Решение по делу № 2-363/2014 от 12.03.2014

Дело № 2-363\2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2014 года село Вавож

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.Т.

при секретаре Трефиловой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества ***

- к Меньшикову Е. В. о взыскании по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью ***

по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит –***,

по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-комиссия - ***,

- к Меньшикову Е. В., Шурминой Г. Н. о взыскании солидарно по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью *** по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты-***

-комиссия – ***,

- об обращении взыскания на принадлежащий на праве собственности Ушкову М. М. земельный участок (*** с установлением первоначальной продажной стоимости в сумме ***,

- взыскании расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

Первоначально Открытое акционерное общество *** обратилось в суд с исковыми требованиями:

к Меньшикову Е. В. о взыскании по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью ***

по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***,

по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-комиссия – ***,

к Меньшикову Е. В., Шурминой Г. Н. о взыскании солидарно по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью «***» по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***

-комиссия – ***,

об обращении взыскания на принадлежащий на праве собственности Ушкову М. М. земельный участок *** с установлением первоначальной продажной стоимости в сумме ***,

о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что между ОАО *** (кредитор) и ООО «***» (заемщик) заключены следующие кредитные договоры:

1) *** кредитный договор № ***, согласно п.п. 1.1, 1.2 и 1.5 которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ***, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства до *** (п. 1.6), уплатить проценты в размере 15 % годовых (п. 1.4) за пользование кредитом, а также комиссию за выдачу кредита в размере 1 % от суммы кредита (п.1.3). Порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита определен разделом 4 договора и Приложением № 1. Дополнительными соглашениями сторон изменялся график погашения основного долга и процентов.

Предоставление заемщику денежных средств в размере *** подтверждается выпиской со ссудного счета и платежным поручением *** от *** года.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Меньшикова Е.В. по договору *** от ***.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 договоров поручитель обязался отвечать в полном объем перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В нарушение условий договора заемщиком не осуществляется возврат заемных средств по состоянию на *** по кредитному договору, размер задолженности ***, которая состоит:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***,

2) *** кредитный договор № ***, согласно п.п. 1.1, 1.2 и 1.5 которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на сумму ***, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства в срок до *** (п. 1.6), уплатить проценты в размере 13 % годовых (п. 1.4) за пользование кредитом, а также комиссию за выдачу кредита в размере 0,8 % от суммы кредита (п.1.3). Порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита определен разделом 4 договора и Приложением №1. Дополнительными соглашениями сторон изменялся график погашения основного долга и процентов.

Предоставление заемщику денежных средств в размере *** подтверждается выпиской со ссудного счета и банковскими ордерами: *** от *** года, *** от ***, *** от*** года, № ***, *** от *** года.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством Меньшикова Е.В. по договору *** от ***.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 договоров поручители обязались отвечать в полном объем перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В нарушение условий договора заемщиком не осуществляется возврат заемных средств по кредитному договору по состоянию на *** года, размер задолженности ***, которая состоит:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-комиссия – ***,

3) *** кредитный договор № ***, согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.5 которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на сумму ***, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства в срок до *** (п. 1.6), уплатить проценты в размере 10,75 % годовых (п. 1.4) за пользование кредитом, а также комиссию за выдачу кредита в размере 0,01 % от суммы кредита (п.1.3). Порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита определен разделом 4 договора и Приложением №1. Дополнительными соглашениями сторон изменялся график погашения основного долга и процентов.

Предоставление заемщику денежных средств в размере *** подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером *** от ***.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством Меньшикова Е.В. по договору *** от ***., Шурминой Г.Н. по договору *** от ***.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 договоров поручители обязались отвечать в полном объем перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), перечень, характеристики и залоговая стоимость определены в статье 3 договора № *** об ипотеке (залоге) земельного участка от *** года.

Предметом ипотеки по договору является земельный участок ***

Пунктом 3.2 договора об ипотеке стороны установили залоговую стоимость имущества передаваемого в залог (ипотеку) в размере ***.

В нарушение условий договора заемщиком не осуществляется возврат заемных средств по состоянию на *** года, размер задолженности ***, которая состоит:

-просроченные проценты – ***

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-комиссия – ***.

