Решение от 30.01.2018 по делу № 2-39/2018 от 18.08.2017

Дело № 2-39/2018

    РЕШЕНИЕ    

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 29 января 2018года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи                 Петрова Р.Э.,

при секретаре                 Найденовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Рябухиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд иском к Рябухиной Н.В. с указанным иском по тем основаниям, что 21.06.2013 между Банком и Рябухиной Н.В. (Заемщиком) был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил Рябухиной Н.В.. кредит в размере 1 500 000 рублей, на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: АДРЕС. Заемщик обязалась вернуть Банку кредит в срок до 10.06.2033, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,5% годовых.

Выдача кредита была осуществлена в безналичном порядке путем зачисления кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от 26.06.2013. Таким образом, истец свои обязательства по предоставление кредита исполнил в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 13.04.2017 года составляет 1 396 326 рублей 21 копейка, которая до настоящего времени не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору по состоянию на 13.04.2017г. в размере 1 396 326 рублей 21 копейка, из которых: 1 268 750 рублей - просроченная ссуда по кредиту; 103 322 рубля 32 копейки - просроченные проценты за период с 11.10.2016 по 10.04.2017; 2 788 рублей 18 копеек - неуплаченные проценты за период с 11.04.2017 по 13.04.2017; 4 907 рублей 94 копейки - неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 30.04.2016 по 13.04.2016; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 182,00 рубля.

Взыскать с Рябухиной Натальи Владимировны проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 14.04.2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% от установленной на основании экспертизы об оценке рыночной стоимости заложенного имущества. Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Рябухина Н.В. в судебное заседание не явилась, вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике применения судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23 июня 2015 года №25, по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные извещения, направленные сторонам по адресам, указанным в материалах дела, считаются доставленными и в тех случаях, если не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием участника процесса являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам участник. Совокупный анализ п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ № 234 от 31 июля 2014 года, ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет неявку стороны за получением заказного письма суда считать отказом от получения судебного извещения о месте и времени судебного заседания.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства и просившего рассмотреть дело в его отсутствие, и ответчика, для извещения которого судом были предприняты исчерпывающие меры. Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не находит, поскольку место жительства и регистрации ответчика известно, однако последний уклоняется от получения почтовой корреспонденции.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДАТА между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» с одной стороны, и Рябухиной Н.В. с другой стороны, заключен кредитный договор НОМЕР (л.д. 12-15). В соответствии с условиями заключенного договора Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 1 500 000,00 рублей на срок по 10.06.2033 года под 14,5% годовых для приобретения жилого дома с земельным участком по адресу: АДРЕС. Заемщик в свою очередь приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Условия договора, график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов Заемщиком подписаны.

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплачивать на нее проценты.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 1 500 000 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются банковским ордером НОМЕР от 26.06.2013.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.1., 1.2, 1.3 кредитного договора стороны установили порядок пользования кредитом и его возврата. Заемщик за пользование кредитом обязались выплачивать кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5% годовых.

Согласно п. 4.1 проценты по кредиту начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Погашение кредита производится в соответствии с п. 4.2.1. ежемесячно равными долями в форме аннуитетных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик, принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

За нарушение сроков возврата кредита, стороны кредитного договора предусмотрели неустойку в виде пени от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1 договора).

Кроме того, согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств.

Указанные пункты кредитного договора не противоречат требованиям п.2 ст.811 ГК РФ, предусматривающей, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В добровольном порядке до момента обращения в суд, ответчик требование о досрочном исполнении обязательства не выполнил.Заемщик свои обязательства по погашению кредита и срочных процентов не исполняет, Заемщик неоднократно допускал просрочку платежей в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 13.04.2017.

Судом установлено, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был внесен ответчиком 18.07.2016, после указанной даты платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора заёмщиком не производятся, что подтверждается расчетом истца. Ответчиком указанное обстоятельство не оспорено, доказательств обратному, суду не представлено.

Истцом по известным адресам ответчика направлялось требование о необходимости исполнении денежного обязательства, обеспеченного ипотекой (л.д.5). Указанные требования ответчиками не выполнены.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

При таких обстоятельствах у кредитора имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании всей суммы задолженности.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Так как ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не выполнялись, с него подлежат взысканию неустойка в размере установленном кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, на 13.04.2017 сумма задолженности по кредитному договору оставляет 1 396 326 рублей 21 копейка, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 1 268 750 рублей; просроченные проценты за период с 11.10.2016 по 10.04.2017 в размере 103 322 рубля 32 копейки; неуплаченные проценты за период с 11.04.2017 по 13.04.2017 в размере 2 788 рублей 18 копеек; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 30.04.2016 по 13.04.2016 в размере 4 907 рублей 94 копейки.

Расчет суммы основного долга, представленный истцом по состоянию на 13.04.2017 года, а также процентов за пользование кредитом и неустойки, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, размера ставки для расчета неустойки, количества дней просрочки. Ответчик данный расчет не оспорил, своего расчета не представил.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, поэтому с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 1 268 750,00 рублей.

При этом, определяя дату, с которой подлежат выплате проценты за пользование кредитом, суд исходит из того, что согласно расчету взыскиваемых сумм, проценты по кредитному договору начислены истцом по 13.04.2017 включительно, в связи с чем взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых по день фактического возврата суммы кредита, начиная с 14.04.2017.

Судом установлено, что 21 июня 2013 года по договору купли-продажи Рябухиной Н.В. приобретен в собственность жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС

Право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с обременением права ипотекой 25.06.2013 за НОМЕР, НОМЕР (л.д. 10-11).

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по договору является ипотека в силу закона. Запись об ипотеке жилого дома и земельного участка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.06.2013 за НОМЕР, НОМЕР (л.д. 10-11).

Поскольку при рассмотрении дела установлены обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, в виде просрочек внесения платежей, которые на основании кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», судом не установлены.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения судебной строительно-технической экспертизы рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома, расположенные по адресу: АДРЕС, составляет 1 183 000 рублей (л.д. 65-103).

Данное заключение экспертизы сторонами не оспорены.

С учетом положений п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке, то есть в размере 946 400 рублей.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как усматривается из представленных суду документов, истец оплатил за проведение судебной строительно-технической экспертизы – 6 000 рублей (л.д.106).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов за проведение судебной экспертизы 6 000 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 182 рубля 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 21.06.2013 ░. ░ ░░░░░░░ 1 396 326 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 268 750 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 103 322 ░░░░░ 32 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.10.2016 ░░ 10.04.2017; 2 788 ░░░░░░ 18 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.04.2017 ░░ 13.04.2017; 4 907 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.04.2016 ░░ 13.04.2016.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 14.04.2017 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 268 750,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.06.2013 ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 946 400 ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 182,00 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 27 182,00 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░.░░░░░░