Решение по делу № 11-551/2015 от 26.11.2015

Дело № 11-551/2015

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

апелляционной инстанции

Мировой судья Чаркова Н.Н.

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т. А.

при секретаре Баженовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре, «16» декабря 2015 года, дело по апелляционной жалобе представителя истца Евсеева М.А. на решение мирового судьи Октябрьского судебного участка города Сыктывкара от ** ** ** года по гражданскому делу по иску Ракиной И.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» об обязании направить уплаченную сумму страховой премии в счет погашения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа, которым оставлен без удовлетворения иск, и

УСТАНОВИЛ:

Евсеев М.А. в интересах Ракиной И.В. обратился к мировому судье с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы страховой премии в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере ... рублей, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, одним из условий которого явилось для получения кредита заключение договора страхования, где размер страховой премии составил ... рублей. Ракина И.В. пыталась сразу отказаться от договора страхования, но работником банка было предложено подождать 7-10 дней, а затем обратиться с письменным заявлением о расторжении договора страхования. В дальнейшем на ее письменное заявление от ** ** ** года о расторжении договора страхования был получен ответ от ответчика об отказе в удовлетворении данного требования в связи с истечением срока для досрочного отказа от страхования. В связи с этим действия банка по взиманию страховой премии истец считает незаконными.

В дальнейшем представитель истца уточнил исковые требования в части страховой премии и просил обязать ответчика направить сумму в размере страховой премии ... рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Решением мирового судьи от ** ** ** года в удовлетворении исковых требований Ракиной И.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» об обязании направить уплаченную сумму страховой премии в размере ... рублей в счет погашения кредитного договора №... от ** ** ** года, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа отказано.

Не согласившись с указанным решением, представитель истца Евсеев М.А. в интересах Ракиной И.В. обратился в Сыктывкарский городской суд Республики Коми с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, указав, что условия страхования были навязаны при заключении кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца Евсеев М.А., действующий по доверенности, на удовлетворении требований и доводов апелляционной жалобы настаивал.

Истец Ракина И.В. и представитель банка в суде не участвовали, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления Ракиной И.В. от ** ** ** года между сторонами заключен кредитный договор №..., сумма кредита составила ... рублей, сроком на ... месяцев. При заключении кредитного договора Ракиной И.В. было подписано согласие на дополнительные услуги, а именно на заключение с ЗАО «...» договора страхования от несчастных случаев и болезней, при этом в случае заключения договора страхования истица дала согласие на оплату страховой премии в размере ... рублей единовременно путем безналичного перечисления за счет выданного кредита. ** ** ** года между Ракиной И.В. и ЗАО «...» заключен договора страхования от несчастных случаев и болезней.

Также судом установлено, что между банком и ЗАО «...» заключен ** ** ** года агентский договор, по условиям которого (п.1.1.) банк от имени и за счет страховщика заключать с физическими лицами – клиентами, по их желанию, договоры (полисы) страхования по видам, перечисленным в Приложении 1, при выборе данного страховщика среди других страховых организаций на конкурентной основе для получения услуг по страхованию. Оформление документации, необходимой для заключения договора страхования осуществляется банком с использованием бланков документации, методик, предоставляемых страховщиком.

Как следует из заявления Ракиной И.В. на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от ** ** ** года, направленное в адрес ЗАО «...», заемщик, ознакомившись с Правилами страхования и Условиями страхования, согласилась заключить договор страхования на указанных в них условиях, при этом проинформирована о том, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя.

Также Ракина И.В. уведомлена о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением получения страховщиком в течение 5 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования в письменном виде или посредством направления сканированной копии, собственноручно составленного и подписанного страхователем заявления на адрес электронной почты, указанной на официальном Интернет-сайте страховщика. Уплаченная страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления страхователя при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения договора страхования до даты получения страховщиком заявления страхователя) событий, имеющих признаки страхового случая. Также истец проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие / отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении заявителю кредита, о чем имеется ее собственноручная подпись в заявлении. ** ** ** года Ракина И.В. обратилась в банк с заявлением об отмене страховки по договору с ЗАО «...» и направлении страховой премии в счет погашения кредита.

** ** ** года банком направлен в адрес истца ответ о том, что срок для досрочного отказа от страхования истек.

** ** ** года Ракина И.В. обратилась в банк с письменной претензией с требованием о расторжении договора страхования и перечислении страховой премии на частичное досрочное погашение кредита.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора с целью выяснения действительной общей воли сторон судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, а соответствиями с указанными Правилами страхования, при досрочном прекращении договора страхования, в том числе и в связи с отказом страхователя от его исполнения, последний при определенных условиях при определенных условиях может иметь право на выплату выкупной суммы, но не возврат уплаченных по договору денежных средств (страховой премии).

Мировой судья с учетом конкретных обстоятельств, анализируя положения действующего гражданского и гражданско-процессуального законодательства, на законных основаниях отказал в удовлетворении заявленных требований, поскольку документами было достоверно установлено, что Ракина И.В. самостоятельно и без принуждения заключила договор страхования при заключении кредитного договора, при этом пропустила срок для подачи заявления о возврате страховой суммы.

Мировым судьей спор разрешен в соответствии с требованиями закона, регулирующего возникшие по делу правоотношения, установленным по делу доказательствам дана правильная оценка.

Таким образом, суд апелляционной инстанции полагает, что выводы мирового судьи являются правильными, в решении мировым судьей мотивированы и в апелляционной жалобе по существу не опровергнуты.

При вынесении оспариваемого решения мировым судьей нарушений норм материального или процессуального права не допущено.

При таких обстоятельствах, вышеуказанное решение мирового судьи от ** ** ** года сомнений в законности, с учетом доводов апелляционной жалобы не вызывает, оснований для отмены или изменения решения мирового суда не имеется.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи Октябрьского судебного участка г. Сыктывкара от ** ** ** года по иску Ракиной И.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» об обязании направить уплаченную сумму страховой премии в счет погашения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа, которым оставлен без удовлетворения иск- оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Евсеева М.А.- без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья- Т. А. Веселкова