В судебном заседании представитель истца в связи с принятием Арбитражным судом Удмуртской Республики решения о признании несостоятельным (банкротом) ООО «***» и принятием к рассмотрению требований ОАО «***» к ликвидируемому должнику о включении в реестр требований кредиторов задолженности по кредитным договорам, увеличил исковые требования, просил взыскать:

1) с Меньшикова Е. В. солидарно по кредитному договору *** от *** задолженность по состоянию на *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***,

2) с Меньшикова Е. В. солидарно по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-комиссия – ***,

3) с Меньшикова Е. В., Шурминой Г. Н. солидарно по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***

-комиссия – ***,

обратить взыскание на принадлежащий Ушкову М.М. предмет ипотеки по договору № *** от *** на земельный участок *** с установлением первоначальной продажной стоимости в сумме ***,

взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

Определением суда к участию в деле привлечен в качестве соответчика Ушков М.М., поскольку ответчик является собственником предмета ипотеки - земельного участка.

В судебном заседании определением суда удовлетворено ходатайство представителя ответчика Ушкова М.М., по делу проведена судебно-оценочная экспертиза рыночной стоимости земельного участка, являющегося предметом залога по кредитному договору *** от *** года.

В судебное заседание не явился ответчик Ушков М.М. и представитель третьего лица- ООО «***»(конкурсный управляющий), извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца - 1, действующей на основании доверенности, и ответчиков Меньшикова Е.В. и Шурминой Г.Н. суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ушкова М.М. и представителя ООО «***».

В судебном заседании представитель ОАО «***» исковые требования к ответчикам поддержала, просит взыскать:

с Меньшикова Е. В. по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью «***»:

по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит –***,

по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-комиссия - ***,

с Меньшикова Е. В., Шурминой Г. Н. солидарно по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью «***» по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты-***

-комиссия – ***,

обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок ***), принадлежащий ответчику Ушкову М. М.,

установить первоначальную продажную стоимость земельного участка в сумме ***,

взыскать с ответчиков в равных долях расходы по уплате госпошлины.

Представила суду письменные пояснения, соответствующие в части с исковым заявлением, а также дополнительно указала:

1) по кредитному договору *** от ***. заемщик перестал осуществлять возврат денежных средств по сроку уплаты на ***., возникла задолженность в размере ***, из них:

-просроченный основной долг – ***;

- проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на просроченные проценты – ***.

По соглашению сторон (дополнительное соглашение к кредитному договору *** от ***.) возникший спор передан на разрешение постоянного действующего третейского суда при ООО «***».

Решениями № *** от *** и № *** от *** утверждены мировые соглашения, по условиям которых заемщику предоставлена отсрочка уплаты возникшей задолженности в срок до ***.

В последующем заемщиком повторно допущено нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

-просроченный основной долг – ***;

-проценты – ***;

-пени на проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***.

Решением третейского суда № *** от *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты возникшей задолженности в срок до ***.

В последующем заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит - ***;

- пени на основной долг – ***.

По соглашение сторон (дополнительное соглашение к кредитному договору *** от ***) спор передан на разрешение постоянно действующего третейского суда при ООО «***».

Решением № *** от *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***

В последующем заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***.

Решением № *** от *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до *** года.

В последующем заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***.

Решением № *** от *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты возникшей задолженности до ***.

В последующем заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на просроченные проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***.

Решением № *** от *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты возникшей задолженности до ***.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от *** по делу № *** ООО «***» признано банкротом, открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев.

*** истцом заявлено требование о включении в реестр кредиторов должника задолженности в размере ***, принятое к рассмотрению Арбитражного суда УР.

Настоящий иск заявлен в суд ***, срок исполнения обязательства по первому мировому соглашению от *** наступил ***, следовательно, предъявлен с соблюдением срока, предусмотренного ч. 4 ст. 367 ГК РФ.

2) по кредитному договору *** от *** в нарушение условий кредитного договора заемщик перестал осуществлять возврат заемных средств, процентов за пользование кредитом по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- проценты – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- пени на просроченные проценты – ***;

- пени на основной долг – ***.

По соглашению сторон ( дополнительное соглашение к кредитному договору *** от ***) спор передан на разрешение третейского суда при ООО «***».

Решениями № *** утверждены мировые соглашения, по условиям которых заемщику предоставлена отсрочка уплаты возникшей задолженности до *** года.

Заемщиком допущено повторное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- текущие проценты – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

По соглашению сторон (дополнительное соглашение *** от ***) спор передан на разрешение третейского суда при ООО «***».

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до *** года.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до *** года.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- основной (просроченный) долг – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до *** года.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на просроченные проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до *** года.

*** истцом в деле о банкротстве ООО «***» заявлено требование о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере ***, принятое к рассмотрению Арбитражным судом УР.

Иск предъявлен в суд *** года, срок исполнения обязательства по первому мировому соглашению от *** наступил *** года, таким образом, иск предъявлен с соблюдением срока, предусмотренного ч. 4 ст. 367 ГК РФ.

3) по кредитному договору *** от *** заемщик перестал осуществлять возврат процентов за пользование кредитом и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- проценты – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***.

