Решение от 15.11.2023 по делу № 02-10199/2023 от 18.08.2023

УИД 77RS0016-02-2023-019090-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года                                                               адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10199/23 по иску Овсянниковой Алины Сергеевны к ПАО «Московский кредитный банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального веда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального веда, штрафа, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что является пользователем накопительного счета и держателем карты Visa банка ПАО «МКБ», открытых в отделении по адресу: адрес, отделение «ВДНХ». 24.12.2021 года в 13-03 истцу на мобильный телефон поступил звонок от работника службы мониторинга банка ПАО «МКБ», с информацией о том, что по счетам истца замечена подозрительная активность переводов. Истцом были опровергнуты все списания по карте, никаких денежных операций истец не производила. После чего, истцу заблокировали карту и рекомендовали обратиться в отделение банка ПАО «МКБ». При этом, на телефон истца не поступали никакие СМС-оповещения о переводах денежных средств с счета на карту, а также о переводах денег с карты, как было ранее. О случившемся истец сообщила по звонку на горячую линию банка ПАО «МКБ». Из разговора с оператором выяснилось, что с карты истца было произведено 14 банковских операций по списанию денежных средств. Оператор оформил заявление истца по телефону, об опротестовании данных операций. В тот же день истец явилась в отделение «ВДНХ» банка ПАО «МКБ» и оформила заявление лично на возврат денежных средств в результате незаконных операций на сумму сумма В течение 30 дней банк деньги не вернул. Истец указывает, что телефон либо сим-карту не теряла, никакие данные третьим лицам не передавала, карту в целях оплаты не использовала. 24.12.2021 года истец обратилась в правоохранительные органы, было возбуждено уголовное дело, по которому истец была признана потерпевшей. Истец полагает, что данная ситуация имела место быть по вине ответчика, поскольку банком не были предприняты все необходимые меры по защите и идентификации операций по карте истца, банком были нарушены права истца как потребителя. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца незаконно списанные денежные средства в размере сумма, неустойку за период с 21.01.2022 по 14.06.2023 в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оказание юридических услуг в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденных сумм.

Истец в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

По делу о взыскании убытков на сторону истца возлагает обязанность доказать неисполнение ответчиком (ненадлежащее исполнение) обязательства, наличие причинно-следственной связи между причиненными истцу убытками и нарушением обязательств со стороны ответчика, размер понесенных убытков.

К юридически значимым обстоятельствам дела относится исполнение (неисполнение) ответчиком его обязательств по договору банковского счета, а на истце, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, лежит обязанность по доказыванию факта нарушения ответчиком условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, наличия причинной связи между действиями наименование организации и возникшими убытками, а также соблюдения держателем счета требований правил пользования счетом и условий заключенного между сторонами договора о соблюдении мер предосторожности.

В силу ч.3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств (п.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (п.4,5 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

В силу ч.10 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п.15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления истца на предоставление комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МКБ» от 25.10.2019 года между истцом и ответчиком заключен договор, истцу открыт счет в ПАО «МКБ» и предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ».

Истец подтвердила, что получила от банка всю необходимую информацию об оказываемых услугах, позволившую осуществить правильный выбор услуги и принять решение о заключение договора, ознакомлена и согласна с договором, с Памяткой держателя карты ПАО «МКБ», Тарифами банка, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Условия открытия счета и совершения операций по счету, условия предоставления доступа к МКБ Онлайн», порядок проведения операций в мобильном интернет-банке «МКБ Онлайн» и ответственность сторон определены Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее – правила ДБО), которые является неотъемлемой частью ДКБО.

Согласно п.5.1.6 Правил ДБО операция, совершенная с использованием «МКБ Онлайн», признается совершенной клиентом, если при осуществлении доступа в МКБ Онлайн был введен логин и пароль клиента,  а также получено подтверждение по операции в виде уникального цифрового кода/одноразового смс-кода/ЭП или 3D-Secure пароля.

По результатам досудебного обращения истца ответчиком была проведена проверка, по итогу которой установлено следующее.

Вход в личных кабинет «МКБ Онлайн» и проведение последующих операций производилось в мобильном приложении «МКБ-Онлайн» с устройства Samsung SM-A127F. Операции производились в мобильном приложении «МКБ Онлайн» с использованием ЭП, которая является аналогом собственноручной подписи клиента. Вход в мобильное приложение «МКБ Онлайн» был произведен с использованием уникального логина и пароля 18.12.2021 года в 13:57:25, о чем Банк незамедлительно направил на номер телефона телефон, предоставленного истцом в качестве контактного в Банк, соответствующие уведомление о входе с нового устройства, которое было доставлено абоненту, что подтверждается отчетом сотового оператора.

24.12.2021 года были осуществлены указанные истцом операции.

Обращаясь с иском, истец указывает, что она телефон либо сим-карту не теряла, никакие данные третьим лицам не передавала, карту в целях оплаты не использовала.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные доказательства в их совокупности при разрешении по существу требований истца, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств и неустойки, поскольку оснований полагать о совершении операции по переводу денежных средств со счета истца без ее согласия у ответчика не имелось, в свою очередь, списание денежных средств со счета истца произошло практически сразу же после получения ответчиком распоряжения истца, т.е. с момента введения кодов подтверждения.

Действия ответчика при совершении операций по списанию денежных средств истца были правомерны, процесс авторизации по оспариваемым операциям был произведен успешно, сведений о том, что проведенные спорные операции отвечали признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, не имеется, как и сведений об отмене распоряжения до наступления безотзывности и окончательности перевода.

При этом, банк, получив от клиента подтверждения в виде кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", был не только вправе, но и обязан провести оспариваемые истцом операции.

Поскольку списание денежных средств со счета, принадлежащего истцу, происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, оснований полагать, что ответчиком предоставлена банковская услуга ненадлежащего качества, у суда отсутствуют.

Доводы о наличии оснований для возложения на ответчика обязанности возместить истцу убытки, причиненные спорными операциями, в порядке 856 ГК РФ не нашли своего подтверждения.

Поскольку вины ответчика в причинении истцу ущерба, не установлена, суд не находит основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере сумма

Суд также полагает необходимым отметить следующее.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Как следует из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и причинению истцу убытков в заявленном размере, равно как доказательств факта нарушения ответчиком каких-либо прав истца, в ходе рассмотрения дела представлено не было.

Поскольку произведенные по карте истца операции совершены от имени и на основании распоряжения клиента с предоставлением Банку соответствующего средства подтверждения, то соответствующие списания со счета истца признаками убытков, причиненных по вине Банка, в правовом понимании ст. 15, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации не обладают.

Поскольку судом отказано во взыскании денежных средств и неустойки, производные требования о взыскании судебных расходов, удовлетворены быть не могут.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                ░.░.░░░░░░░░░░░