Решение от 27.09.2023 по делу № 8Г-13294/2023 [88-19165/2023] от 13.06.2023

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                               УИД 29RS0017-01-2022-000918-83

    № 88-19165/2023

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Санкт-Петербург                                               27 сентября 2023 г.

         Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

    председательствующего    Ирышковой Т.В.,

    судей    Птоховой З.Ю., Яроцкой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-606/2022 по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», обществу с ограниченной ответственностью «Директ Мэйл Хаус», о признании незаконным внесения изменений в кредитный договор, непредоставления разъяснения по данным изменениям, признании незаконным непредоставления расчета, разъяснений по расчету, несоблюдения процессуального порядка обращения за судебной защитой, непредоставление возражений на исковые требования и их увеличение, взыскание компенсации морального вреда, признании незаконным передачу персональных данных, по кассационной жалобе ФИО2 на решение Няндомского районного суда Архангельской области от 19 октября 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 1 марта 2023 г.

    Заслушав доклад судьи Птоховой З.Ю., судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

    установила:

ФИО2 обратилась с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк»), непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (далее - НАО «Первое клиентское бюро»), обществу с ограниченной ответственностью «Директ Мэйл Хаус» (далее - ООО «Директ Мэйл Хаус») о признании незаконным внесения изменений в кредитный договор, признании незаконным непредоставления расчета, разъяснений по расчету, несоблюдения процессуального порядка обращения за судебной защитой, непредоставление возражений на исковые требования и их увеличение, взыскании компенсации морального вреда, признании незаконной передачу персональных данных.

В обоснование заявленных требований с учетом их дополнения и увеличения указала, что 25 февраля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 3 Няндомского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № 12/7034/00000/400122, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 1 июня 2012 г., который впоследствии был отменен. В октябре 2019 года НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. В исковом заявлении было указано, что 21 июня 2013 г. ОАО «Восточный экспресс банк» уступило права требования по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро». Однако данную информацию ФИО2 не получала. Обращаясь с иском о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в суд, НАО «Первое коллекторское бюро» не предоставило ФИО2 расчет взыскиваемой с нее задолженности, не дало разъяснений по сумме задолженности, чем нарушило ее права. Кроме того, НАО «Первое коллекторское бюро» не представило ФИО2 разъяснений по расчету, по которому решением суда с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору №12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г. за период с 1 марта 2017 г. по 1 июня 2017 г. в размере 26 241,98 руб. Также не был соблюден процессуальный порядок обращения за судебной защитой о взыскании задолженности по кредитному договору №12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г., ПАО «Совкомбанк» и НАО «Первое коллекторское бюро» не представили возражений на исковые требования, увеличение исковых требований по настоящему делу. Кроме того, между НАО «Первое коллекторское бюро» ООО «Директ Мэйл Хаус» был заключен договор, связанный с передачей персональных данных ФИО2 для последующего их использования в коммерческой деятельности ООО «Директ Мэйл Хаус».

С учетом увеличения исковых требований истица просила суд:

-    признать незаконным внесение ПАО «Совкомбанк» не согласованных с ФИО2 изменений в кредитный договор №12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г.; признать незаконным непредоставление разъяснений ПАО «Совкомбанк» о внесении не согласованных с ФИО2 изменений в кредитный договор № 12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г., взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.;

-    признать незаконным непредоставление НАО «Первое коллекторское бюро» ФИО2 расчета и разъяснений по расчету, по которому решением суда с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору №12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г. за период с 1 марта 2017 г. по 1 июня 2017 г. в размере 26 241,98 руб., взыскать с данного ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.;

-    признать незаконным не соблюдение НАО «Первое коллекторское бюро» процессуального порядка обращения за судебной защитой о взыскании задолженности по кредитному договору №12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г.;

-    признать незаконным не предоставление ПАО «Совкомбанк» и НАО «Первое коллекторское бюро» возражений (отзывов) на исковые требования, увеличение исковых требований, взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.;

-    признать незаконным заключение договора НАО «Первое коллекторское бюро» с ООО «Директ Мэйл Хаус», связанного с передачей персональных данных ФИО2 для последующего их использования в коммерческой деятельности ООО «Директ Мэйл Хаус».

