Решение от 22.01.2020 по делу № 33-207/2020 от 24.12.2019

6

ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Леонова Е.А.Дело № 2-5266/2019,

Докладчик Маншилина Е.И. 33-207/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 января 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Игнатенковой Т.А,

судей Маншилиной Е.И., Крючковой Е.Г.

при секретаре Гориновой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе истца Кузнецовой Татьяны Павловны на решение Советского районного суда г. Липецка от 4 октября 2019 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Татьяны Павловны к ПАО Сбербанк о признании недействительными условий договора № 0043-Р-353337950 от 1 декабря 2010 года в части предусматривающей взимание комиссии за выдачу наличных, комиссии за обслуживание карты и комиссии за операцию «экстренная выдача наличных денежных средств, взыскании комиссии в сумме 6 960 руб., компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа отказать.

Заслушав доклад судьи Маншилиной Е.И., судебная коллегия

установила:

Кузнецова Т.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 1 декабря 2010 года заключила с ответчиком договор №0043-Р-353337950 на получение кредитной револьверной карты с лимитом 75 000 руб., в дальнейшем кредит неоднократно повышал. В период с 4 декабря 2016 года по 1 апреля 2019 года со счета истца были списаны денежные средства 2 250 руб. - комиссия за обслуживание карты, 4 710 - комиссия за выдачу наличных денежных средств. Полагает, что ответчиком включены в договор условия ущемляющие права потребителя, а именно: условия о взимании с клиента комиссии за выдачу наличных, комиссии за обслуживание карты, а также комиссия за экстренную выдачу наличных денежных средств, в связи с чем просила признать условия договора в этой части недействительными, и взыскать с ответчика в пользу истца необоснованно удержанные комиссию за обслуживание карты в размере 2250 руб., комиссию за выдачу наличных денежных средств в размере 4710 руб., а также взыскать компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, штраф.

В судебном заседании истец Кузнецова Т.П., ее представитель по устному ходатайству Кузнецов А.А. исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности Черешнев В.В. иск не признал, ссылаясь на то, что при получении кредитной карты Кузнецовой Т.П. был предоставлен расчет о полной стоимости кредита, предоставлена информация о комиссиях в соответствии с тарифами банка. Ссудный счет на имя истца не открывался. Право банка установить комиссии за годовое обслуживание кредитной карты, за снятие наличных предусмотрено действующим законодательством. Кроме этого, указал на пропуск истцом срока исковой давности, который подлежит исчислению с момента заключения договора.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе истец Кузнецова Т.П. просит отменить решение суда, и принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований, полагает, что решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что при заключении договора истец никак не могла повлиять на условия заключаемого договора; выдача наличных денежных средств является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по договору, а не самостоятельной банковской услугой; вмененная банком обязанность оплатить дополнительные услуги за дополнительную плату запрещена законом.

Выслушав объяснения истца Кузнецовой Т.П. и его представителя Кузнецова А.А., поддержавших доводы жалобы, представителя ответчика Овсянникова М.А., возражавшего против удовлетворения доводов жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены судебного решения.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пункта 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4 декабря 2010 года Кузнецова Т.П. обратилась в ПАО (ОАО) «Сбербанк России»с заявлением на получение кредитной карты, указанное заявление акцептовано банком. 20 декабря 2010 года Кузнецова Т.П. получила кредитную карту «MasterCard Standard» с лимитом кредитования 75000 рублей (л.д.45 - 47, 54 - 56).

Ответчиком был предоставлен истцу кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте и ею принято на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа.

Своими подписями в заявлениях от 4 декабря 2010 года и 20 декабря 2010 года истица Кузнецова Т.П. подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифами ОАО «Сбербанка России», согласна с ними и обязуется выполнять; уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web сайте ОАО «Сбербанка России» и в подразделениях ОАО «Сбербанка России».

Истица ознакомлена с информацией о полной стоимостью кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, а именно: полной стоимостью кредита - 22,8% годовых, процентной ставке по кредиту 19 %, с выдачей кредита на 36 месяцев, длительности льготного периода 50 дней, минимальном ежемесячном платеже по погашению кредита 10% от основной задолженности от размера основного долга не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Истица получила экземпляр информации о полной стоимости кредита. Тарифами банка предусмотрена комиссия - плата за годовое обслуживание кредитной карты (первый год - бесплатно, за каждый последующий год - 750 рублей).

Согласно п. 1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), настоящие Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 1.7 Условий карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Тарифами банка также предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в кассах или банкоматах, размер комиссии составляет 3% от суммы, но не менее 390 руб. - в пределах Сбербанка России/в дочерних банках и 4% от суммы, но менее 390 руб. в других кредитных организациях, а также комиссия за экстренную выдачу наличных денежных средств (6000 руб. за операцию). При этом услуга за экстренную выдачу наличных денежных средств предоставляется держателям основных и дополнительных карт за пределами Российской Федерации при обращении клиента в банк.

Судом также установлено, что впоследствии неоднократно производился перевыпуск кредитной карты в связи с истечением срока ее действия, истица получала кредитную карту и пользовалась ею, что подтвердила он в судебном заседании. Лимит по карте также увеличивался, с 27 октября 2017 года составил 120000 руб. был увеличен. 20.10.2017 года истцом были согласованы и подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты «MasterCard Standard» (л.д. 60- 63).

Истец, обращаясь с заявленными требованиями, считает неправомерным установленное тарифами банка взимание комиссий за годовое обслуживание кредитной карты, за выдачу наличных денежных средств, а также комиссии за экстренную выдачу наличных денежных средств, а условия договора в этой части просила признать недействительными, как ущемляющие права потребителя.

Согласно представленным истцом отчетам по кредитной карте от 3 сентября 2016 года (за период 4 августа - 3 сентября 2016 года), 3 января 2017 года (за период 4 декабря 2016 года - 3 января 2017 года), 3 февраля 2017 года (за период 4 января - 3 февраля 2017 года), от 3 марта 2017 года (за период 4 февраля - 3 марта 2017 года), 3 февраля 2018 года (за период 4 января - 3 февраля 2018 года), 3 января 2019 года (за период 4 декабря 2018 года – 3 января 2019 года), истцом Кузнецовой Т.П. совершались операции по карте, в том числе снятие наличных денежных средств. Банком со счета Кузнецовой Т.П. было в период с 4 декабря 2016 года по 1 января 2019 года произведено списание комиссии за обслуживание карты в общей сумме 2 250 руб. и комиссия за выдачу наличных денежных средств в общей в сумме 4 710 руб.

Разрешая заявленные требования о признании недействительным условий договора в части взимания оспариваемых комиссий, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 421, 819, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», не запрещающими включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при том, что платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, пришел к выводу о том, что правовых оснований для признания данных условий недействительными и применении последствий недействительности сделки, и, соответственно, взыскания сумм, заявленных Кузнецовой Т.П. не имеется.

Судебная коллегия считает, что выводы суда соответствуют фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В ч. 5 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что операция по выдаче наличных в банкомате может иметь возмездный характер.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с Клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Согласно п. 1.6 данного Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

В соответствии с п. 1.5 названного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Исходя из условий договора, использование платежной карты, выданной истцу, преимущественно рассчитано на безналичные расчеты. При этом, договором предусмотрена возможность снятия заемщиком наличных денежных средств. Следовательно, комиссия за выдачу наличных денежных средств в данном случае установлена банком з░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░. 779 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 851 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░