По соглашению сторон (дополнительное соглашение к кредитному договору ***) возникший спор передан на разрешение третейского суда при ООО «***».

Решениями № *** утверждены мировые соглашения, по условиям которых заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

Заемщиком допущено повторное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- текущие проценты – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

По соглашению сторон (дополнительное соглашение к кредитному договору ***) возникший спор передан на разрешение третейского суда при ООО «***».

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченный основной долг – ***;

- просроченные проценты – ***;

- пени на проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по состоянию на *** возникла задолженность в размере *** по уплате комиссии.

Решением № *** *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

Заемщиком допущено очередное нарушение условий кредитного договора и по стоянию на *** возникла задолженность в размере ***, из них:

- просроченные проценты – ***;

- пени на просроченные проценты – ***;

- проценты на просроченный кредит – ***;

- пени на основной долг – ***;

- комиссия – ***.

Решением № *** утверждено мировое соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка уплаты задолженности до ***.

*** истцом в деле о банкротстве ООО «***» заявлено требование о включении в реестр требований должника задолженности в размере ***, которое принято на рассмотрении арбитражным судом УР.

Срок исполнения обязательства по первому соглашению от *** по уплате процентов наступил *** таким образом, иск предъявлен с соблюдением срока, предусмотренного ч. 4 ст. 367 ГК РФ.

По мнению ответчиков, договоры поручительства с ними подлежат прекращению в силу ч.1 ст.367 ГК РФ, предусматривающей правило, согласно которому поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Вместе с тем, п. 1.7 договоров поручительства предусмотрено, что в соответствии с договоренностью сторон поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника, как это установлено договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором.

Под "неблагоприятными последствиями" стороны понимают, в том числе, пролонгацию срока возврата кредита и (или) начисленных на сумму кредита процентов, а также увеличение процентной ставки.

Данный пункт договора свидетельствует о согласии поручителей с возможным изменением условий кредитного договора в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика без каких-либо ограничений по сроку возврата кредита и размеру начисляемых процентов.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от *** N 11-В10-16, включение подобного рода пункта в договор поручительства является заранее данным абстрактным согласием поручителя на любое изменение указанных условий кредитного договора и обусловлено разумным стремлением сторон к снижению транзакционных издержек, достижению правовой определенности и баланса интересов сторон по управлению рисками, связанными с невозвратом кредита, снятию в связи с этим с кредитора излишнего бремени и риска по получению дополнительного согласия поручителя на изменение условий кредитного договора в случае возникновения соответствующих обстоятельств, в том числе препятствующих своевременному возврату кредитов заемщиком или связанных с изменением ставки рефинансирования.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от *** N 102-ФЗ "О третейских судах в Российской Федерации" в третейский суд может по соглашению сторон третейского разбирательства передаваться любой спор, вытекающий из гражданских правоотношений, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с п. п. 1, 2, 4 ст. 5 названного Федерального закона спор может быть передан на разрешение третейского суда при наличии заключенного между сторонами третейского соглашения. Третейское соглашение может быть заключено сторонами в отношении всех или определенных споров, которые возникли или могут возникнуть между сторонами в связи с каким-либо конкретным правоотношением, третейское соглашение в отношении спора, который находится на разрешении в суде общей юрисдикции или арбитражном суде, может быть заключено до принятия решения по спору компетентным судом.

С учетом изложенного правового регулирования не исключается передача возникшего спора на рассмотрение третейского суда и в случае, когда первоначально в договоре стороны предусмотрели, что спор подлежит разрешению государственным судом.

В силу п. 1.1 и 2.2 договоров поручительства, размер ответственности ответчиков по неисполненным обязательствам остался прежним, так как условия мирового соглашения, утвержденные третейским судом, соответствуют условиям кредитных договоров и договоров поручительства.

Также суду пояснила, что решениями третейских судов, заключенными между банком и заемщиком, неоднократно устанавливались новые сроки и графики погашения задолженности. Размер пени по кредитным договорам рассчитан с учетом двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая составляет 8,25 % годовых. В суд общей юрисдикции банк с заявлениями о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейских судов не обращался. Требования банка она считает обоснованными, настаивает на их удовлетворении.

