыскание неустойки, комиссий препятствует надлежащему исполнению обязательства заемщиком, поскольку искусственно увеличивает его задолженность.

Таким образом, сумма уплаченных ответчиком денежных средств в размере ............ рублей должна была быть распределена только на погашение процентов, начиная с (дата) с процентной ставкой ............ % годовых на сумму основного долга ............ рублей и на погашение основного долга, а затем оставшуюся сумму необходимо разделить на остальные платы за обслуживание кредитной карты, сумму штрафных санкций, плату за предоставление услуг CMC банка и т.д.

Так же считает, что истцом неправомерно начислена сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере ............ руб., так как платеж вносился ежемесячно и сумма минимального платежа всегда была выше ............ рублей, таким образом, для Банка не наступало последствий для вынесения штрафных санкций, неустойки.

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Просит снизить штрафные проценты, неустойку, пеню.

Истец ссылается на то, что ответчик с (дата)., окончательно отказался от исполнения своих обязательств, однако данный факт не подтверждается материалами дела, так как согласно выписке по номеру договора (дата) ответчиком произведен платеж на сумму ............ рублей, (дата) - ............ рублей, (дата) карта пополнена на сумму ............ рублей, (дата) так же произведено пополнение на ............ рублей, что подтверждает факт того, что ответчик не отказывался от исполнения своих обязательств.

На основании изложенного считает, что сумма задолженности по основному долгу отсутствует, так как если ............ рублей (сумма уплаченная ответчиком) - а сумма основного долга ............ руб.= ............ рублей покрывает проценты комиссии и штрафные санкции. Просит в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении заявленных требований АО «Тинькофф Банк», по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которой, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что Вагайцева Е.А. направила в АО «Тинькофф Банк» заявление - анкету -оферту на получение кредитной карты. В заявлении-анкете указано, что Вагайцева Е.А. доверяет ООО «ТКС» представить настоящее Заявление - Анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк и уполномочивает сделать от её имени предложение -оферту ТКС Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях: предлагает «Тинькофф Кредитные Системы Банку (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для

осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

В предложении указано и подписано Вагайцевой Е.А., что она понимает и соглашается с тем, что акцептом Предложения и заключения договора будут являться действия банка по активации кредитной карты.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 2.6. Общих условий банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по Кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Банк выпускает клиенту Кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу указанному клиентом.

Кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк (п.3.3 Общих условий).

По общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредит - это денежные средства, предоставляемые клиенту банком на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте.

Кредитная карта - это выпущенная банком, банковская карта, выданная держателю во временное пользование, предназначенная для совершения Держателем операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет кредита, предоставленного банком клиенту. Максимально разрешенный размер задолженности устанавливается банком индивидуально для клиента (п.1 Общих условий...).

Пунктом 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) определено, что банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте на основе информации, предоставленной Банком клиенту. Первоначально в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным тарифам указывается в заявлении-анкете.

(дата) Вагайцева Е.А. активировала кредитную карту и производила расходные операции, тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО и в соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка ЗАО. Кредитный лимит по карте был установлен и присвоен № №.

Истец АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнены.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика по кредитному договору за период с (дата) по (дата) составила ............ рублей, из которых: ............ - просроченная задолженность по основному долгу; ............ - просроченные проценты; ............ -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте. Данный расчет судом признан верным.

При этом в анкете-заявлении, в графах изготовленных машинописным текстом и расположенных рядом квадратах: «Я не хочу подключить услугу SMS-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием моей карты», «Я не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка», Вагайцева Е.А. каких либо отметок, надписей об отказе от указанных услуг не проставлено.

Из содержания анкеты-заявления следует, что ответчик согласна быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и поручает банку ежемесячно включать ее в программу и удерживать с нее установленную договором плату.

Согласно Тарифам по кредитным картам банка, с которыми, как следует из заявления, Вагайцева Е.А. была ознакомлена и согласна, плата за включение в программу страховой защиты составляет ............% от имеющейся задолженности.

Плата за обслуживание кредитной карты установлена в размере ............ рублей, за предоставление услуги «СМС-банк»- ............ рублей.

Тарифами также установлена комиссия за снятие наличных денежных средств в размере ............% плюс .............

