Решение по делу № 2-514/2023 от 10.01.2023

Дело № 2-514/2023

УИН 42RS0013-01-2023-00034-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский     городской     суд     Кемеровской     области     в     составе председательствующего судьи                        Чирцовой Е.А.,

при секретаре                                    Малоедовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 мая 2023 года в городе Междуреченске дело по иску Карпова А.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

                                                      УСТАНОВИЛ:

Карпов А.В. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

Требования, с учетом уточнения, мотивированы тем, что в конце <данные изъяты> года ПАО «Сбербанк России» без объяснения причин заблокировал ему дистанционный доступ к Сбербанк Онлайн, а также все счета, открытые в данном банке на Карпова А.В., в том числе для получения заработной платы, а также погашения кредитных обязательств.

При обращении в банк, сотрудник пояснил, что он может снять денежные средства со счета, и он будет закрыт, таким образом банк отказывает ему в обслуживании как клиенту.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ им были получены денежные средства в ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых до ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. Счет для погашения задолженности по договору №.

Также Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ им были получены денежные средства ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. Счет для погашения задолженности по договору №.

В соответствии со справкой от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной <данные изъяты>, он работает с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в <данные изъяты> в связи с чем, ему ежемесячно на расчетный счет, открытый в ПОА «Сбербанк России» № перечисляется заработная плата.

Доступа к данным счетам он не имеет, снять заработную плату удаленно и положить деньги для погашения кредита он не может, ввиду блокировки банком всех счетов и ограничении его дистанционного доступа в Сбербанк Онлайн, что является нарушением его прав. Погашение кредитов происходит в автоматическом режиме с его зарплатного счета. Он обращался в банк с запросами о разблокировке счетов и предоставлении ему доступа к счетам для получения ежемесячно заработной платы, а также оплаты кредитных обязательств, однако ответ до настоящего времени не получил. В связи, с чем считает действия банка незаконными и необоснованными.

Считает, что необоснованными и незаконными действиями ответчика, направленные на ограничения распоряжением денежными средствами, находящимися на его счетах №, №, в том числе ограничение доступа к Сбербанк Онлайн причиняет ему нравственные страдания, считает, что его права нарушены как потребителя, и просит признать необоснованными и незаконными действия ПАО «Сбербанк России» направленные на ограничения распоряжением денежными средствами, находящимися на счетах Карпова А.В. №, №, в том числе ограничение доступа к Сбербанк Онлайн, отказе в предоставлении услуг по банковским картам. Также просит предоставить дистанционный доступ к Сбербанк Онлайн; разблокировать счета №, № открытые на имя Карпова А.В. в ПАО Сбербанк России – Кемеровское отделение №, снять ограничения по распоряжению денежными средствами; возобновить предоставление услуг по банковским картам, открытым на имя Карпова А.В. в ПАО «Сбербанк России»; взыскать с ПАО «Сбербанк России» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ПАО «Сбербанк России» штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона «о защите прав потребителей».

В судебном заседании истец Карпов А.В. настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований, дополнительно пояснил, что на его имя, как на физическое лицо в ПАО «Сбербанк России » открыто два счета: № –дебетовый счет, № –зарплатный счет. Также им в ПАО «Сбербанк России» оформлено два кредита по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того являясь индивидуальным предпринимателем, у него был открыт счет как ИП, которым им был закрыт ДД.ММ.ГГГГ. В <данные изъяты> ПАО «Сбербанк России» заблокировало его расчетный счет как индивидуального предпринимателя, узнал об этом когда ему на счет ИП не перевели деньги по договору с <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ.

Он обратился в ПАО «Сбербанк» о разъяснении причины блокировки счета и сотрудники Банка попросили предоставить документы о легализации дохода. Он дал номер телефона своего бухгалтера, которая в свою очередь предоставила в электронном виде в ПАО «Сбербанк» все необходимые документы по пояснительной записке от Банка. Пакет документов был сформирован, по пояснительной записке от ПАО «Сбербанк», документы были подгружены, через мобильное приложение Сбербанк бизнес, как было указано в запросе ПАО «Сбербанк», а именно копии договоров, платежных поручений и прочие необходимые документы, однако после направления этих документов ПАО «Сбербанк» не разблокировал счета. Он обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк», до настоящего времени ответа на обращение не поступило. До настоящего времени его счета как физического лица заблокированы, он не имеет возможности пользоваться Сбербанк Онлайн, не может снять заработную плату, списание за кредиты происходит автоматически с его счета № куда поступает заработная плата, задолженности по кредитам не имеет. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с письменным заявлением в ПАО «Сбербанк» за реабилитацией, ответа на его заявления не поступило. Считает, что нарушены его права как потребителя.

