Решение по делу № 2-1838/2023 от 14.02.2023

УИД 19RS0001-02-2023-001312-62

Дело № 2-1838/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2023 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО6, действующего на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Общество) в лице представителя ФИО4. действующего на основании доверенности, обратилось в Абаканский городской суд Республики Хакасия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 261 543 руб., в том числе: 215 000 руб. - сумма к выдаче, 46 543 руб. - страховой взнос на личное страхование, под 24,00 % годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать услуги, оказанные согласно условиям договора. Однако, заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 353 256 руб. 51 коп., из которых: 243 249 руб. 85 коп. – сумма основного долга, 5 310 руб. 72 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 103 421 руб. 29 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 878 руб. 65 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 732 руб. 57 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу, о чем имеются почтовые уведомления, исковое заявление содержит ходатайство ФИО4, действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО6, действующий на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, суду пояснили о наличии кредитного обязательства, а также отсутствии финансовой возможности его оплаты в связи с тяжелым материальным положением, о чем представили справку о назначенных пенсиях и социальных выплатах от ДД.ММ.ГГГГ, выданную на имя ФИО1, а также свидетельство о смерти ФИО5 (брата ответчика).

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, предоставленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого: сумма кредита – 261 543 руб., в том числе 215 000 руб. - сумма к выдаче, 46 543 руб. - страховой взнос на личное страхование; срок возврата кредита – 48 календарных месяцев; процентная стандартная ставка по кредиту – 24,00 % годовых, способ получения кредита – касса; заемщик производит платежи по договору ежемесячно равными платежами в размере 8 625 руб. 32 коп., дата ежемесячного платежа – 10 число каждого месяца, за ненадлежащее исполнений условий договора предусмотрена ответственность в виде размера неустойки (штрафа, пени) - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк праве взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно Общим условиям кредитного договора (п. 1.4.), погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в процентный день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на счет.

Учитывая изложенное, между сторонами был заключен договор о карте в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

Подписав заявление о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомилась с Тарифами Банка.

Банк выполнил свои обязательства по договору путем перечисления денежных средств в размере 261 543 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 215 000 руб. выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ при графике платежей, предусматривающем внесение денежных средств равными суммами до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено право Банка при нарушении заемщиком условий договора потребовать от него полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 353 256 руб. 51 коп., из которых: 243 249 руб. 85 коп. – сумма основного долга, 5 310 руб. 72 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 103 421 руб. 29 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 878 руб. 65 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии.

При разрешении требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) - процентов за пользование кредитом за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает положения п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Действительно, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд признает требования истца о взыскании убытков в части недополученных процентов обоснованными.

Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, судом проверен, в том числе с учетом положений ст. 319 ГК РФ, признан верным, в связи с чем суд полагает возможным принять его за основу при принятии решения.

Довод ответчика и представителя о тяжелом материальном положении судом не принимаются во внимание, поскольку обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, предусмотреть возможные риски при заключении договора займа, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются непосредственно на заемщика. Тяжелое материальное положение не может являться основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредиту, что не лишает его возможности для обращения в суд с заявлениями об отсрочке (рассрочке) платежа при наличии соответствующих доказательств.

Как следует из расчета задолженности, ранее уплаченные в счет спорного кредитного договора денежные средства, указанные ответчиком, истцом были учтены при расчете задолженности в полном объеме, в том числе суммы: 4 662 руб. 70 коп., 540 руб. 80 коп., 3 761 руб. 21 коп., на общую сумму 8 964 руб. 71 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 321 руб. 46 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 411 руб. 11 коп. подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины на сумму 6 732 руб. 57 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в общем размере 6 732 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ( ИНН №, СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 256 руб. 51 коп., из которых: 243 249 руб. 85 коп. – сумма основного долга, 5 310 руб. 72 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 103 421 руб. 29 коп. – проценты после выставления требования (убытки), 878 руб. 65 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. комиссии за направление извещений, а также судебные расходы в сумме 6 732 руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Хакасия.

Председательствующий             А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: ДД.ММ.ГГГГ.