Решение по делу № 2-467/2019 от 20.11.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А.,

с участием ответчика Полякова Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2019 по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Поляков Р.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с исковым заявлением к Поляков Р.А., в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному соглашению № № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе: ~~~ руб. - сумма основного долга, ~~~ руб. - проценты, начисленные за период с **/**/**** по **/**/****; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Поляков Р.А. **/**/**** путем подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления №.1 и индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № № (далее - «ДПК») и договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор банковского обслуживания»).

Срок возврата кредита - **/**/**** (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с указанными договорами, указывает истец, он открыл ответчику счет № в рублях (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере ~~~ руб. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, полагает истец, **/**/**** посредством подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления №.1 и индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а так же кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 23 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% (шестьдесят пять целых) процентов годовых (п. 4.1.1. раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пункт 4.1.2. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита предусматривает процентную ставку 30% (тридцать целых) годовых. Пункт 4.1.3. предусматривает возможность применения 16% (шестнадцать целых) ставки по кредитному соглашению, однако, условием для установления сниженной процентной ставки является последовательная, своевременная и полная оплата шести ежемесячных обязательных платежей, без допущения факта просроченной задолженности.

В нарушение положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» и индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на **/**/**** за ответчиком числится задолженность в размере ~~~ руб., в том числе:

~~~ руб. - сумма основного долга;

~~~ руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с **/**/**** по **/**/****.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, полагает истец, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ **/**/****.

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Поляков Р.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, указав на то, что не согласен с начислением процентов по кредитному соглашению. Дополнительно пояснил, что свои обязательства по кредитному соглашению перестал исполнять по причине сложного финансового положения.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.ст. 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты клиента.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору Банк исполнил.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела усматривается, что согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ **/**/****.

Установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО КБ «УБРиР» и Поляков Р.А. путем подписания индивидуальных условий **/**/**** заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере ~~~ руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен срок возврата кредита - **/**/****.

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным.

Установлено и материалами дела подтверждается, что во исполнение условий договора Банк открыл Поляков Р.А. счет № в руб. (п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Заемщику; предоставил ответчику кредит в размере ~~~ руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Указанное позволяет сделать вывод о том, что **/**/**** посредством подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления №.1 и индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а так же кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В данном случае письменная форма договора, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом индивидуальными условиями ДПК. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

Заемщик Поляков Р.А. согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 23 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% (шестьдесят пять целых) процентов годовых (п. 4.1.1. раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пункт 4.1.2. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита предусматривает процентную ставку 30% (тридцать целых) годовых. Пункт 4.1.3. предусматривает возможность применения 16% (шестнадцать целых) ставки по кредитному соглашению, однако, условием для установления сниженной процентной ставки является последовательная, своевременная и полная оплата шести ежемесячных обязательных платежей, без допущения факта просроченной задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

В нарушение указанных положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» и индивидуальных условий договора потребительского кредита Поляков Р.А. допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на **/**/**** за ним числится задолженность в размере ~~~ руб., в том числе:

~~~ руб. - сумма основного долга;

~~~ руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с **/**/**** по **/**/****.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Расчет задолженности, представленный истцом, сомнений у суда в правильности не вызывает, суд находит данный расчет правильным, учитывая при этом, что расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу оспорен не был.

Само по себе несогласие ответчика с размером процентов, определенным условиями договора, не может являться основанием для снижения размера процентов или отказа в удовлетворении требований истца в части, учитывая, что размер процентов был согласован сторонами на стадии заключения договора потребительского кредита и не был оспорен.

Поскольку ответчиком Поляков Р.А. обязательства перед Банком не исполнены, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному соглашению.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств перед Банком, ответчиком в материалы дела не представлено. Напротив, Поляков Р.А.в ходе рассмотрения дела по существу подтвердил наличие задолженности и отсутствие у него финансовой возможности для ее погашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

Суд в данном случае также полагает возможным разъяснить ответчику, что тяжелое материальное положение, на что он ссылался в ходе рассмотрения дела по существу, не является основанием для освобождения его от исполнения обязательств по кредитному соглашению, вместе с тем, может являться основанием для решения вопроса о предоставлении рассрочки, отсрочки исполнения решения суда по основаниям, предусмотренным ст. 203 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Поляков Р.А. - удовлетворить.

Взыскать с Поляков Р.А., **/**/**** года рождения, уроженца пгт. .... в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе: ~~~ руб. - сумма основного долга, ~~~ руб. - проценты, начисленные за период с **/**/**** по **/**/****.

Взыскать с Поляков Р.А., **/**/**** года рождения, уроженца пгт. .... в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 05 апреля 2019 года.

Судья:                              О.В. Недбаевская