        В судебном заседании представитель истца ФИО8, допущенная к участию в деле на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, настаивала на удовлетворении исковых требований, дополнительно пояснила, что истцу на протяжении шести месяцев не предоставляют никакой информации по основаниям для блокировки счетов, как физического лица, когда заблокировали в <данные изъяты> года, истец написал обращение в Банк, ему ничего не объяснили, сказали только, можете снять деньги со счетов и не являться далее клиентом Банка. Помимо этого истец теперь не может в других Банках осуществлять, в свободном доступе сделки и распоряжаться денежными средствами, так как любые сделки как ИП у него блокируют и запрашивают пакет документов. Согласно Закона и постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ односторонний отказ от исполнения обязательств, либо изменение условий, на которых были предоставлены истцу права распоряжаться средствами в частности через Сбербанк онлайн, Банк не имеет право в одностороннем порядке изменить, то есть необходимо либо мотивировать, почему так произошло, либо не менять правила пользования средствами и пользования Сбербанк онлайн, чего Банк не сделал. Зарплатным счетом, также счетом, на который необходимо перечислять кредиты истец не может распоряжаться по своему усмотрению, поскольку Сбербанк в этом его ограничивает.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований, предоставила письменные возражения, суть которых сводится к тому, что банк не производил блокировку банковских счетов. В отношении Карпова А.В. банком осуществлены действия по блокировке его банковских карт и приостановлении предоставления услуг «Сбербанк Онлайн». Данные меры приняты банком законно, поскольку Карпов А.В. нарушал условия банковского обслуживания, проводя операции и не предоставляя в последующем документов, подтверждающих их экономический смысл по запросу Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между Карповым А.В. и ПАО Сбербанк заключен Договор банковского обслуживания № (далее - ДБО), что подтверждается копией Заявления на получение международной карты Сбербанк России в рамках Договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ по счету карты №, а также Копией Заявления на получение международной карты Сбербанк России в рамках Договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ по счету карты №.

Согласно п. 1.9. Условий банковского обслуживания в редакции от ДД.ММ.ГГГГ действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, Обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операции по счетам истца характеризуются следующими особенностями:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счетам ИП Карпов А.В. <данные изъяты> № и физическое лицо Карпов А.В. 40№, 40№ проводились операции, которые соответствовали <данные изъяты> Положении ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ, указывающим на необычный характер:

1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. 1299 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств; 1423    - Операция по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности.

Клиент проводит сомнительные операции с использованием бюджетных средств, направленные на вывод средств заказчиков в «теневой» оборот.

По результатам анализа предоставленных клиентом ИП Карпов А.В. документов, ДД.ММ.ГГГГ операции признаны подозрительными, применены ограничительные меры в отношении физического лица Карпова А.В.

На указанные клиентом счета <данные изъяты>, № за анализируемый период поступали денежные средства, в том числе источником которых являлся ИП Карпов А.В.

<данные изъяты>. пришел запрос на зачисление денежных средств на счет ИП Карпов А.В. денежных средств в сумме <данные изъяты> от <данные изъяты> (компания не имеет признаки реальной хозяйственной деятельности, операции признаны сомнительными ДД.ММ.ГГГГ). За реабилитацией по отказу клиент не обращался.

осуществляемый вид деятельности - <данные изъяты>

денежные средства зачисляются на расчётный счет с назначениями платежей "<данные изъяты>", списываются на личный счет физического лица.

Согласно пояснениям наемных сотрудников у ИП Карпов А.В. нет.

          Сам клиент трудоустроен <данные изъяты> в <данные изъяты>) - получает заработную плату на счет физического лица (около <данные изъяты>).

Данный факт позволяет предположить, что ИП Карпов является номинальным, деятельность ИП осуществляют третьи лица.

