Решение по делу № 2-4057/2018 от 20.04.2018

Дело №2-4057/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года г.Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Автушина Ф.А.,

при секретаре Трофимове Л.М.,

с участием ответчика Ковтун В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Отличные наличные – Курган» к Ковтун В.М. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

    ООО «Отличные наличные – Курган» обратилось в суд с иском к Ковтун В.М. о взыскании задолженности по договору займа №... от ** ** ** в размере 72090 руб., в том числе: 15000 руб. – сумма основного долга; 57090 руб. – проценты за пользование займом за период с 11.11.16 по 02.05.17; судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2362,70 руб., в обоснование указывая на ненадлежащее исполнение обязательств по заключенному договору.

Истец участия в рассмотрении дела не принимал.

Ответчик с суммой основного долга согласился, проценты полагает сильно завышенными.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между ООО Микрокредитная компания «Бюро финансовых решений» и Ковтун В.М. заключен договор займа №... по условиям которого ООО Микрокредитная компания «Бюро финансовых решений» предоставило Ковтун В.М. денежные средства в размере .... под ...% годовых.

Получение Ковтун В.М. суммы займа в размере ... подтверждается расходным кассовым ордером от ** ** **

Материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение Ковтун В.М. обязательств по возврату суммы займа в установленный договор срок и по уплате процентов за пользование займом.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) от 31.12.2016 ООО Микрокредитная компания «Бюро финансовых решений» уступило права требования к Ковтун В.М. по договору займа от ** ** ** в пользу ООО «Отличные наличные – Курган», в том числе право на неоплаченную сумму займа (основного долга), неоплаченные на момент заключения договора процентов за пользование суммой займа.

Таким образом, в силу ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ право требования исполнения обязательств по договору займа принадлежит истцу.

При этом, согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 1 ст. 2 указанного Закона (в редакции, действовавшей на момент предоставления займа) было предусмотрено, что под микрозаймом понимался заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; а под договором микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную п. 3 данной части (один миллион рублей).

Действующей редакцией данной нормы предусмотрено, что микрозаем – это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Под договором микрозайма в силу п. 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в действующей с 29.03.2016 редакции) понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ** ** ** срок его предоставления был определен в три календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Исходя из содержания названной статьи Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ** ** ** начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок три календарных дня, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ** ** **

Однако, суд полагает, что, произведенный истцом расчет задолженности по договору займа от ** ** ** исходя из расчета 803% годовых за период с 14.11.16 по 31.12.16, является неверным, а размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит снижению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что за период с 11.11.16 по 13.11.16 размер процентов подлежит расчету исходя из условий договора в сумме 990 руб. (15000 х 803% / 100 / 365 х 3).

При этом за период с 14.11.16 по 31.12.16 подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (19,67% годовых), согласно следующему расчету:

Начало периода	Конец периода	Кол-во дней пользования	Кол-во дней в году	Сумма %
14.11.16	31.12.16	48	366	2,61
01.01.17	02.05.17	122	365	6,67

Таким образом, сумма процентов по договору займа от ** ** **. составит 2382 руб., исходя из следующего расчета: 990 руб. (проценты) + 391,50 руб. (проценты за период с 14.11.16 по 31.12.16) + 1000,50 руб. (проценты за период с 01.01.17 по 02.05.17).

Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование займом в размере 17382 руб., в том числе: 15000 – сумма основного долга; 2382 руб. – проценты.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Ковтун В.М. в пользу ООО «Отличные наличные – Курган» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 695,28 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

Исковые требования ООО «Отличные наличные – Курган» к Ковтун В.М. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Ковтун В.М. в пользу ООО «Отличные наличные – Курган» задолженность по договору займа №... в размере 15000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 11.11.2016 по 02.05.17 в сумме 2 382 руб., 695,28 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований ООО «Отличные наличные – Курган» к Ковтун В.М. в оставшейся части отказать».

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарской городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -                             Ф.А.Автушин