Решение по делу № 2-34/2018 (2-559/2017;) от 27.12.2017

Дело № 2-34/2018                

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2018 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Потемкина О.А.

при секретаре Беспаловой Н.В.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Демьяновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Иск обосновывается тем, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и Демьяновой Е.Н. был заключен кредитный договор <число>, по условиям которого банк предоставил ей денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) Демьянова Е.Н. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Кроме того, при образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и в порядке, установленными тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, ООО «АФК» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору. Однако, заемщик Демьянова Е.Н. погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили <дата> договор уступки прав требования (цессии) <число>, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения <число> к договору уступки прав, являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе, право требования по кредитному договору <число> от <дата>, передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также, Демьянова Е.Н. не предъявляла ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписала кредитный договор, не оспаривая его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, о расторжении кредитного договора. Оплата в счет погашения долга по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования за период с <дата> по <дата> также не производилась, по состоянию на <дата> согласно приложенному к иску расчету задолженность составляет 114993 руб. 12 коп., из которых: 96092 руб. 60 коп.- основной долг, 13900 руб. 52 коп.- проценты за пользование кредитом, 5000 руб.- штраф. До подачи иска ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, расходы в виде уплаченной государственной пошлины составили 1749 руб. 93 коп. Однако, после поступившего возражения от Демьяновой Е.Н. определением мирового судьи от <дата> был отменен выданный судебный приказ от <дата> о взыскании с должника Демьяновой Е.Н. задолженности в размере 114993 руб. 12 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1749 руб. 93 коп. Ссылаясь на нормы законодательства и условия заключенного договора, истец ООО «АФК» просит взыскать с ответчика Демьяновой Е.Н. в их пользу сумму задолженности по кредитному договору <число> от <дата> в размере 114993 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления (с учетом уплаты государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1749 руб. 93 коп.) в размере 3499 руб. 86 коп., а всего 118492 руб. 98 коп.

Истец- представитель ООО «АФК», надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился.

В иске и в дополнительном ходатайстве представитель Маркелова Е.Е., действующая по доверенности № М-56-17А от <дата>, просила рассмотреть дело без их участия, на рассмотрение дела в заочном порядке выразила согласие.

Ответчик Демьянова Е.Н., надлежащим образом извещенная о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, каких-либо заявлений или ходатайств от нее в суд не поступило.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, на разбирательство дела также не явился, каких-либо заявлений или ходатайств суду не представил.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При таких обстоятельствах, полагая, что ответчик Демьянова Е.Н., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, уклоняется от явки, в целях своевременного разрешения спора и соблюдения процессуальных сроков, с учетом положений п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, с исследованием представленных доказательств и принятием заочного решения.

Суд, изучив представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) считается, что должник собственноручно подтвердил об ознакомлении, получении и согласии со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Как следует из заявления на активацию неименной карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту, заявления на выпуск карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту, тарифов по банковскому продукту карты «Стандарт» (составной части договора об использовании карты), подписанными <дата> Демьяновой Е.Н., последней ООО «ХКФ Банк» был предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту- 34,9% годовых, минимальный платеж по кредиту- 5 % от задолженности по договору. За просрочку платежа ООО «ХКФ Банк» вправе установить штрафы/пени в размере и порядке, установленных тарифом по банковскому продукту- карты «Стандарт» (раздел 18).

Из представленных письменных документов видно, что заемщик Демьянова Е.Н. подписала кредитный договор, не оспорив его положения, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора, не предъявила банку претензий при заключении кредитного договора. При подписании Демьянова Е.Н. представила необходимые документы и сведения о работе.

Согласно п. 1.2.1 типовых условий договора датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет. Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3). Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. Тарифный план - составная часть тарифов банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) карт специальные условия кредитования. Положения договора, указанные в тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий договора, регулирующих соответствующие отношения (п. 2). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта (п. 2.1). Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (п. 4 раздела III договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего для каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком (п. 2.3). Банк предоставляет заемщику график погашения - документ, формируемый банком и предоставляемый заемщику лично после согласования условий и до заключения договора. График погашения состоит из двух частей, первая из которых относится к потребительскому кредиту, а вторая - к кредиту в форме овердрафта (отдельно для каждого тарифного плана). Каждая часть содержит информацию о полной стоимости потребительского кредита (кредита в форме овердрафта), о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком, и, график погашения этой суммы. После вступления в силу договора график погашения становится его неотъемлемой частью (п. 3).

ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, <дата> предоставило ответчику Демьяновой Е.Н. банковский продукт - карту «Стандарт» с льготным периодом (лимит овердрафта) в размере 100000 руб. 00 коп. Демьянова Е.Н. использовала заемные денежные средства по договору <число> от <дата>, что подтверждается справкой, выданной ООО «ХКФ Банк» за период с <дата> по <дата>. Вместе с тем, заемщик Демьянова Е.Н. погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней общего долга в сумме 114993 руб. 12 коп.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) <число> от <дата> ООО «ХКФ Банк» (Цедент) и ООО «АФК» (Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами- физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения <число> к договору уступки прав, являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору <число> с Демьяновой Е.Н. от <дата> было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. О состоявшейся уступке прав требования Демьянова Е.Н. в установленном порядке была уведомлена.

Из справки - расчета задолженности по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) следует, что задолженность ответчика Демьяновой Е.Н. по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и штрафом составляет 114993 руб. 12 коп., из которых: 96092 руб. 60 коп.- основной долг, 13900 руб. 52 коп.- проценты за пользование кредитом, 5000 руб.- штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> Чувашской Республики от <дата> отменен выданный судебный приказ от <дата> <число> о взыскании с должника Демьяновой Е.Н. в пользу ООО «Агенство Финансового Контроля» задолженности по договору об использовании Карты с льготным перио<адрес> от <дата> (на основании договора уступки прав требования (цессии) <число> от <дата>) в размере 114993 руб. 12 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1749 руб. 93 коп., всего на общую сумму 116743 руб. 05 коп.

Истец- ООО «АФК» обосновывает заявленное требование тем, что ответчик Демьянова Е.Н. погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Из положений п. 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникающего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Демьяновой Е.Н. был заключен кредитный договор <число>, в соответствии с которым банк предоставил ей денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Все существенные условия договора содержатся в типовых условиях договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заявлении на активацию неименной карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту, заявлении на выпуск карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту, тарифа по банковскому продукту карты «Стандарт» (составной части договора об использовании карты). Ответчик Демьянова Е.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке/справке со счета, ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору. Однако, после выдачи кредита, Демьянова Е.Н. свои обязательства не исполняла надлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей.

Суд приходит к выводу, что ответчиком Демьяновой Е.Н. по делу в нарушение договорных условий сумма основного долга не погашена, проценты за пользование займом с момента заключения договора до настоящего времени не возвращены. Указанные обстоятельства свидетельствует о нарушении Демьяновой Е.Н. срока, установленного для возврата суммы займа и процентов за пользование займом.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили <дата> договор уступки прав требования (цессии) <число>, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения <число> к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору <число> от <дата> было передано ООО «АФК».

Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

В адрес Демьяновой Е.Н. <дата> было направлено уведомление о передаче права (требования) из ООО «ХКФ Банк» в ООО «АФК» и требование о возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 389 ГК РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме, соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что действующим законодательством и кредитным договором от <дата> не запрещена уступка права требования кредитора.

Договором уступки от <дата> не предусмотрено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в ином объеме и на других условиях. Доказательств противоречия закону уступки права требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) не представлено, договор уступки права требования, основанный на сделке, совершен в соответствующей письменной форме. Указанное позволяет суду сделать вывод о том, что права требования по указанному договору перешли к истцу по настоящему делу в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе, право на проценты и штраф.

Оплата в счет погашения долга по кредитному договору ответчиком Демьяновой Е.Н. производилась не в полном объеме, в том числе после переуступки права требования за период с <дата> по <дата>.

По состоянию на <дата> согласно приложенному к иску расчету задолженность Демьяновой Е.Н. составляет 114993 руб. 12 коп., из которых: 96092 руб. 60 коп.- основной долг, 13900 руб. 52 коп.- проценты за пользование кредитом, 5000 руб.- штраф.

Суд соглашается с расчетами истца и приведенными в нем денежными суммами, считает их правильными и обоснованными.

Указанный расчет ответчиком Демьяновой Е.Н. не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

С учетом того, что факт наличия долга и его размер документально подтверждены, доказательств возврата денег не представлено, на основании вышеприведенных условий договора и норм вышеприведенного законодательства, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с Демьяновой Е.Н. в их (истца) пользу задолженности по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 114993 руб. 12 коп., из которых: 96092 руб. 60 коп. - основной долг, 13900 руб. 52 коп.- проценты за пользование кредитом, 5000 руб. - штраф.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, государственная пошлина в размере 3499 руб. 86 коп., уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика Демьяновой Е.Н.

Таким образом, иск ООО «АФК» к Демьяновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового Контроля» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся <дата> в <адрес> Чувашской Республики, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового Контроля» (ИНН 7702814010, ОГРН 1137746368847 от <дата>) задолженность по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 114993 руб. 12 коп., из которых: 96092 руб. 60 коп. - основной долг, 13900 руб. 52 коп. - проценты за пользование кредитом, 5000 руб. - штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3499 руб. 86 коп., а всего 118492 (сто восемнадцать тысяч четыреста девяносто два) руб. 98 коп.

Ответчик Демьянова Е.Н. вправе подать в Козловский районный суд Чувашской Республики заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     О.А. Потемкин