Это подтверждается и тем, что подписи клиента на представленных документах не совпадают с образцом подписи клиента, имеющимся в банке.

Анализ операций и документов дает основание полагать, что ИП Карпов А.В. создает имитацию хозяйственной деятельности, операции носят сомнительный характер, направлены на формирование фиктивного документооборота без реального оказания услуг и транзит денежных средств, в т. ч. бюджетных, с целью вывода их в теневой оборот и уклонения от уплаты налогов в полном объеме в интересах третьих лиц путем искусственного завышения их расходов, что подтверждается: Обслуживание заявленного <данные изъяты> требует дополнительного штата сотрудников, наличие которых не подтверждено. Уровень высокорисковых операций составляет <данные изъяты>%. Закуп пиломатериалов не подтвержден.

    В представленных скриншотах системы <данные изъяты>

Клиент закрыл счет ИП в Банке ДД.ММ.ГГГГ до признания операций подозрительными. На реабилитацию по отказу не обращался.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на известные Банку номера телефонов Истца был направлен запрос о предоставлении не позднее <данные изъяты>. письменных пояснений об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле операций по счетам индивидуального предпринимателя и счету физического лица.

ДД.ММ.ГГГГ документы Банком были получены, время ожидания рассмотрения документов не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Документы поступили не в полном объеме, не подтверждают экономический смысл операций, и уже ДД.ММ.ГГГГ Банком была осуществлена блокировка банковских карт Истца и доступа в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн, то есть дистанционных средств доступа и управления счетами, о чем Банком было направлено смс-сообщение по номеру телефона Карпова А.В., подключенного к услуге «Мобильный Банк», согласно Заявления на получение международной карты Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ по счету карты №.

В Банк поступила претензия истца, датированная ДД.ММ.ГГГГ и содержащая требования о разблокировке карт и счетов.

По результатам анализа предоставленных истцом документов, операции признаны подозрительными, применены ограничительные меры в отношении физического лица Карпова А.В. На указанные клиентом счета за анализируемый период поступали денежные средства, в том числе источником которых являлся ИП Карпов А.В.

Таким образом, источник происхождения наличных средств и обоснованность поступления денежных средств Карпов А.В. не подтвердил. Считают, что действия Банка по блокировке банковских карт Истца и приостановлении предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» правомерны.

Банк не отказывал истцу в зачислении и снятии денежных средств.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в проведении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пунктом 2 ст. 7 указанного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

На основании пункта 11 ст. 7 названного Федерального закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ предусмотрено применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. Согласно пункта 4.1. положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для целей настоящего Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом. Во исполнение данного требования в ПАО Сбербанк разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (Редакция 12) N881-12 от 08.06.2022г. (далее по тексту Правила), в соответствии с которыми к Клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются меры, в том числе: отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения. А именно, в соответствии с пунктом 5.10.1 ПРАВИЛ к Клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры: отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции; расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции; отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты; пересмотр степени (уровня) риска Клиента; обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом. В целях поддержания безупречной деловой репутации, а также в рамках реализации принципа «Знай своего клиента» Банк осуществляет весь комплекс мероприятий, предусмотренных действующим законодательством РФ в области ПОД/ФТ и принимает меры, направленные на снижение собственных правовых и репутационных рисков. Банком выстроена и функционирует система финансового мониторинга, основанная на риск- ориентированном подходе, предусматривающая проведение на постоянной основе мероприятий по выявлению операций, имеющих признаки, перечисленные в Положении Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П с учётом установленных критериев отбора. Согласно условий договора банковского обслуживания, условий выпуска и обслуживания дебетовой банковской карты для клиентов, заключивших Договор банковского обслуживания Банк имел право приостановить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» и заблокировать карты Карпова А.В.

В соответствии с п.п. 1.16. Условий банковского обслуживания в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - УДБО от 24.08.2022г.) Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.17 УДБО от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Истец, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент принятия решения Банком о приостановлении предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» и блокировок карт (ДД.ММ.ГГГГ) действовала редакция УДБО от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.17.1 и 3.17.2 Приложения 1 к УДБО от ДД.ММ.ГГГГ «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания» Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» в том числе:

    в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок;

    при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок);

В силу п. 7.2 Условий выпуска и обслуживания дебетовой банковской карты для клиентов, заключивших Договор банковского обслуживания в ред. от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право осуществить Блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Банк при принятии решения о приостановлении предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» в том числе руководствовался условиями заключенного с Карповым А.В. договора.