Из буквального толкования выражений, содержащихся в условиях договора, следует, что Вагайцева Е.А. имела право отказаться от дополнительных услуг банка, в частности, от услуги «СМС-банк» и подключения к программе страховой защиты, и предоставление ей кредита не было обусловлено (связано) предоставлением ей указанных услуг.

Изложенное подтверждается также и тем обстоятельством, что Вагайцева Е.А. не только подписала указанные условия договора, но и исполняла их, получала дополнительные услуги банка, как по SMS-оповещению, так и по программе страховой защиты заемщиков банка.

Взимание платы за обслуживание кредитной карты в данном случае суд признает правомерным, поскольку между сторонами заключен договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению текущего счета, просьбу об открытии которого содержало направленное в адрес банка заявление-анкета Вагайцева Е.А.

Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой ответчиком операции с использованием кредитной карты,

размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность заемщика за неисполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Взимание банком комиссии за снятие наличных денежных средств также является законным. Использование кредитной карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты.

Операции по выдаче наличных денежных средств осуществляются банком посредством использования механизма определенной платежной системы (в зависимости от кредитной карты), через стороннюю кредитную организацию -собственника конкретного банкомата. Взимаемая банком комиссия за выдачу наличных денежных средств является компенсацией затрат конкретной платежной системы, связанных с расчетами со сторонней кредитной организацией (собственником банкомата), в которую обратился держатель кредитной карты, и предусмотрена в первую очередь с целью компенсации издержек банка.

Поскольку воля сторон договора кредитной карты была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о комиссии за выдачу наличных денежных средств, а закон, запрещающий включение подобных условий в договор кредитный карты, отсутствует, данное условие договора не может быть признано ущемляющим права потребителей.

Собственноручная подпись Вагайцевой Е.А. в заявлении-анкете, подтверждает, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе дала свое согласие на удержание банком платы за проведение операций и включению в программу страхования в соответствии с тарифами.

По смыслу положений ст.5 Федерального закона от (дата) № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Однако данное обстоятельство не лишает банки права получать вознаграждение (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг является неотъемлемым условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации.

Комиссия за годовое обслуживание карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета, за расчетное или рассчетно-кассовое обслуживание.

Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых

открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861). Открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 "Банковский счет" ГК Российской Федерации и положениями Федерального закона от (дата) N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Так, часть первая статьи 29 данного Федерального закона предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Установление комиссии за выдачу наличных денежных средств не свидетельствует о невозможности использования денежных средств, поскольку владелец карты сам определяет способ их использования: наличный или безналичный расчет.

Таким образом, как указывалось выше Вагайцева Е.А., личной подписью засвидетельствовала, что на момент заключения договора была с данными тарифами ознакомлена. Следовательно, она должна возместить банку оказанные услуги.

Доводы ответчика о том, что ею снято ............ рублей наличных и эта сумма является основным долгом не соответствует действительности, так как ею производилась оплата по карте товаров и услуг на сумму ............ рублей и общая задолженность составила ............ рублей основанного долга, кроме этого увеличение основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита в рамках заключенного договора происходит из-за того, что согласно п. 7.1. «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использование кредитной карты или ее реквизитов, а также оплаты клиентом комиссий.

Доводы представителя ответчика о том что, не применен беспроцентный период кредитования при снятии наличных средств (дата) года, не основаны на законе, так как в заключенном сторонами договоре (в тарифном плане: ............) предусмотрен беспроцентный период по операциям покупок, а не снятия наличных.

Кроме этого, суд пришел к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по представленному в (дата) года кредиту уже в (дата) года имела место просрочка платежей, в (дата) года банк направил уведомление заемщику о необходимости погашения задолженности, однако до (дата) года никаких мер по принудительному

10

взысканию долга в судебном порядке не принимал. В связи с бездействиями истца, в соответствии со ст. 333 и 404 ГК РФ суд уменьшил размер неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

С учетом суммы основного долга, а также наступивших последствий нарушения обязательства, заявленные истцом к взысканию неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд признает явно несоразмерными последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и уменьшает данные неустойки: неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита с ............ рублей до ............ рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ............ рублей, что подтверждается платежными поручениями № от (дата)., № от (дата).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ " ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ________ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ ............ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ............ ░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ............ ░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ............ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ............, ░ ░░░░░ .............

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.