Ответчик Меньшиков Е.В. в судебном заседание исковые требования ОАО «***» не признал, представил письменное возражение на требования ОАО «***», из содержания которого следует, что истец при расчете пени на просроченный долг и просроченные проценты руководствовался двойной ставкой рефинансирования ЦБ РФ, равной 16,5 % годовых. С учетом положений пункта 2 Постановления Пленума ВАС РФ от *** *** просит применить ставку рефинансирования ЦБ РФ до однократной ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 % годовых. В рассматриваемом случае требования о взыскании пени предъявлены к поручителю должника – физическому лицу, у которого вина за нарушение должником истца кредитных обязательств отсутствует. Пунктом 2.4 договоров поручительства предусматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. Таким образом, истец был вправе обратиться к поручителю (Меньшикову Е.В.) с требованием об исполнении последним обеспеченных поручительством обязательств, что уменьшило бы размер ответственности как должника, так и поручителя. Должник перестал исполнять свои кредитные обязательства перед истцом по кредитным договорам в июне ***. Пени рассчитаны за период с ***. Таким образом, истец не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, как должника, так и ответчика.

При этом также указал, что банком заявлено требование о взыскании комиссии, предусмотренной п. 1.3 кредитных договоров, считает данный пункт договора ничтожным, ссылаясь на ст. 819 ГК РФ, Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Квалифицирует действия истца по открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу, в противном случае это приведет неосновательному обогащению банка. В этой связи считает условия договора в части взимания платы за открытие ссудных счетов ничтожными, а требования банка о взыскании комиссии не подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 404 ГК РФ просит снизить размер пени в связи с наличием вины в действиях истца по увеличению ответственности ответчика.

Также суду пояснил, что заключение договоров поручительства было навязано банком, кредитные договоры банк мог выдать и без оформления поручительства. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени заявленной банком при взыскании кредитной задолженности.

Ответчик Шурмина Г.Н. в судебном заседание исковые требования ОАО «***» не признала, суду пояснила, что банком было заявлено, что выдача кредита будет произведена лишь при обеспечении кредита в виде поручительства.Она в это время в ООО «***» работала главным бухгалтером. Просит снизить размер пени при взыскании с неё заявленной банком задолженности,на иждивении имеется несовершеннолетний ребенок.

Выслушав пояснения представителя истца, пояснения ответчиков Меньшикова Е.В. и Шурминой Г.Н., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

*** между ОАО «Россельхозбанк» (банк) и ООО «***» (заемщик) заключен кредитный договор *** на сумму ***.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты на них из расчета 15 % годовых в порядке, установленном договором.

Пунктом 1.3 стороны определили, что с заемщика взимается единовременная плата в размере 1 % от суммы кредита за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке.

В соответствии с п. 1.6 договора погашение кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1, окончательный срок возврата кредита ***.

В соответствии с п. 4.2.1 уплата процентов за первый период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, заканчивается 25 числа месяца, в котором выдан кредит; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).

По пункту 7.1 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита(основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования:

- пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы;

- размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Банк предоставил заемщику по кредитному договору денежные средства в сумме *** путем зачисления на расчетный счет заемщика, о чем свидетельствуют выписка со ссудного счета, платежное поручение *** от *** года.

Сторонами в Приложении *** к договору определен график погашения (возврата) кредита (основного долга).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга); проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***.

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее ***.

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно); начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор, возникающий по договору залога и/или в связи с ним, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции.

Дополнительным соглашением *** от *** стороны определили, что любой спор по договору о залоге подлежит передаче на рассмотрение в постоянно действующий третейский суд при ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны определили как определяется размер пени: что в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 договора, включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено:

-поручительством Меньшикова Е.В. (договор поручительства ***.).

В соответствии с условиями договора (пункт 1.2) поручитель обязался солидарно и в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение ООО «***» своих обязательств по договору по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней или штрафов), возмещение расходов по взысканию задолженности с должника.

Пунктом 1.7 договора поручительства стороны установили, что поручитель дает согласие безусловно отвечать за должника, как это установлено договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором.

Под "неблагоприятными последствиями" стороны понимают, в том числе, пролонгацию срока возврата кредита и (или) начисленных на сумму кредита процентов, а также увеличение процентной ставки.

Стороны договора поручительства *** от ***. заключили дополнительные соглашения:

- соглашением *** от *** изменили (п.1.4.2) порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитом; установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора поручительства подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***»;

- соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора поручительства подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по мету нахождения Удмуртского регионального филиала ОАО «***»;

- соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора поручительства подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***»;

- соглашением *** от *** установили (п.1.1) ответственность поручителя в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору; (п. 1.2) поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату части кредита, уплате процентов, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности кредитора; (п.1.4.2) проценты за пользование кредитом по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете должника на начало операционного дня; (1.5) должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню), которая начисляется на неуплаченную должником сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

2) *** года между ОАО «***» (банк) и ООО «***» (заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии на сумму ***.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты на них из расчета 13 % годовых.

Пунктам 1.3 стороны определили, что с заемщика взимается комиссия за оформление кредитной линии в размере 0,8 %. годовых.

