Решение по делу № 11-444/2019 от 08.10.2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего Путиловой Н.А.

при секретаре     Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Печниковой Н. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Печниковой Н.Ю. на решение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района от ДД.ММ.ГГГГг.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с иском к Печниковой Н.Ю. о взыскании задолженности по договору и просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 35586,64 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1267,6 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Печникова Н.Ю. обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей карты Русский Стандарт Кредит в кармане», в котором просила заключить с ней договор о предоставлении обслуживании карты, таким образом, сделала оферту при направлении в банк своего заявления, на заключение договора о карте. Во исполнение оферты клиента и п.2.2 Условий банк акцептовал оферту ответчика, открыв ей чет №.

Соответственно с момента открытия счета карты, договора о карте считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении Печниковой Н.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, ею совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ. приказом по банку № утверждены тарифы по картам «Русский Стандарт», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена, при этом была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб.

Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ. банк перестал осуществлять кредитование счета для оплаты процентов, комиссий и штрафов.

На основании п.6.22 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ. ответчику заключительный счет - выписку. Сумма, указанная в заключительном счете – выписке подлежала оплате ответчиком в полном объеме, не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 38 636, 71 руб. В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашении задолженности по договору не исполнено.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. на банковский счет №, открытый на имя Печниковой Н.Ю были зачислены денежные средства в размере 3 050,07 руб., которые были списаны в счет погашения долга.

Задолженность по договору о карт е ответчиком не возвращена и составляет 38 636, 71 руб.

        Свои требования мотивирует тем, что

Решением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по делу по иску АО «Банк Р. С.» к Печниковой Н. Ю. о взыскании задолженности по К. постановлено:

Взыскать с Печниковой Н. Ю. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 28114.35 руб., в том числе: 22855,71 руб. – сумма основного долга, 1258,64 руб. - проценты за пользование кредитом, 4000 руб. – неустойка за неоплату обязательных платежей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1267,60 руб. В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Печникова Н.Ю. обратилась с апелляционной жалобой на решение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг., просила решение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> отменить полностью и прекратить производство в связи с истечением срока исковой давности.

АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в судебное заседание не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило.

Ответчик Печникова Н.Ю. в судебном заседании настаивала на доводах апелляционной жалобы, просила суд решение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> отменить полностью и прекратить производство в связи с истечением срока исковой давности.

Суд апелляционной инстанции, исследовав письменные материалы дела, полагает, что решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Суд апелляционной инстанции, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не находит оснований для его отмены.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Печникова Н.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт «Кредит в кармане».

В рамках договора о карте просила открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту Русский Стандарт «Кредит в кармане» и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Печникова Н.Ю. указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк акцептовал оферту Печниковой Н.Ю. путем открытия банковского счета №, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым, заключил Договор о карте №.

Указанный Договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.», а также из тарифов ТП 237/1.

С ДД.ММ.ГГГГ. Печникова Н.Ю. приступила к использованию карты.

В соответствии с выпиской из лицевого счета Печниковой Н.Ю. совершены расходные операции по получению денежных средств, а также оплата покупок с использованием карты.

Согласно пункту 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с ненадлежащим исполнением Печниковой Н.Ю. обязательств по договору акционерное общество "Банк Русский Стандарт" ДД.ММ.ГГГГ сформировало и выставило ответчику заключительный счет-выписку на сумму 38 636 руб. 71 коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Востребованная банком задолженность ответчиком не погашена.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, положения статей 382, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условия кредитного договора, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт", поскольку в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств у банка возникло право на их взыскание.

При этом судом применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - снижен размер неустойки за неоплату обязательных платежей до 4 000 руб.

Суд соглашается с выводами суда первой инстанции и его оценкой исследованных доказательств, поскольку они основаны на законе, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Как установил суд первой инстанции, расчет задолженности составлен с учетом поступивших в спорный период платежей, в пределах срока исковой давности.

Доказательств, свидетельствующих о неверном расчете образовавшейся задолженности, иного расчета задолженности, надлежащее исполнение обязательств по договору ответчик ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представил.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

При заключении договора Печникова Н.Ю. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакцией Условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание, выразила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемых в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договорами о карте.

Ответчику был определен тарифный план ТП 237/1, с условиями которого, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности, Печникова Н.Ю. ознакомлена под роспись.

Согласно пункту 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, установленном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

В силу пункта 10.19 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действий карты.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Следовательно, в спорных правоотношениях имеют место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

ДД.ММ.ГГГГ истец сформировал и направил в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ., с настоящим исковым заявлением акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

По существу доводы жалобы сводятся к иной оценке представленных доказательств и иному толкованию законодательства, аналогичны обстоятельствам, на которые ссылался ответчик в суде первой инстанции в обоснование возражений по заявленным требованиям, они были предметом обсуждения суда первой инстанции и им дана правильная правовая оценка на основании исследования в судебном заседании всех представленных доказательств в их совокупности. Оснований к переоценке указанных доказательств не имеется.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для отмены обжалуемого решения мирового судьи и удовлетворения апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст. ст.328-330 ГПК РФ суд,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по делу иску АО « Банк Русский Стандарт» к Печниковой Н. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, а апелляционную жалобу Печниковой Н.Ю. без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в кассационной инстанции в течение 6 месяцев со дня вынесения.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинник документа подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>