Решение от 06.06.2024 по делу № 33-5468/2024 от 07.05.2024

УИД 54RS0005-01-2021-003782-22

Судья Романашенко Т.О. Дело № 2-3667/2021

Докладчик Коваленко В.В. Дело № 33-5468/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего     Черных С.В.

судей                     Коваленко В.В., Жегалова Е.А.

при секретаре            Лымаренко О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 06 июня 2024 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Клюнк Лидии Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Клюнк Л.И. на решение Кировского районного суда г. Новосибирска от 05 октября 2021 года.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Коваленко В.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Клюнк Л.И., в котором просило:

- расторгнуть договор кредитования №, заключенный 26.10.2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и Клюнк Л.И.;

- взыскать с Клюнк Л.И. задолженность по договору кредитования № от 26.10.2017 г. в размере 942 013,59 рублей, из них: 709 443,31 рублей - задолженность по основному долгу; 229 697,98 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 798,35 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 073,95 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты;

- определить подлежащими взысканию с Клюнк Л.И. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 709 443,31 рублей, начиная с 08.06.2021 г. по дату вступления в силу решения суда;

- обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов квартиры, принадлежащей на праве собственности Клюнк Л.И., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 2 064 000 рублей;

- взыскать с Клюнк Л.И. расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 620 рублей.

- взыскать с Клюнк Л.И. расходы по проведению оценки залога в размере 4 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 26.10.2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и Клюнк Л.И. был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 800 000 рублей; срок кредита - 96 мес.; аннуитетный платеж в размере 19 870 рублей не позднее 15 числа каждого месяца; проценты за пользование Кредитом - 26% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п. 1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

15 ноября 2017 г. кредитор выдал кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика в размере 800 000 рублей. Таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору.

26 октября 2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и Клюнк Л.И. был заключен договор ипотеки № основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, с февраля 2021 г. платежи в счет погашения кредита не поступают, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, ответчику 21.04.2021 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.06.2021 г. составляет 942 013,59 рублей.

Решением Кировского районного суда г. Новосибирска от 05 октября 2021 года исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены.

Расторгнут кредитный договор № от 26.10.2017 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» с одной стороны, и Клюнк Л.И., с другой стороны.

Взыскана с Клюнк Л.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 26.10.2017 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 942 013 рублей 59 копеек, в том числе сумма основного долга – 709 443 рубля 31 копейка, сумма просроченных процентов – 229 697 рублей 98 копеек, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга в размере 798 рублей 35 копеек, неустойка за просроченные к уплате проценты в размере 2 073 рубля 95 копеек.

Взысканы с Клюнк Л.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты, начисленные на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 26.10.2017 г., из расчета 26 % годовых, начиная с 08.06.2021 г. по день вступления настоящего решения в законную силу.

Взысканы с Клюнк Л.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 000 рублей.

Взысканы с Клюнк Л.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 620 руб.

Обращено взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная стоимость недвижимого имущества в размере 2 064 000 рублей.

В апелляционной жалобе Клюнк Л.И. просит решение отменить. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика, не извещенного надлежащим образом.

Также апеллянт выражает несогласие с суммой задолженности. При этом утверждает, что она не нарушала сроки возврата кредита до момента потери трудоспособности в связи с серьезным переломом руки и периодом пандемии. В связи с данными обстоятельствами ответчик обращалась в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, однако банк не дал письменного ответа. Полагает, что банк должен был снизить процентную ставку после осуществления четырех платежей, как было заявлено первоначально.

Также апеллянт выражает несогласие с начальной продажной стоимостью недвижимого имущества, считает ее заниженной.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, были извещены надлежащим образом. При этом, Клюнк Л.И. направила ходатайство об отложении слушания дела, в связи с состоянием её здоровья. Данное ходатайство было оставлено без удовлетворения, поскольку доказательств, из которых бы следовало, что на дату судебного заседания Клюнк Л.И. не может принимать в нем участие по состоянию здоровья, не представлено.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 26.10.2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и Клюнк Л.И. был заключен договор кредитования № (далее – Договор кредитования), в соответствии с которым Клюнк Л.И. был предоставлен кредит в сумме 800 000 рублей, на срок 96 месяцев, под 26 % годовых (т. 1 л.д. 17-20).

В соответствии с условиями Договора кредитования Клюнк Л.И. обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Пунктом 1.1.7 Договора кредитования установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Одновременно с заключением Договора кредитования, 26.10.2017 г., между ПАО КБ «Восточный» и Клюнк Л.И. был заключен договор ипотеки №/ZKV1 (далее – Договор ипотеки) в соответствии с которым Клюнк Л.И., в обеспечение исполнения своих обязательств по Договору кредитования, передала ПАО КБ «Восточный» в залог (ипотеку) принадлежащее ей недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В связи с тем, что с обязательства по внесению ежемесячных платежей Клюнк Л.И. неоднократно допускала нарушения условий Договора кредитования в отношении сроков возврата задолженности, ПАО КБ «Восточный» 21.04.2021 г. направило ответчику требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору кредитования (т. 1 л.д. 94-95). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 819, 450, 453, 334, 348, 349 ГК РФ и установив факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, как соответствующими закону и обстоятельствам дела.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора кредитования) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 4.1.12 Договора кредитования предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления. Как видно из материалов дела, Клюнк Л.И., начиная с марта 2020 года, не исполняла обязанности по внесению ежемесячных платежей.

Таким образом, у ПАО КБ «Восточный» возникло право потребовать расторжения Договора кредитования и потребовать полного досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и суммами пеней.

В п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На момент предъявления ПАО КБ «Восточный» требования о досрочном возврате суммы кредита (21.04.2021 г.) просрочка исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей составляла 12 месяцев, что в соответствии с указанными выше положениями закона является достаточным основанием для досрочного взыскания задолженности по Договора кредитования и обращения взыскания на предметы ипотеки.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Доводы апелляционной жалобы Клюнк Л.И. о том, что нарушение сроков внесения платежей было вызвано её нетрудоспособностью (перелом руки), не влияют на правильность постановленного решения, поскольку данное обстоятельство не влечет освобождение заемщика от исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Также не влияют на правильность постановленного решения и доводы апелляционной жалобы о том, что ПАО КБ «Восточный» не предоставил Клюнк Л.И. кредитные каникулы.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (в редакции, действовавшей на момент вынесения обжалуемого решения) заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции, Клюнк Л.И. не представила доказательств, из которых бы следовало, что в срок до 30.09.2020 г. она обращалась в ПАО КБ «Восточный» за предоставлением льготного периода и при этом представила сведения снижении своего дохода более чем на 30 процентов по сравнению с░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 2019 ░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ 31.03.2021 ░. (░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░. 2 ░░. 54 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░ ░░░░░░» № ░-75░/12 ░░ 28.05.2021 ░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.05.2021 ░. ░░░░░░░░░░ 2 580 000 ░░░░░░ (░. 1 ░.░. 66-86). ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░ ░░░░░░» № ░-75░/12 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░>16. ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 1 ░.░. 130).

░░░░░░░░ ░. 1 ░. 2 ░░. 117 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░.

░ ░.░. 67, 68 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.06.2015 ░. N 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 165.1 ░░ ░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░… ░░░░░░ 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░