Решение по делу № 2-3778/2016 от 01.11.2016

Дело № 2-3778/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2016 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Купцовой Г.В., с участием:

ответчика Клочковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Красновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Клочковой О. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Клочковой О.А. задолженность по договору кредитной карты <номер> от 13.12.2011 года за период с 04.11.2015 года по 06.04.2016 года в сумме 70512 рублей 24 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2315 рублей 37 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 13.12.2011 года между Клочковой О.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 70000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 06.04.2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 70512 рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга – 46519 рублей 32 копейки; сумма процентов – 15198 рублей 80 копеек; сумма штрафов – 8794 рубля 12 копеек.

Истец представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Клочкова О.А. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что считает расчет, составленный банком, не верным, поскольку в нем учтены лишние платежи. С общими условиями кредитования она ознакомлена не была, карта ей была выслана по почте и к ней ничего не прилагалось. Условия кредитования она не оспаривала.

Ответчиком представлен самостоятельный расчет задолженности перед банком.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 13.12.2011 года между Клочковой О.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <номер>.

В соответствии с п.5.3 Общих условий Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и Держатель дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В соответствии с п.7.2.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении-Анкете; в случае, если Клиент/Держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС ответчика в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору (л.д.20-21).

В материалы дела представлены: Условия страхования (л.д.16), тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д.25).

Истцом в адрес ответчика бал направлен заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на 07.04.2016 года сумма которой составляет 70512 рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга – 46519 рублей 32 копейки; сумма процентов – 15198 рублей 80 копеек; сумма штрафов – 8794 рубля 12 копеек. С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 70512 рублей 24 копейки является окончательной к оплате. Согласно условиям договора кредитной карты, ответчик обязана полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Согласно справке от 22.01.2016 года задолженность Клочковой О.А. составляет 70512 рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга – 46519 рублей 32 копейки; сумма процентов – 15198 рублей 80 копеек; сумма штрафов – 8794 рубля 12 копеек (л.д.9).

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ). На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 30.06.2015 года задолженность ответчика составляет 118479 рублей 34 копейки.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами, в случае, если договором предусмотрено возращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), а заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа.

В соответствии с расчетом истца задолженность по уплате основного долга составляет 70512 рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга – 46519 рублей 32 копейки; сумма процентов – 15198 рублей 80 копеек; сумма штрафов – 8794 рубля 12 копеек. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Размер неустойки определен условиями кредитного договора, с указанными условиями ответчик Клочкова О.А. согласилась. Какие-либо доказательства наличия обстоятельств невозможности исполнения обязательств, в материалах дела отсутствуют.

С учетом периода просрочки в исполнении ответчиком обязательства по кредитному договору, оснований для снижения штрафа суд не усматривает. Заявленная к взысканию сумма штрафа 8794 рубля 12 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства заемщиком.

Поскольку ответчиком не производится ежемесячное погашение кредита и выплата процентов за пользование кредитом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа подлежащими удовлетворению.

Суд не соглашается с представленным ответчиком расчетом задолженности, поскольку он произведен без учета всех условий договора о выпуске и обслуживании кредитных карт: плата за СМС –Банк, плата за включение в Программу страховой защиты, плата за превышение лимита задолженности.

Условия заключенного между истцом и ответчиком договора, последним не оспаривались.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 2315 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Клочковой О. А., <дата> рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <номер> от 13.12.2011 года в сумме 70512 рублей 24 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2315 рублей 37 копеек, а всего 72827 (семьдесят две тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Купцова Г.В.

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2017 года.