В соответствии с п. 1.6 договора окончательный срок возврата кредита определен – ***.

В соответствии с п. 4.2.1 первый период уплаты процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4 договора, и заканчивается 25 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит (первая часть кредита) (для случая ежемесячных процентов). Второй и последующие периоды начинаются в день, следующий за датой следующего процентного периода, и заканчивается 25 числа следующего календарного месяца (включительно).

По пункту 7.1 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита(основного долга) уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования:

- пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы;

- размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Банк предоставил заемщику по кредитному договору денежные средства в сумме *** путем зачисления на расчетный счет заемщика, о чем свидетельствуют выписка со ссудного счета, платежные поручения ***.

Сторонами в Приложении *** к договору определен график погашения (возврата) кредита (основного долга).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны определили обеспечение исполнения договора:

- залог транспортных средств по договору *** о залоге транспортных средств от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** о залоге оборудования по договору от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- поручительство физического лица по договору *** от ***., заключенный между кредитором и Меньшиковым Е.В.;

- поручительство физического лица по договору *** от ***., заключенный между кредитором и 2;

- залог транспортных средств по договору № ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору №***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог транспортных средств по договору *** от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** от ***.,заключенный между кредитором и ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны определили обеспечения исполнения договора:

- залог транспортных средств по договору *** о залоге транспортных средств от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** о залоге оборудования по договору от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- поручительство физического лица по договору *** от ***., заключенный между кредитором и Меньшиковым Е.В.;

- поручительство физического лица по договору *** от ***., заключенный между кредитором и 2;

- залог транспортных средств по договору № ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору №***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог транспортных средств по договору *** от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** от ***., заключенный между кредитором и ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны определили обеспечения исполнения договора:

- залог транспортных средств по договору *** о залоге транспортных средств от ***., заключенный между кредитором и ООО !***»;

- залог оборудования по договору *** о залоге оборудования по договору от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- поручительство физического лица по договору *** от ***., заключенный между кредитором и Меньшиковым Е.В.;

- поручительство физического лица по договору *** от ***., заключенный между кредитором и 2;

- залог транспортных средств по договору № ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору №***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог транспортных средств по договору *** от ***., заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** от ***.,заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** от ***.,заключенный между кредитором и ООО «***»;

- залог оборудования по договору *** от ***., заключенный между кредитором и ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что начисленные за период с *** по *** проценты уплачиваются в срок не позднее *** (включительно).

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «Деловая информация».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор при отсутствии согласия по нему подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по местонахождению Удмуртского регионального филиала ОАО «***»;

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) указанных обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени), а заемщик уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. При неисполнении указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов, установленную п. 4.1 договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии также обеспечено поручительством физического лица по договору *** от ***, заключенного между кредитором и Меньшиковым Е.В.

Стороны договора поручительства заключили дополнительные соглашения:

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора поручительства подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***»;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор при отсутствии согласия по нему подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по месту нахождения Удмуртского регионального филиала ОАО «***»;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора поручительства подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «*** ***»;

- соглашением *** от *** установили (п.1.1) ответственность поручителя в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору; (п. 1.2) поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату части кредита, уплате процентов, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности кредитора; (п.1.4.2) проценты за пользование кредитом по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете должника на начало операционного дня; (1.5) должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню), которая начисляется на неуплаченную должником сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

3) *** между ОАО «***) и ООО «***» (заемщик) заключен кредитный договор *** на сумму ***.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты на них из расчета 10,75 % годовых.

Пунктам 1.3.1 и 1.3.2 стороны определили, что с заемщика взимается комиссия в размере 0,0 % от суммы кредита. Данная комиссия уплачивается заемщиком единовременно до выдачи кредита. Комиссия за обслуживание кредита действует в течение всего действия кредитного договора в размере 0,8 % от остатка ссудной задолженности по основному долгу.

В соответствии с п. 1.6 договора погашение кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1. Окончательный срок возврата кредита ***.

В соответствии с п. 4.2.1 уплата процентов за первый период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, заканчивается 25 числа месяца, в котором выдан кредит; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).

По пункту 7.1 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита(основного долга) уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования:

- пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы;

- размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Сторонами в Приложении *** к договору определен график погашения (возврата) кредита (основного долга).

Банк предоставил заемщику по кредитному договору денежные средства в сумме *** рублей путем зачисления на расчетный счет заемщика, о чем свидетельствуют выписка со ссудного счета, платежное поручение *** от ***.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено:

-поручительством Меньшикова Е.В. (договор поручительства *** от ***.);

-поручительством Шурминой Г.Н. (договор поручительства *** от ***.);

Дополнительным соглашением к кредитному договору *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***.