Кроме того, согласно п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Из чего следует, что Закон о НПС относит платежные банковские карты к электронным средствам платежа.

В соответствии с ч. 9 ст. 9 Закон о НПС использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Следовательно, блокировка Банком карт была правомерной, поскольку Карпов А.В. нарушил Условия банковского обслуживания, Условия выпуска и обслуживания дебетовой банковской карты.

В соответствии с пунктом 1.12 Положение Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от ДД.ММ.ГГГГ №-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Таким образом, банковская карта и «Сбербанк-Онлайн» являются всего лишь одним из способов доступа и совершения операций по счету, не являясь самостоятельным банковским продуктом. Истец имеет возможность распоряжаться средствами на счете путем личного обращения в банк с предъявлением документа, удостоверяющего личность.

Банк не блокировал банковские счета, была осуществлена блокировка банковских карт и доступа в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн, т.е. дистанционных средств доступа и управления счетом.

О том, что счета не заблокированы, в том числе свидетельствуют предоставленные в материалы дела выписка по счету, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что по данному счету после <данные изъяты>. проводились операции.

Помимо прочего, счет карты 40№ открытый ДД.ММ.ГГГГ был закрыт ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Требования относительно разблокировки карты по закрытому счету безосновательны и априори не исполнимы.

Требование о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. полагают производным от основного, а потому также не подлежащим удовлетворению, поскольку права Истца Банком не нарушены.

В связи с вышеизложенным приведенные в законе критерии в совокупности, согласно рекомендациям Банка России, позволили ПАО «Сбербанк России» сделать вывод о том, что операции по счету истца имеют признаки подозрительности. На основании проведенного Банком анализа представленных документов и в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, принято решение о блокировке банковских карт, по которым совершались операции, отвечающие критериям сомнительности.

Банк выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании поизводимых операций, которые он посчитал сомнительными, истец представил банку запрашиваемые документы, которые однако, не позволили банку установить мотивы совершенных операции, не устранили неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, пояснения свидетеля, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 названного закона на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями, в частности, документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами, и о случаях нарушений сообщать в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 той же статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В пункте 10 статьи 7 данного закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 указанной статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 вышеназванного федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 закона N 115-ФЗ организации, указанные в абзаце первом данного пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В пункте 11 статьи 7 закона N 115-ФЗ указано, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, в силу требований закона N 115-ФЗ банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были получены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. Счет для погашения задолженности по договору №.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были получены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % годовых, срок возврата доДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. Счет для погашения задолженности по договору №.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной <данные изъяты> », Карпов А.В., действительно работает в <данные изъяты> в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в <данные изъяты>. Заработная плата перечисляется на расчетный счет № по договору о зачислении денежных средств на счет физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кемеровским отделением № ПАО Сбербанк <адрес>, что также подтверждается выпиской из лицевого счета №.8ДД.ММ.ГГГГ.<данные изъяты>, что данный лицевой счет, открытый на имя Карпова А.В., является зарплатным.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операции по счетам истца характеризуются следующими особенностями:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счетам ИП Карпов А.В. <данные изъяты> № и физическое лицо Карпов А.В. счет №, счет № проводились операции.

ДД.ММ.ГГГГ пришел запрос на зачисление денежных средств на счет ИП Карпов А.В. денежных средств в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил ИП Карпов А.В. сообщение, в котором сообщают, что в рамках исполнения требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «о противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» просят предоставить: документы (их копии), подтверждающие: источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, по операциям с контрагентами: <данные изъяты> <адрес>», <данные изъяты>», перечень документов: договоры и их неотъемлемыми частями (приложениями, дополнительными соглашениями, спецификациями, заявками), заключенные с указанными ниже контрагентами; а также договоры с их неотъемлемыми частями, подтверждающие приобретение товаров, работ (услуг) и пр., реализованных в адрес указанных контрагентов, и /или подтверждающие реализацию товаров, работ (услуг) и пр., закупленных у указанных контрагентов: <данные изъяты> <адрес>», <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на известные Банку номера телефонов Истца был направлен запрос о предоставлении не позднее <данные изъяты>. письменных пояснений об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле операций по счетам индивидуального предпринимателя и счету физического лица.

