Решение по делу № 2-157/2020 от 30.04.2020

Дело № 2-157/2020

34RS0033-01-2020-000254-03

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

11 июня 2020 года                                                                                              с. Ольховка

Ольховский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Кузнецова А.Н.,

при секретаре Пересыпкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Эльдеевой О.А., Эльдееву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к Эльдеевой О.А. и Эльдееву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (до ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк») заключён кредитный договор № с Эльдеевой О.А., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 238397.91 руб., на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом 21.9 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>, находящийся в собственности Эльдеева Р.В.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однако ответчик не исполняет своих обязательств. Просроченная задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 234399.69 руб., которая включает в себя: просроченная ссуда – 208678.48 руб., просроченные проценты – 14390.21 руб., проценты по просроченной ссуде – 643.17 руб., неустойка по ссудному договору – 10020.78 руб., неустойку на просроченную ссуду – 518.05 руб., комиссия на смс-информирование – 149 руб.

Учитывая, что заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать у заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Просит взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности – 234399.69 руб., обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты>, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11544 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Эльдеева О.А., Эльдеев Р.В. о месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, будучи надлежаще извещённым о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причины неявки суду неизвестны в связи с чем, признаются неуважительными, возражений относительно заявленных требований и ходатайств не предоставлено.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объёме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Эльдеевой О.А. подписано заявление - анкета №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 238397.91 руб. под 21.90% годовых на срок 36 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 9243.51 руб. (л.д. 18-25).

Из материалов дела следует, что истцом денежные средства в размере 238397.91 руб. были перечислены на текущий счёт ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк» (л.д.16-17).

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён договор займа.

В заявлении на получение потребительского кредита ответчик указал, что ознакомился и обязался исполнять Общие условия Договора потребительского кредита.

Банком обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 238397.91 руб. исполнены надлежащим образом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Условий установлено, что Заёмщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей в размере 9243.51 руб., а последний платёж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 9243.08 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что письменная форма при заключении договора между ПАО «Совкомбанк» и Эльдеевой О.А. о предоставлении потребительского кредита была соблюдена.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

                Исходя из правовых положений, закреплённых в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что заёмщик не выполнил обязательства по погашению очередной части кредита и процентов в установленный срок, то есть не исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет – 234399.69 руб., состоящая из:

просроченная ссуда – 208678.48 руб.,

просроченные проценты – 14390.21 руб.,

проценты по просроченной ссуде – 643.17 руб.,

неустойка по ссудному договору – 10020.78 руб.,

неустойку на просроченную ссуду – 518.05 руб.,

комиссия на смс-информирование – 149 руб. (л.д. 14-15).

Суд считает возможным принять представленный истцом расчёт, который является математически верным. Ответчиками указанный расчёт не оспорен, собственного расчёта не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заёмщиком Эльдеевой О.А. обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с условиями кредитного договора не исполнялись, в связи, с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании оставшейся части кредитной задолженности соответствуют условиям кредитного договора и не противоречат ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а потому обоснованы, заявлены на основе закона, и подлежат удовлетворению.

При разрешении заявленных исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, судом учитывается, следующее.

    Пунктами 1 и 4 ст. 334 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

    Согласно п.п 1,3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункты 1-3 ст. 348 ГК РФ).

    Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Как установлено в судебном заседании п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> (л.д.21,29-33).

Стоимость залога, предусмотренный п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами определена в договоре займа и составила 240000руб.

Из материалов дела следует, что собственником транспортного средства <данные изъяты> является Эльдеев Р.В. (л.д.100).

    Таким образом, суд исходит из того, что при установленном нарушении заёмщиком обязательств, обеспеченных договором залога автомобиля, обращение взыскания на него соответствует закону и материалам дела.

    С учётом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику - <данные изъяты>, которое должно осуществляться путём продажи с публичных торгов.

Согласно с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Эльдеевой О.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 11544 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Эльдеевой О.А., Эльдееву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Эльдеевой О.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссуда – 208678.48 руб., просроченные проценты – 14390.21 руб., проценты по просроченной ссуде – 643.17 руб., неустойка по ссудному договору – 10020.78 руб., неустойку на просроченную ссуду – 518.05 руб., комиссия на смс-информирование – 149 руб., а также судебные расходы – уплаченную государственную пошлину – 11544 руб., а всего денежных средств в размере 245943.69 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты>, принадлежащий Эльдееву Р.В., путём продажи с публичных торгов.

Апелляционная жалоба, представление могут быть поданы в Волгоградский областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ольховский районный суд Волгоградской области.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья                                                                                                              А.Н. Кузнецов