Решение по делу № 2-3160/2022 от 20.07.2022

УИД 04RS0007-01-2022-004668-76

2-3160/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 г.                                                                                    г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Дабаевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Бадмацыбиковой М.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

    УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика Бадмацыбиковой М.А. задолженность по кредитному договору № ... от 17.10.2011 в размере 193 447, 08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 068, 94 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.10.2011 на основании акцептированного заявления заемщика, в котором изложено предложение (оферта), между АО «Банк Русский Стандарт» и Бадмацыбиковой М.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № .... Ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушаются условия о возврате кредита и уплате процентов. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Кулясов Н.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик Бадмацыбикова М.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась. Ранее заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В ст. 811 ГК предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленных в материалы дела документов и установлено судом, 05.10.2011 Бадмацыбикова М.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент указала, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

На основании предложения ответчика Банк 17.10.2011 открыл счет карты № ..., выпустил и выдал банковскую карту, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Бадмацыбиковой М.А., изложенной в Заявлении от 05.10.2011, тем самым заключил договор о карте № ...

Банковская карта была активирована по просьбе Бадмацыбиковой М.А., с использованием карты были совершены расходные операции, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика. Тем самым, Банк надлежаще исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Бадмацыбиковой М.А.,

В заключенном договоре содержатся следующие условия об оплате: ставка процентов 36% годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты – не взимается, дополнительной карты - не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств - в размере 4,9% от суммы кредита (в банкоматах и ПВН Банка, мин. 100 руб.); плата за пропуск минимального платежа (впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.) и пр.

Тарифным планом, применяющимся к операциям по счету, предусмотрен Льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода, равный 55 дням. Проценты, начисленные на расходные операции, совершенные в течение расчетного периода, по окончании взимаются по окончании следующего расчетного периода, в случае невыполнения Клиентом условий для применения Льготного периода.

Согласно условиям кредитного договора, Бадмацыбикова М.А. обязалась осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете.

В связи с тем, что Заемщик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей. Согласно расчетам истца, сумма задолженности составляет 193 447, 08 руб., в т.ч. основной долг – 148 411, 84 руб., проценты – 37 235. 24 руб., штрафы – 6 300 руб., комиссии – 1 500 руб.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

05.05.2015 в адрес Бадмацыбиковой М.А. направлена счет-выписка с требованием о возврате до 04.06.2015 суммы задолженности в размере 194 012, 96 руб.

Ранее 05.10.2019 истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен 05.11.2019, отменен 09.06.2022.

С настоящим иском Банк обратился 13.07.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Таким образом, уже на момент обращения с требованием о вынесении судебного приказа истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности.

Оснований перерыва, приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит не подлежащими удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 068, 94 руб. возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Бадмацыбиковой М.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 92258757 от 17.10.20211 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                                   С.Л. Доржиева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.09.2022.