ДД.ММ.ГГГГ ИП Карпов А.В. предоставил в ПАО Сбербанк пояснительную записку, из которой следует, что истец зарегистрировал свою деятельность как ИП ДД.ММ.ГГГГ. основной вид деятельности согласно данных ЕГРИП деятельность автомобильного грузового транспорта (49.41), дополнительные виды деятельности Лесоводство и прочая лесохозяйственная деятельность (02.10), лесозаготовки (02.20), разборка и снос зданий (43.11), подготовка строительной площадки (43.12), работы строительные специализированные прочие, не включенные в другие группировки (43.99). Деятельность осуществляет самостоятельно, постоянных наемных работников нет. Производство лесозаготовок осуществляется на базе (договор аренды № от ДД.ММ.ГГГГ), доп. соглашения о перенайме земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, поступающие денежные средства от контрагентов, получены в результате заключения договоров поставки товаров, подписания соответствующих бухгалтерских документов (УПД, товарных накладных). Кроме того, кв соответствии с действующим законодательством, каждая сделка с древесиной регистрируется в системе ЕГАИС ЛЕС, о чем имеет подтверждение в виде скриншотов экранов с личного кабинета ИП Карпов А.В. Таким образом, нарушения ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ в деятельности ИП Карпов А.В. отсутствуют. Касательно вопроса об уплате налогов, сообщает, что поскольку ИП Карпов А.В. начал свою деятельность в начале февраля текущего года, у него отсутствует задолженность по налогам и сборам в бюджеты РФ, однако в течение года необходимые налоги будут своевременно уплачены. К пояснительной записки были приложены следующие документы: <данные изъяты>

Таким образом, согласно выписок на указанные счета №, №, открытые на имя Карпова А.В. за анализируемый период поступали денежные средства от ИП Карпов А.В.

В судебное заседание истцом предоставлены копии документов, которые были предоставлены в ПАО Сбербанк России вместе с пояснительной запиской, а именно : договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП Карпов А.В. и <данные изъяты>, что также подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП Карпов А.В. и <данные изъяты> <адрес>» на сумму <данные изъяты> рублей, что также подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, договор поставки от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП Карпов А.В. и <данные изъяты>», что также подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, счет –фактурой № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., счет –фактурой № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., договор аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: Республика Хакасия, Аскизский район, с. Балыкса, ул. Березовая, <данные изъяты> кв.м. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, разрешенное использование: для эксплуатации и обслуживания лесопильного цеха, заключенный между <данные изъяты> района и ФИО4, соглашение о перенайме земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: Республика Хакасия, Аскизский район, с. Балыкса, ул. Березовая, <данные изъяты> кв.м. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, <данные изъяты> заключенного между ФИО5 и ИП Карпов А.В., соглашение о перенайме земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты> кв.м. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, <данные изъяты>, заключенного между ФИО4 и ФИО5, акт приема-передачи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ,акт приема-передачи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, договор поставки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты>» и ИП Карпов А.В., счет на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., квитанция на сумму <данные изъяты> руб., договор купли –продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП Карпов А.В. и <данные изъяты> руб.,, отчет о сделке, товарная накладная № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП Карпов А.В. и <данные изъяты>» на сумму <данные изъяты> руб., счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., договор по комплексному оказанию услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО6 и ИП Карпов А.В., предмет договора: ведение бухгалтерского учета, сопровождение торгов, а также работа в системе <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ документы, направленные по запросу ПАО «Сбербанк» были получены.

Указанные обстоятельства также подтверждены свидетелем ФИО6, которая пояснила, что Карпов А.В. начал свою деятельность как предприниматель с <данные изъяты> Она оказывает услуги бухгалтера ИП Карпов А.В. и в <данные изъяты> года произошла блокировка счета ИП Карпов А.В., истец зашел в личный кабинет Сбербанк «Бизнес онлайн», где было указано какие документы необходимо загрузить. Были загружены все необходимые документы, однако после загрузки документов счета не разблокировали. В личном кабинете были заданы уточняющие вопросы через чат с сотрудником Банка. Другой переписки не велось, иных запросов из ПАО «Сбербанк» не поступало.