Дополнительным соглашением *** от *** стороны изменили порядок уплаты процентов, установив, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***.

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в Арбитражный суд Удмуртской Республики.

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в третейский суд при ООО «***».

Дополнительным соглашением *** от *** стороны установили (п.1.1) ответственность поручителя в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору; (п. 1.2) поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату части кредита, уплате процентов, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности кредитора; (п.1.4.2) проценты за пользование кредитом по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете должника на начало операционного дня; (1.5) должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню), которая начисляется на неуплаченную должником сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Определили очередность дебиторской задолженности:

- в первую очередь – на погашение издержек кредитора;

- во вторую очередь - на погашение процентов;

- в третью очередь – на погашение основного долга.

Стороны договора поручительства *** от *** заключили дополнительные соглашения:

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в Третейский суд при ООО «***»;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по местонахождению Удмуртского регионального филиала ОАО «***»;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в Третейский суд при ООО «***»;

- соглашением *** от *** установили (п.1.1) ответственность поручителя в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору; (п. 1.2) поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату части кредита, уплате процентов, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности кредитора; (п.1.4.2) проценты за пользование кредитом по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете должника на начало операционного дня; (1.5) должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню), которая начисляется на неуплаченную должником сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

Стороны договора поручительства *** от *** заключили дополнительные соглашения:

- соглашением *** от *** установили, что проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***; проценты, начисленные за период с *** по ***, уплачиваются в срок не позднее ***;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в Третейский суд при ООО «***»;

- соглашением *** от *** установили, что любой спор по исполнению договора подлежит передаче на рассмотрение в Арбитражный суд Удмуртской Республики.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой по договору № *** об ипотеке (залоге) земельного участка от ***, заключенному между кредитором и Ушковым М.М.

Предметом ипотеки по договору является земельный участок (местоположение: ***) с установлением первоначальной продажной стоимости в сумме *** рублей.

В соответствии с условиями договоров поручительства, поручители обязались солидарно и в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение ООО «***» своих обязательств по договору по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек и иных расходов кредитора.

В судебном заседании из выписок по ссудным счетам, представленных банком следует, что по кредитному договору *** от 30.08.2010г. заемщик осуществил последнюю выплату кредита и уплату процентов за пользование кредитом ***, по кредитному договору *** от *** – ***, по кредитному договору *** от *** – ***.

Пунктом 4.6 кредитных договоров предусмотрено, что в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок требования не установлен, то в течение трех рабочих дней. Требования о досрочном погашении кредита направляются в письменной форме.

Данное условие банком выполнено, в адрес ООО «***» направлялись требования об уплате до *** задолженности по основному долгу, начисленным процентам:

-кредитному договору *** от *** – ***;

-кредитному договору *** от *** – ***;

-кредитному договору *** от *** – ***.

В соответствии с решениями постоянного действующего третейского суда при ООО «***» (ТС-***) и решениями третейского суда при ООО «***» (ТС***) заемщику на основании мирового соглашения, заключенного с банком, предоставлялась отсрочка уплаты задолженности по спорным кредитным договорам.

Согласно пояснениям представителя истца, банк в суд общей юрисдикции с заявлениями о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейских судов не обращался.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от *** в отношении ООО «***» открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре банкротства, предусмотренной для ликвидируемого должника, сроком на шесть месяцев.

Банк обратился в Арбитражный суд Удмуртской Республики о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности по каждому кредитному договору в полном объеме от размера задолженности по состоянию на ***, требования банка по вышеперечисленным кредитным договорам удовлетворены (определения Арбитражного суда УР от ***).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком представлен суду расчет, по которому задолженность заемщика по возврату кредита на ***. составляет:

1) по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит –***,

2) по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – ***;

-просроченные проценты – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-комиссия - ***,

3) по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе:

-просроченный основной долг – *** рублей;

-просроченные проценты – ***;

-проценты на просроченный кредит – ***;

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты-***

-комиссия – ***.

Представленный банком расчет по исчислению задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен, является правильным, ранее внесенные ответчиком платежи зачислены банком в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ.

Начисленные банком текущие проценты и проценты на просроченный основной долг не противоречат ст.ст. 809, 819 ГК РФ и не предполагают двойную уплату заемщиком процентов на сумму кредита за один и тот же период.

Расчет суммы пени, представленный истцом, суд находит также правильным, рассчитанным в соответствии с условиями кредитных договоров.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается предусмотренная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате убытков кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, обязательства заемщиком на момент рассмотрения дела не исполнены, доказательств того, что обязательство по уплате кредита исполнено надлежащим образом, ответчики суду не представили.

