Решение от 04.10.2021 по делу № 2-4155/2021 от 13.08.2021

Дело № 78RS0016-01-2021-004795-68

Производство № 2-4155/2021                                     04 октября 2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Е.В.,

при секретаре Плотниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 433 820 руб. 09 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, на основании которого ответчик получила кредит в размере 1 362 000 руб. 00 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользованием кредитом 13,7 % годовых.

Банк ВТБ (ПАО) зачислил сумму кредита на счет ответчика.

Ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора по ежемесячному погашению задолженности. Сумма общего долга ответчика перед Банком по договору с учетом добровольного уменьшения суммы начисленных пени на 90 % по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 433 820 руб. 09 коп., из которых 1 226 979 руб. 79 коп. – кредит, 201 767 руб. 79 коп. – плановые проценты, 5 072 руб. 51 коп. – пени.

В судебном заседании истец отсутствовал, извещен о времени и месте рассмотрения дела, сведений об уважительности причин неявки не представил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса (далее - ГПК РФ), посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик в судебном заседании возражала против иска, представила письменные возражения на иск (л.д. 57, 58).

В соответствии с позицией ответчика она просит освободить ее от уплаты пени, процентов, расходов по оплате государственной пошлине, оформить рассрочку по выплате фиксированного долга с посильными для истца ежемесячными платежами.

В обоснование требования ответчик ссылается на снижение своего дохода, обращение к ответчику за реструктуризацией в ДД.ММ.ГГГГ после предоставления ей банком кредитных каникул с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит удовлетворению.

Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, на основании которого ответчик получила кредит в размере 1 362 000 руб. 00 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользованием кредитом 13,7 % годовых.

ВТБ (ПАО) зачислил сумму кредита на счет ответчика.

Ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора по ежемесячному погашению задолженности. Ответчику банком в ДД.ММ.ГГГГ предоставлены «кредитные каникулы». В ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору (л.д. 20-22). Ответчик требование не исполнила.

Сумма общего долга ответчика перед Банком по договору с учетом добровольного уменьшения суммы начисленных пени на 90 % по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 433 820 руб. 09 коп., из которых 1 226 979 руб. 79 коп. – кредит, 201 767 руб. 79 коп. – плановые проценты, 5 072 руб. 51 коп. – пени.

В силу части 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания пункта 2 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с вышеизложенным взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 1 433 820 руб. 09 коп.

Основания для снижения до «0» размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку неустойка уменьшена истцом в добровольном порядке на 90 %, кроме того, оставшийся размер неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Основания для снижения размера процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ до «0» отсутствуют, поскольку данное положение регулирует возможность снижения штрафных санкций, в то время проценты за пользование кредитом являются платой за пользование кредитом, а не штрафными санкциями.

Доводы ответчика об ухудшении ее материального положения, о невозможности единовременного погашения задолженности перед банком не имеют правового значения для разрешения дела.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие материального дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

Довод ответчика об обращении к истцу с заявлениями о реструктуризации не влияет на рассмотрение дела.

Реструктуризация долгов гражданина является реабилитационной процедурой, применяемой к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Реструктуризация представляет собой рассрочку на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат (например, ежемесячные выплаты уменьшаются за счет продления срока кредитования), при этом составляется новый график платежей. Реструктурировать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что реструктуризация долга по кредитному договору является правом кредитора, а не его обязанностью.

Банк России в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № № «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП» рекомендовал кредиторам, в том числе кредитным организациям, удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов), в случае обращения заемщиков - физических лиц в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об изменении условий договора кредита (займа) в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19. Аналогичный подход рекомендовано применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее. В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Между тем, ответчиком не представлено суду доказательств обращения к истцу в указанный в письме период с заявлением о реструктуризации с приложением документов о снижении дохода до уровня, не позволяющего ей исполнять свои обязательства по кредитному соглашению и (или) с подтверждением наличия у нее или совместно проживающих с ней членов семьи COVID-19.

Ответчик является индивидуальным предпринимателем с ДД.ММ.ГГГГ, основной вид деятельности – «деятельность предприятий общественного питания по прочим видам организации питания» (л.д. 86, 87).

Ответчик обращалась к истцу ДД.ММ.ГГГГ, в ответ на обращение банк сообщил ответчику ДД.ММ.ГГГГ о необходимости обращения с требованием о «кредитных каникулах» после ДД.ММ.ГГГГ, поскольку механизм предоставления «кредитных каникул» индивидуальным предпринимателям (л.д. 82).

Ответчик вновь обратилась с заявлением о «кредитных каникулах» к истцу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84, 85).

Ответчику предоставлены «кредитные каникулы» по программе «Коммерческие кредитные каникулы (3 месяца)», при активации которой проценты за пропущенные платежи включаются в составе последующих платежей за счет увеличения срока кредитования.

«Карантинные каникулы» предоставлены по заявлению ответчика в связи с ухудшением материального положения заемщика ввиду пандемии новой коронавирусной инфекции (COVID-19), ответчик была временно освобождена от уплаты ежемесячных платежей. График платежей был скорректирован согласно условиям данной услуги. Проценты за период пропущенного и очередного платежа начислялись в обычном порядке на сумму непогашенного основного долга, погашение основного долга производилось после погашения процентов в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Дополнительных соглашений, устанавливающих иной порядок погашения кредита или срок кредитного договора, между сторонами не заключалось, условия кредитного договора истцом соблюдены.

Положения Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» на ответчика не распространяются.

Данное постановление в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» позволило заемщику-индивидуальному предпринимателю, которому ранее был предоставлен потребительский кредит до 300 000 руб., обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств.

Размер предоставленного ответчику ДД.ММ.ГГГГ кредита превышал 300 000 руб.

Оснований для установления рассрочки платежа в решении суда не имеется.

Ответчик вправе обратиться за рассрочкой исполнения решения суда в порядке, предусмотренном законом (ст. ст. 203, 203.1, 434 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 (ч. 1) ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, размер которой в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 15 369 руб., из расчета

13 200 + 0,5 % от (1 433 820,09 – 1 000 000).

Доказательств наличия оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации, ответчиком не представлены.

Всего с ответчика пользу истца подлежит взысканию 1 449 189 руб. 09 коп. (1 433 820,09 + 15 369).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 433 820 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 15 369 ░░░., ░ ░░░░░ 1 449 189 ░░░. 09 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 09 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                             ░░░░░░░░ ░.░.