ИП Карпов А.В. закрыл счет в ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ, после чего ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена блокировка счета № (зарплатный) и доступа в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн, то есть дистанционных средств доступа и управления счетами, о чем Банком было направлено смс-сообщение по номеру телефона Карпова А.В., подключенного к услуге «Мобильный Банк», согласно Заявления на получение международной карты Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ по счету карты №.

ДД.ММ.ГГГГ Карпов А.В. обратился в ПАО Сбербанк с претензией, в которой просил разблокировать доступ к счетам, открытым на его имя, предоставить пояснения о причине блокировки счетов, предоставить доступ в Сбербанк Онлайн.

Также ДД.ММ.ГГГГ Карпов А.В. обратился с заявлением, в котором указывает, что не может пользоваться своими счетами как физическое лицо, также заблокирован вход в сбербанк онлайн.

Из ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в результате анализа предоставленных документов принято решение об отказе в предоставлении услуг по банковским картам и восстановлении доступа в Сбербанк Онлайн. Для получения денежных средств со счетов карт он может обратиться в офис с документом, удостоверяющим личность.

Согласно справке ПАО Сбербанк на ДД.ММ.ГГГГ на имя Карпова А.В. имеются действующие вклады: <данные изъяты>», счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет <данные изъяты>)», счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет «<данные изъяты>», счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет <данные изъяты>»; счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет <данные изъяты>)», счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет «<данные изъяты> счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет «<данные изъяты>, счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб., вклад/счет «<данные изъяты>», счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком <данные изъяты> руб.

На основании представленных сторонами доказательств, суд критически относится к доводам представителя ответчика, что по результатам анализа предоставленных ИП Карповым А.В. документов, ответ и разъяснения по представленным документам ПАО «»Сбербанк» не был предоставлен, и применены ограничительные меры в отношении физического лица Карпова А.В. и на указанные им счета от ИП Карпов А.В. поступали денежные счета, поскольку ИП Карпов А.В. и физическое лицо Карпов А.В., являются одним лицом, и операции Карповым А.В. по перечислению денег, были проведены между своими счетами. Таким образом, источник происхождения наличных средств и обоснованность поступления денежных средств Карпов А.В. подтвердил. Действия Банка по блокировке банковских карт Карпова А.В. и приостановлении предоставление услуг «Сбербанк Онлайн», суд считает не правомерным.

Таким образом, исковые требования Карпова А.В. о признании необоснованными и незаконными действия ПАО «Сбербанк России» направленных на ограничения распоряжением денежными средствами, находящимися на счетах Карпова А.В. №, №, в том числе ограничение доступа к Сбербанк Онлайн, а также предоставлении Карпову А.В. доступа к Сбербанк Онлайн, и снятии ограничения по распоряжению денежными средствами на счетах ПАО «Сбербанк России» открытым на имя Карпова А.В. суд считает необходимым удовлетворить.

Разрешая требования истца по взысканию с ответчика в его пользу морального вреда и штрафа на основании Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд приходит к следующему выводу, поскольку доказательств того, что со стороны ответчика в отношении истца были совершены действия, которые привели к причинению истцу материального, морального ущерба, истцом в ходе судебного разбирательства не представлено, а кроме того учитывая, что Карпов А.В. уже открыл счет в другом банке, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам перед ПАО Сбербанк списываются автоматически с его счета №, просрочек по кредитным обязательствам не имеется, то суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штрафа отказать в полном объеме.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Карпова А.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать необоснованными и незаконными действия ПАО «Сбербанк России» на ограничения распоряжением денежными средствами, находящимися на счетах в ПАО «Сбербанк России», открытых на имя Карпова А.В. № и №.

Признать необоснованными и незаконными действия ПАО «Сбербанк России» на ограничения Карпова А.В. доступа в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн.

В удовлетворении остальной части исковых требований Карпову А.В. отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета государственную пошлину <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Междуреченский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2023 года.

Судья                                                           Е. А. Чирцова

Копия верна

Судья                                                              Е. А. Чирцова

Подлинник подшит в материалы дела № 2-514/2023 в Междуреченском городском суде Кемеровской области