Банк просит взыскать с поручителей образовавшуюся задолженность за неисполнение ООО «***» своих обязательств по кредитным договорам.

Статья 323 ГК РФ предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Действующим законодательством допускается право кредитора на предъявление одновременно требований к поручителям в суд общей юрисдикции и к заемщику в арбитражный суд.

Требования к поручителям банком заявлены в том же объеме, что и к заемщику в Арбитражный суд УР.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку ООО «***» надлежащим образом свои обязательства перед банком в сроки, установленные кредитными договорами, не исполнило, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчиков в солидарном порядке исполнения обязательств по спорным кредитным договорам по возврату суммы кредита, процентов и пени.

Ответчики заявили ходатайство о снижении размера пени (неустойки), заявленной банком по каждому кредитному договору.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить размер неустойки, если последняя явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в определении № 263-О от ***, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Из материалов дела следует, что заемщик является юридическим лицом, преследующим извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности. Для осуществления указанной деятельности должник получил у банка кредитные средства, нарушил условия кредитных договоров по возврату кредита с июля 2012 года, условия мировых соглашений с ***. Между тем, несмотря на явные нарушения со стороны должником по исполнению обязательств по возврату кредитной задолженности, банк никаких мер по принудительному взысканию задолженности, как с должника, так и с поручителей, являющихся с заемщиком солидарными должниками, в судебном порядке своевременно не принимал. Данные обстоятельства дают суду основания признать, что банк не принял разумных мер к уменьшению возникших у него убытков, причиненных должником, а фактически способствовал своим бездействием к увеличению размера задолженности.

В этой связи суд считает возможным уменьшить общую сумму пени (неустойки) до ставки рефинансирования (8,25%) в соответствии с Указанием Банка России от *** а именно:

1) по кредитному договору *** от ***:

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***.

2) по кредитному договору *** от ***:

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты – ***.

3) по кредитному договору*** от ***:

-пени на основной долг – ***;

-пени на просроченные проценты-***.

Снижая сумму пени, суд считает её размер отвечающей требованиям разумности и справедливости, поскольку поручители являются физическими лицами, а характер и степень их вины в нарушении обязательств по кредитному договору является производным от неправомерных действий должника.

Доводы Меньшикова Е.В. и Шурминой Г.Н. о том, что ответчики по требованию банка были вынуждены оформить договоры поручительства и их заключение следовало из трудовых отношений с ООО «***», являются необоснованными, поскольку действия поручителей по заключению договоров поручительства вытекает из гражданско-правовых отношений, предполагающих свободу договора, а не трудовых отношений.

Суд не находит также при рассмотрении спора оснований для применения положений п. 1 ст. 367 ГК РФ, которые предусматривают прекращение поручительства в случае прекращения обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

К данному выводу суд приходит на основании п. 1.7 договоров поручительства, по которому поручители согласились отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае (изменения в будущем обязательств должника по договорам об открытии кредитной линии, кредитным договорам, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Данный пункт договоров свидетельствует о согласии поручителей с возможным изменением условий кредитных договоров в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика без каких-либо ограничений по сроку возврата кредита и размеру начисляемых процентов. Включение данного пункта в договор поручительства является заранее данным абстрактным согласием поручителей на любое изменение указанных условий кредитного договора и обусловлено разумным стремлением сторон к снижению транзакционных издержек, достижению правовой определенности и баланса интересов сторон по управлению рисками, связанными с невозвратом кредита, снятию в связи с этим с кредитора излишнего бремени и риска по получению дополнительного согласия поручителей на изменение условий кредитных договоров в случае возникновения соответствующих обстоятельств, в том числе препятствующих своевременному возврату кредитов заемщиком или связанных с изменением ставки рефинансирования.

С договорами поручительства и содержащимися в них условиями ответчики были ознакомлены в день их подписания, приняли их, что подтверждается подписями в договорах.

При таких обстоятельствах суд считает, что в силу статьи 363 ГК РФ у сторон кредитного договора в данном случае отсутствовала необходимость согласования с поручителем изменения условий кредитного договора в каждом конкретном случае.

Банком заявлено также исковые требования о взыскании с ответчиков:

- с Меньшикова Е.В. по кредитному договору *** от *** комиссии в размере ***;

- с Меньшикова Е.В. и Шурминой Г.Н. по кредитному договору *** от *** комиссии в размере ***.

Суд находит требования банка в указанной части подлежащими удовлетворению.

Взыскание данного вида комиссии, предусмотренной сторонами в п. 1.3 кредитного договора, не противоречит положениям ст. 29 ФЗ *** от *** «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определения величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом какого-либо запрета на взимание данного вида комиссии с юридических лиц закон не содержит.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору *** от ***:

- земельный участок, находящийся по адресу: ***.

