Решение по делу № 2-942/2018 от 05.03.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                                                    21 мая 2018 года

    Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Берсеневой Н.В.,

при секретаре Кин Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-942/2018 по иску Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сабановой Любови Аркадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском с учетом уточнения исковых требований к Сабановой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику-залогодателю Сабановой Л.А. Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (Закрытое акционерное общество) предоставлен кредит в сумме 4 000 000, 00 рублей под 12,45% годовых на срок 276 месяцев для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ноября ДД.ММ.ГГГГ года, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, ответчик перестала осуществлять ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в ее адрес было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчик не выполнила указанное требование, в связи с чем просит взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 657 792,36 руб., в том числе: 3 673 312,85руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 94 487,40руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 662 939,33руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 273,97руб. - сумма текущей задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 198 778,81руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 12,45% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать пени за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Сабановой Л.А., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей и 30 136 рублей, а всего 36 136 руб.

    В судебном заседании представитель истца Зыгарь Ю.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, увеличенные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Сабанова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, дело рассмотрено на основании ст.233 ГПК в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между Сабановой Л.А. и Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (Закрытое акционерное общество) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 4 000 000, 00 рублей под 12,45% годовых на срок 276 месяцев для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> <адрес> состоящего из одной комнаты, общей площадью 32,00кв.м., расположенного на втором этаже двухэтажного дома (л.д.13-21).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.22-25).

В силу пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.45-48).

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк «СИБЭС» (АО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», договору купли-продажи закладных №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-33).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п. 2 ст. 13 указанного выше Федерального закона Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из представленных документов, а также пояснений истца следует, что начиная с ноября 2016 года, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, ответчик перестала осуществлять ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного суду, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

    Из представленного суду расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 657 792,36руб., в том числе: 3 673 312,85руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 94 487,40руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 662 939,33руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 273,97руб. - сумма текущей задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 198 778,81руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в ее адрес было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-36). Однако ответчиком не принято каких-либо действий по исполнению взятых на себя обязательств.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании был достоверно установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком Сабановой Л.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

При этом суд находит представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту произведенным верно и в соответствии с условиями кредитного договора, периодом просрочки и обстоятельствами нарушения ответчиком условий и сроков платежей.

Ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца, суду представлено не было (ст.56 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 4 657 792,36 руб.

В силу п.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за календарный день нарушения обязательств до дня полного погашения просроченной ценности (пп. 5.2, 5.3 Кредитного договора).

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца и взыскивает с ответчика проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 12,45% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств и пени за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В рамках ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1 Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

      Условиями п.7.1 Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора также предусмотрено, что ненадлежащее исполнение обстоятельств является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую Сабановой Л.А., расположенную по адресу: <адрес> состоящую из одной комнаты, общей площадью 32,00 кв. м., расположенную на втором этаже двухэтажного дома и установить ее начальную продажную стоимость в размере 5 544 000,00 рублей, определенную в соответствии с отчетом № независимого оценщика Сычева Э.А. Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков», регистрационный №) и указанную в Закладной. Данная стоимость ответчиком не оспорена, доказательств, подтверждающих занижение истцом стоимости имущества, также не представлено.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации квартиры – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 325 рублей, что подтверждается информацией по проводке от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 30 325 рублей и № в размере 6000 рублей (л.д.10,11).

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 807-819 ГК РФ, ст.ст.3, 10, 12, 56, 67, 94, 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

    Взыскать с Сабановой Любови Аркадьевны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 657 792,36 (четыре миллиона шестьсот пятьдесят семь тысяч семьсот девяносто два) рубля 36 копеек, в том числе: 3 673 312 (три миллиона шестьсот семьдесят три тысячи триста двенадцать) рублей 85 копеек - сумма текущей задолженности по основному долгу, 94 487 (девяносто четыре тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 40 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 662 939 (шестьсот шестьдесят две тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 33 копейки - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 273 (двадцать восемь тысяч двести семьдесят три) рубля 97 копеек - сумма текущей задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 198 778 (сто девяносто восемь тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейка - долг по начисленной и неоплаченной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с Сабановой Любови Аркадьевны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 136 (тридцать шесть тысяч сто тридцать шесть) рублей 00 копеек.

    Взыскать с Сабановой Любови Аркадьевны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 12,45% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с Сабановой Любови Аркадьевны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью 32,00 кв. м., расположенную на втором этаже двухэтажного дома, принадлежащую Сабановой Любови Аркадьевне.

    Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 544 000 (пять миллионов пятьсот сорок четыре тысячи) рублей 00 копеек.

    Ответчик вправе подать в Тюменский районный суд Тюменской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 25.05.2018.

Председательствующий        (подпись)           Н.В. Берсенева