Определением Няндомского районного суда Архангельской области от

4 июля 2022 г. ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» был заменен на надлежащего ответчика - ПАО «Совкомбанк».

Определением Няндомского районного суда Архангельской области от

26 августа 2022 г.    произведена замена ответчика НАО «Первое коллекторское бюро» на НАО «Первое клиентское бюро» в связи со сменой наименования юридического лица.

Решением Няндомского районного суда Архангельской области от 19 октября 2022 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 1 марта 2023 г., в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказано.

В кассационной жалобе ФИО2 просит отменить указанные судебные постановления, считая их незаконными и необоснованными, постановленными с нарушением норм материального и процессуального права.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке, в судебное заседание не явились.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьи 3795 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 3797 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений с учетом доводов кассационной жалобы не было допущено нижестоящими судами при разрешении дела.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 1 июня 2012 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был предоставлен кредит на сумму 58 995 руб. на 60 месяцев под 34% годовых.

ФИО2 обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно договору об уступке прав (требований) № Б/Н от 21 июня 2013 г. банк уступил права (требования) ОАО «Первое коллекторское бюро», которое 7 декабря 2015 г. преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро».

25 февраля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 3 Няндомского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору №12/7034/00000/400122, заключенному ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 1 июня 2012 г.

Данный судебный приказ впоследствии был отменен.

В октябре 2019 г. НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Решением Няндомского районного суда Архангельской области от 21 апреля 2020 г. исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ФИО2 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» взыскана задолженность по кредитному договору № 12/7034/00000/400122 от 1 июня 2012 г. за период с 1 марта 2017 г. по 1 июня 2017 г. в размере 26 241,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 987,26 руб., всего взыскано 27 229,24 руб. В удовлетворении встречного искового заявления ФИО8. к НАО «Первое коллекторское бюро», ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора ничтожным, признании ничтожным и недействительным договора уступки прав требований, признании недействительным приложения к договору уступки прав требований отказано.

Из материалов дела также следует, что неотъемлемой частью кредитного договора от 1 июня 2012 г. № 12/7034/00000/400122, заключенного между банком и ФИО2, являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующие на момент составления заявления, где ФИО2 подтвердила ознакомление и согласие с ними и выразила согласие на уступку банком полностью или частично права требования по договору третьему лицу, что следует из самого заявления на получение кредита.

12 июня 2013 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с п. п. 1.1, 1.2 которых цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; присужденные штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору. Кредитные договоры, на основании которых возникли права (требования), расторгнуты надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством должникам разосланы уведомления о расторжении кредитных договоров.

Таким образом, судом установлено, что банк передал ОАО «Первое коллекторское бюро» право требования задолженности с ФИО2

Согласно выписке из Приложения №1 к указанному договору цессионарий принял права требования задолженности ФИО2 по кредитному договору №12/7034/00000/400122 на общую сумму уступаемых прав 80 487,66 руб.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, руководствуясь положениями статей 309, 310, 382, 384, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что факт нарушения прав истицы действиями НАО «Первое коллекторское бюро» по взысканию с ФИО2 образовавшейся кредитной задолженности, по передаче ОАО «Восточный экспресс банк» прав по договору об уступке прав (требований) по кредитному договору, заключенному с истицей, не нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Также суд указал, что подписывая кредитный договор, заявление к нему, ФИО2 выразила свое волеизъявление на согласие со всеми условиями в нем изложенными. Указанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением суда.

Указанные обстояте░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2006 ░. № 152-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░».

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №11/7034/00000/400122 ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 18 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2006 ░. № 152-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3797 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 3901 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 1 ░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░2 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░