В силу п.3 ст. 334, п.1 ст. 336 ГК РФ залог возникает в силу договора, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Заложенное имущество на момент заключения договора залога № *** от *** и по настоящее время принадлежит ответчику Ушкову М.М.

Согласно п. 1 и 2 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В договоре должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Условия и форма договоров о залоге сторонами соблюдены, соответствуют требованиям статьи 339 ГК РФ. Оснований для признания их недействительными не имеется, их законность ответчиками не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от *** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В ходе рассмотрения дела судом исследовано заключение судебной оценочной экспертизы № *** от ***, проведенной по ходатайству представителя залогодателя – ответчика Ушкова М.М.

По заключению экспертизы рыночная стоимость земельного участка, являющегося предметом залога, на *** составляет ***.

Соотнося размер неисполненных обязательств по кредитному договору *** от *** в сумме *** и рыночную стоимость земельного участка, которая намного ниже задолженности по кредитному договору, суд считает требование истца об исполнении обязательств заемщика за счет заложенного имущества подлежащим удовлетворению.

Суд обращает взыскание на заложенное имущество и устанавливает первоначальную продажную стоимость земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости земельного участка, установленной в заключении экспертизы № *** от ***, что составляет ***, определяя порядок реализации указанного земельного участка путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Положениями НК РФ и ГПК РФ не предусмотрено взыскание с ответчиков судебных расходов в солидарном порядке, напротив, п. 2 ст. 333.18 НК РФ указывает на то, что в случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях. В этой связи при удовлетворении иска к нескольким ответчикам судом должна быть определена доля каждого из них в присужденных истцу понесенных по делу судебных расходов.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ***.

Максимальный размер госпошлины по требованиям имущественного характера, согласно положениям налогового законодательства, составляет ***(ст.333.19 НК РФ).

В связи с увеличением исковых требований истцом по кредитным договорам от *** и от *** разница между *** и уплаченной истцом госпошлиной составляет ***).Данная сумма в равных долях подлежит взысканию с Шурминой Г.Н. и Меньшикова Е.В. в доход МО «***»(***) и с них же в равных долях подлежат взысканию расходы ОАО «***» по уплате госпошлины по кредитным договорам(***).

Кроме того, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка, как отдельного требования неимущественного характера, с Ушкова М.М. подлежит взысканию госпошлина в размере *** в доход МО «***».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,суд

Р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «*** к Меньшикову Е. В., Шурминой Г. Н.,обращении взыскания на земельный участок, принадлежащий на праве собственности Ушкову М. М., взыскании расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «*** с Меньшикова Е. В. по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью «***»:

по кредитному договору *** от *** *** рублей, в том числе:

-просроченный основной долг – *** рублей;

-просроченные проценты – *** рублей;

-пени на основной долг – *** рублей;

-пени на просроченные проценты – *** рублей;

-проценты на просроченный кредит –*** рубль,

по кредитному договору *** от *** *** рублей, в том числе:

-просроченный основной долг – *** рублей;

-просроченные проценты – *** рубля;

-пени на основной долг – *** рублей;

-пени на просроченные проценты – *** рубля;

-проценты на просроченный кредит – *** рублей;

-комиссия - *** рублей,

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «***» (ОАО «***») с Меньшикова Е. В.,Шурминой Г. Н. солидарно по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью «***» по кредитному договору*** от *** *** рубля, в том числе:

-просроченный основной долг – *** рублей;

-просроченные проценты – *** рубля;

-проценты на просроченный кредит – *** рубль;

-пени на основной долг – *** рублей;

-пени на просроченные проценты-*** рублей

-комиссия – *** рубля,

В целях удовлетворения исковых требований ОАО «*** по кредитному договору *** от *** обратить взыскание на земельный участок,находящийся по адресу:***,принадлежащий на праве собственности Ушкову М. М. на основании договора купли-продажи от *** ***-***.Определить способ реализации земельного участка путем продажи с публичных торгов,установив начальную продажную цену в размере *** рублей.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «*** с Меньшикова Е. В. расходы по уплате госпошлины в размере ***

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «*** с Шурминой Г. Н. расходы по уплате госпошлины в размере ***.

Взыскать с Шурминой Г. Н. госпошлину в доход муниципального образования «***» в размере ***.

Взыскать с Меньшикова Е. В. госпошлину в доход муниципального образования «***» в размере ***.

Взыскать с Ушкова М. М. госпошлину в доход муниципального образования «***» в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 21 октября 2014 года.

Председательствующий судья В.Т.Борисов