Решение по делу № 2-940/2014 от 04.12.2014

Дело № 2-940/2014                         

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2014 года село Лямбирь Республики Мордовия

Лямбирский районный суд Республики Мордовия

в составе судьи Голышева Б.А.,

    при секретаре судебного заседания Казаковой Г.Р.,

    с участием представителя истца Минеева А.И. Минеевой Т.В., действующей на основании заявления от 04 декабря 2014 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Минеева А.И. к открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «РОСБАНК», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании частично недействительным кредитного договора, признании недействительным договора страхования жизни и здоровья, взыскании стоимости страхования жизни и здоровья и процентов на неё, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Минеев А.И. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК»), обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (далее ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») о признании частично недействительным кредитного договора, признании недействительным договора страхования жизни и здоровья, взыскании стоимости страхования жизни и здоровья и процентов на неё, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что <дата> между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты>. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых. Неотъемлемой частью кредитного договора является договор страхования жизни и здоровья заемщика <номер> от <дата>, заключенный с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Данный договор был навязан ему банком как дополнительная платная услуга. Стоимость страхования составила 28 378 руб. 38 коп. В связи с чем, фактически истцу была выдана сумма <данные изъяты>. Считает, что включение в кредитный договор условия в виде заключения договора страхования жизни и здоровья, как условия выдачи кредита и об оплате страхового взноса по договору страхования жизни и здоровья заемщика не основано на законе и ущемляет его права как потребителя.

В связи с этим истец просит:

- признать недействительным кредитный договор <номер> от <дата> о предоставлении нецелевого кредита «просто деньги» в части уплаты единовременного платежа за страхование жизни и здоровья в размере 28 378 руб. 38 коп.;

- признать недействительным договор страхования жизни и здоровья <номер> от <дата>;

- взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму единовременного платежа в размере 28 378 руб. 38 коп., уплаченную по договору страхования жизни и здоровья заемщика, проценты, уплаченные банку на сумму личного страхования в период с 06 июля 2012 года по день предъявления претензии в размере 10 593 рубля, неустойку в размере 16 175 руб. 67 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5638 руб. 38 коп., в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей, штраф в размере 50 % от взысканных сумм, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец Минеев А.И. не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя Минеевой Т.В.

Представитель истца Минеева А.И. – Минеева Т.В. в судебном заседании исковые требования своего доверителя поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился. В поступившем в адрес суда отзыве на исковое заявление представитель ответчика Захарова С.В., действующая на основании доверенности 64 АА 1346219 от 16 октября 2014 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Исковые требования не признала по тем основаниям, что при заключении кредитного договора услуга по страхованию жизни и здоровья не была навязана, выдача кредита не была обусловлена заключением договора страхования. Истец самостоятельно выбрал программу кредитования со страхованием жизни и здоровья. Свой выбор заемщик выразил в заявлении-анкете, проставив соответствующую отметку в графе и подписав собственноручно данное заявление, а также в предоставленной ему информации о полной стоимости кредита. Также указывает, что заключение договора страхования жизни и здоровья при получении кредита является иным способом обеспечения исполнения обязательства. Банк выступает лишь посредником в отношениях заемщика-страхователя и страховой компании, перечисляя страховую премию на счет страховой компании.

Представитель ответчика – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

В силу статьи 155 ГПК Российской Федерации разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном статьями 113-118 ГПК Российской Федерации. Как видно из материалов дела, судом предприняты все меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по своему усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается информацией о вручении почтового отправления, размещенной на сайте «Почта России. Отслеживание почтовых отправлений». Следовательно, ответчик мог направить своего представителя или сообщить о невозможности его явки в судебное заседание. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступило. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать полного возмещения, причиненных ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положениями пунктов 2 и 4 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, <дата> между Минеевым А.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № <номер> на сумму <данные изъяты>. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых. Договор состоит из заявления-анкеты заемщика на предоставление кредита, заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее Условия).

В соответствии с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», заполненным Минеевым А.И. <дата>, кредит предоставлен на условиях заключения договора личного страхования № <номер> от <дата> с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», сумма страховой премии составила 28 378 руб. 38 коп.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то обстоятельство, что в рассматриваемой ситуации ОАО АКБ «РОСБАНК» обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

Суд считает указанные доводы несостоятельными, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, в заявлении-анкете на предоставление кредита в графе «Я не отказываюсь от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика» имеются графы «Да» и «Нет». При заполнении заявления-анкеты Минеевым А.И. была отмечена графа «Да».

На момент заключения с истцом кредитного договора ОАО АКБ «РОСБАНК» применял разработанные им Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее Условия). Раздел 6 Условий регламентирует отношения между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком в случае заключения клиентом договора личного страхования лишь при наличии соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» (пункт 6.1).

В заявлении о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» в разделе «Параметры кредита» истцом указано о заключении оспариваемого договора личного страхования. При этом проставлением своей подписи в заявлении Минеев А.И. подтвердил, что ему полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставлении ему кредита, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, содержащиеся в Условиях, что кредитный договор не лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для него условий, что он не предлагал заключить кредитный договор на иных условиях, чем изложено в заявлении о предоставлении кредита и Условиях (пункт 4).

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщику были предложены альтернативные условия кредитования, с которыми истец по своему добровольному выбору согласился и подписал кредитный договор.

В связи с изложенным оснований для удовлетворения исковых требований Минеева А.И. о признании частично недействительным кредитного договора, признании недействительным договора страхования жизни и здоровья, взыскании стоимости страхования жизни и здоровья и процентов на неё, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Минеева А.И. к открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «РОСБАНК», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании частично недействительным кредитного договора, признании недействительным договора страхования жизни и здоровья, взыскании стоимости страхования жизни и здоровья и процентов на неё, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Б.А. Голышев