Решение от 15.08.2024 по делу № 33-5769/2024 от 12.07.2024

дело № 2-3150/2023

№ 33-5769/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Оренбург 15 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Наумовой Е.А.,

судей Наливкиной Е.А., Полшковой Н.В.,

при секретаре Красниковой Д.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, акционерному обществу «АльфаСтрахование», обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк»

на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 26 декабря 2023 г.

Заслушав доклад судьи ФИО8, объяснения представителя ответчика ФИО2 – ФИО6, просившего отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ПАО Совкомбанк обратилось в Промышленный районный суд г. Оренбурга с названным выше иском к наследственному имуществу ФИО1, указав, что (дата) банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, на основании которого ему выдан кредит в размере размере 67 755,84 руб. на срок 26,4 месяца под 18 % годовых.

(дата) ФИО1 умер.

Согласно ответу нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО7, иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

За заемщиком по состоянию на (дата) образовалась задолженность, размер которой составляет 136 858,27 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 58 587,76 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 33 480,95 руб., просроченные проценты – 10 076,21 руб., неустойка - 30 588,92 руб. и 3 975,43 руб., комиссия - 149 руб.

(дата) истец уточнил исковые требования, указав, что с учетом поступившей страховой выплаты, уменьшил исковые требования и окончательно просил суд взыскать в его пользу с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 71 816,21 руб., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 937,17 руб. (т. 4 л.д. 149).

Определением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 4 июля 2023 г. гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г. Оренбурга (т. 3 л.д. 167).

Определением суда от 31 августа 2023 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ФИО2, к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование» (т. 3 л.д. 226).

Определением суда от 29 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ФИО9, ФИО10, ФИО11 – дети умершего (т. 4 л.д. 18)

Определением суда от 24 ноября 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Ренесанс Жизнь» (т. 4 л.д. 198).

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 26 декабря 2023 г. в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, АО «АльфаСтрахование», ООО «Ренессанс Жизнь» отказано.

Суд взыскал с АО «АльфаСтрахование» в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 151 руб.

В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит отменить решение суда, вынести по делу новое решение, которым исковые требования банка полностью удовлетворить.

В суд апелляционной инстанции не явились представители ПАО Совкомбанк, АО Альфастрахование, ООО СК Ренессанс Жизнь, ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела не просили, уважительных причин неявки суду не представили. В связи с чем, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного постановления в пределах доводов жалобы в соответствии с требованиями части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов дела следует и судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 67 755,84 руб. на срок 26,4 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых.

Стороны оговорили, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется посредством ежемесячных платежей (18 платежей), при этом минимальный платеж составляет 4 774,05 руб.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора по внесению платежей стороны предусмотрели неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму задолженности.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету.

(дата) заемщик ФИО1 умер.

Согласно расчету банка, по состоянию на (дата) за ФИО1 числится задолженность по кредиту в размере 136 858,27 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 58 587,76 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 33 480,95 руб., просроченные проценты – 10 076,21 руб., неустойка - 30 588,92 руб. и 3 975,43 руб., комиссия - 149 руб.

Из наследственного дело заведенного нотариусом ФИО7 следует, что единственным наследником принявшим наследство по закону после смерти ФИО1 является его супруга ФИО2

Сын ФИО9 от принятия наследства после смерти отца ФИО1 отказался в пользу ФИО2

Сыновья ФИО10, ФИО11, проживавшие на момент смерти отдельно от отца ФИО1, с заявлением о принятии наследства в течение шести месяцев с момента его открытия к нотариусу не обратились, позже о фактическом принятии наследства не заявляли.

Нотариусом ФИО7 выдано ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону на заявленное в наследственном деле наследственное имущество, которое состоит из:

- 1/3 доли в праве собственности на жилой дом (кадастровая стоимость 608 271,71 руб.) и земельный участок (кадастровая стоимость 157 008,18 руб.), расположенные по адресу: (адрес);

- ***, стоимостью 11 900 руб.; ГАЗ-3110, стоимостью 18 300 руб.; УАЗ-3305 ПАВУ05, стоимостью 43 300 руб.;

- денежных средств, размещенных в кредитных организациях на счетах, открытых на имя наследодателя в сумме 3 200,68.

Стоимость автомобилей определена на основании отчета об оценке № от (дата) ООО «Центр оценки и экспертиз».

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 выразил волю быть застрахованным по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней № L0302/232/000006/4 от (дата), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» (л.д. 92 т. 1).

В период рассмотрения данного гражданского дела страховщик АО «АльфаСтрахование» признал смерть заемщика ФИО1 страховым случаем и осуществил выплату страхового возмещения в пользу ПАО «Совкомбанк» в общей сумме 65 042,06 руб. (размер задолженности на дату смерти заемщика).

В связи с чем, банк уменьшил исковые требования до 71 816,21 руб., из которых: просроченные проценты 3 621,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 33 480,95 руб., неустойка на остаток основного долга 3 975,43 руб., неустойка на просроченную ссуду 30 588,92 руб.

Постановляя оспариваемое решение, руководствуясь ст. 819, 1152, 1175, 961 ГК РФ, установив вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции, исходя из того, что банк, как страхователь по договору, при установлении просрочки исполнения обязательств заемщика не предпринял меры к установлению причин ее возникновения, не совершил незамедлительные действия по обращению к страховщику для установления обстоятельств наступления страхового случая, напротив, достоверно зная о смерти заемщика, истец мер и обязанностей, предусмотренных условиями добровольного страхования и общими условиями кредитования, по урегулированию случая не принял, пришел к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам, являются злоупотреблением с его стороны, поскольку не совершением перечисленных действий банк обесценивает сам факт добровольного личного страхования заемщика, совершенного им в целях исключения возможности возложения ответственности по его кредитным обязательствам на потенциальных наследников в случае его смерти.

Выражая несогласие с состоявшимся по делу судебным актом, ПАО «Совкомбанк» в апелляционной жалобе ссылается на то, что суд пришел к ошибочному выводу о недобросовестном поведении банка, поскольку сам ответчик с 2019 г. не был лишен возможности самостоятельно обратиться в банк с заявлением о наступлении страхового случая.

Проверяя такой довод, судебная коллегия установила следующее.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

На основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 961 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 3).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░. N 25 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░", ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 85, 92 ░. 1) ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ 2019 ░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ 2023 ░. (░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 10 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░), ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░