Решение по делу № 02-6462/2016 от 06.06.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

             дата Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6462/16 по иску фио к наименование организации о расторжении договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

             Истец фио обратилась в суд с названным иском к ответчику наименование организации. Указала, что дата она заключила с наименование организации кредитный договор № 2149119637 на сумму сумма и дата она заключила с ответчиком кредитный договор № 21610556894 на сумму сумма .Истец полагает, что ее права потребителя были нарушены, так как в договорах не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Договоры являлись типовыми и она не имела возможности внести изменения в условия договоров. Истец просит суд расторгнуть договор от дата и договор от дата, признать недействительными пункты кредитных договоров о доведении до заемщика информации о полной стоимости кредита до момента подписания договора, признать незаконными действия ответчика по неинформированию истца о полной стоимости кредита до и после заключения кредитных договоров; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда размере сумма

             Истец в суд не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о судебном разбирательстве извещалась надлежащим образом.

             Представитель ответчика в суд не явился. Представил возражения на иск, в которых просил о применении исковой давности.

             Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

 Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

            Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами или посредством выполнения условий оферты, т.е. совершения конклюдентных действий (акцепта), в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

              Судом установлено, что заемщиком фио. кредитный договор №2149119637 был заключен дата (далее - Договор 1; приложение №1), кредитный договор №2161056894, был заключен дата (далее - Договор 2; приложение №2).

При этом по Договору 1, в Заявке на открытие банковских счетов подписью в поле 47 Заемщик подтвердил, что ему предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями Договора: Заявка, Условия Договора, График погашения по кредиту и Тарифы Банка, с которыми он согласен и условия которых обязуется выполнять.

При этом по Договору 2, в Заявке на открытие банковских счетов подписью в разделе «О документах» Заемщик подтвердил, что ему предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями Договора: Заявка, Условия Договора, График погашения по кредиту и Тарифы Банка, с которыми он согласен и условия которых обязуется выполнять.

Исполнение сделки по Договору 1 Заемщиком началось дата, по Договору 2 - дата, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету №42301810040010167875 (приложение №3).

Таким образом, на момент заключения Договоров Заемщику, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о кредите.

В полном соответствии с требованиями действующего законодательства между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор №2149119637 от дата (далее - Договор 1; приложение №1) о предоставлении кредита в размере сумма

Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов (далее - Заявка), Распоряжения клиента, Условий Договора, Тарифов Банка, Графика погашения.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, так:

информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер Полной стоимости Кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по Договору, о полной сумме, подлежащей выплате, и порядке (сроках) её погашения указана в п. 23-33 Заявки и Графике погашения;

порядок погашения задолженности по Договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него указан в п.1.4, раздела II Условий Договора;

В полном соответствии с требованиями действующего законодательства между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор №2161056894 от дата (далее - Договор 2; приложение №2) о предоставлении кредита в размере сумма

Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов (далее - Заявка), Распоряжения клиента, Условий Договора, Тарифов Банка, Графика погашения.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, так:

информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер Полной стоимости Кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по Договору, о полной сумме, подлежащей выплате, и порядке (сроках) её погашения указана в п. 1-11 Заявки и Графике погашения;

порядок погашения задолженности по Договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него указан в п.1.4, раздела II Условий Договора;

Проставлением своей подписи в Заявке, Заемщик подтверждает, что:

Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах;

Заемщику понятны все пункты Договора он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять;

Заемщиком получены Заявка и График погашения.

Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями Договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по Договорам, предоставив Истцу кредит, путем перечисления денежных средств по Договору 1 в размере сумма, по Договору 2 в размере сумма, на его Счет в Банке, что подтверждается выпиской по счету №42301810040010167876, открытому Заемщику в рамках исполнения Договора (приложение №3).

Истец обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период Истец должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

при наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

С целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом:

по Договору 1 Истец принял на себя обязательство уплатить 41 ежемесячных платежей в размере сумма каждый и один корректирующий платеж в размере сумма. Общая сумма, подлежащая выплате Истцом Банку при надлежащем исполнении обязательств по Договору, составляет сумма

по Договору 2 Истец принял на себя обязательство уплатить 59 ежемесячных платежей в размере сумма каждый и один корректирующий платеж в размере сумма. Общая сумма, подлежащая выплате Истцом Банку при надлежащем исполнении обязательств по Договору, составляет сумма

С момента заключения Договоров по дата в счет погашения задолженности по кредитному Договору 1 поступило сумма, по договору 2-8 сумма, после чего исполнение договоров прекратилось.

Так как денежных средств в счет погашения задолженности не поступало, Банк в соответствии с Условиями Договоров за ненадлежащее исполнение обязательств по Договорам выставил Истцу Требования о полном досрочном погашении задолженностей.

В п.З/п.4 раздела IV Условий Договоров приведен исчерпывающий перечень обстоятельств, по которым Договор может быть расторгнут по инициативе Заемщика.

Для расторжения Договора обязательно соблюдение Заемщиком следующих условий:

обеспечение поступления в Банк заявления о расторжении договора;

погашение задолженности по Кредиту в полном объеме не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента получения Банком вышеуказанного заявления.

Так как данные условия Заемщиком не были выполнены, оснований для расторжения Договора не имеется.

Таким образом, по мнению Банка, у Истца отсутствуют предусмотренные законом и Договором основания для расторжения Договора.

             Доводы Истца о том, что между сторонами не были согласованы все существенные условия вышеуказанного договора, поскольку Банком в нарушение требований ст.10 Закона «О защите прав потребителей» ему не была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге (размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате и полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета) несостоятельны.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

           Каких-либо специальных способов доведения информации до потребителей кредитными организациями ни Законами РФ, ни Постановлениями Правительства РФ не установлено.

           Вся необходимая и достоверная информация об условиях договора была изложена в тексте Заявления от дата, Условиях, Тарифах, а также в расчете Полной стоимости кредита по договору.

           Факт своего ознакомления и согласия с указанными документами фио    подтвердила собственноручной подписью в заявлении от дата и, соответственно, в расчете полной стоимости кредита по договору.

Таким образом, в соответствии с Указанием ЦБ РФ от дата № 2008 -У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита», ст.30 ФЗ от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при заключении договора банковского обслуживания до сведения фио была доведена вся необходимая информация об услуге, в том числе о полной стоимости кредита, предоставляемого ответчиком в рамках договора, и она имела возможность выбора кредитного продукта, наиболее отвечающего ее интересам.

  Доводы истца о незаконности безакцептного списания денежных средств с ее счета суд не может принять во внимание, поскольку п.3.12 Условий банковского обслуживания наименование организации списывает без распоряжения клиента денежные средства, находящиеся на счете, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, Условиями либо отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом, в том числе при наличии задолженности.

Доводы истца о том, что до ее сведения не была доведена информация о полной сумме комиссий за открытие и ведение ссудного счета, суд отклоняет как несостоятельные, поскольку взимание указанного вида комиссий договором с фио не предусмотрено.

Разрешая требования истца о расторжении договора, суд исходит из следующего.

Согласно действующему гражданскому законодательству изменения или расторжение договора возможно по соглашению сторон либо в судебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа, является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Согласно ст.450 ГК РФ договор, может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

              Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

               Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

фио наличие обстоятельств, являющихся основанием для принудительного расторжения договора, не доказано, достоверных доказательств направления банку претензии о расторжении договора не представлено.

        В соответствии со ст. 195-197 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 181 ГК РФ «1. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки».

         Несмотря на то, что Истец, имея на руках Договоры, знала о содержании Договоров, в суд обратилась только дата, то есть, по истечении более трех лет с момента, когда узнала или должна была узнать обо всех условиях Договоров.

           Указанные обстоятельства свидетельствуют о пропуске истцом срока обращения в суд и отказе в удовлетворении требований о признании недействительными пунктов кредитных договоров.

          При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований и отказе в иске.

           Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований фио к наименование организации о расторжении договора от дата и договора от дата, признании недействительными пунктов кредитного договора о доведении до заемщика информации о полной стоимости кредита до момента подписания договора, признании незаконными действия по неинформированию   о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.

Судья