Решение по делу № 2-289/2022 от 19.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Большое Болдино 28 сентября 2022 года

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Дремлюга Т.В., при секретаре Туршатовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Рябову Юрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Рябову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 18 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Рябовым Ю.А. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 239900 руб. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19 февраля 2022 года. По состоянию на 15 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. По состоянию на 15 августа 2022 года общая задолженность составляет 306970,35 руб., в том числе: просроченная задолженность – 306970,35 руб., комиссия за ведение счёта – 596,00 руб., иные комиссии – 16135,48 руб., дополнительный платёж – 16315,28, просроченные проценты – 36245,68 руб., просроченная ссудная задолженность – 237501,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 77,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 12,94 руб., что подтверждается расчётом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора № от 18 ноября 2021 года, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом. По мнению истца, целесообразно при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 184077,338069635 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. На этом основании истец просит суд взыскать с Рябова Ю.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 306970,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12269,7 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер VIN №, установив начальную продажную цену в размере 184077,338069635 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рябов Ю.А. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, возражений не представил. Судом по адресу регистрации ответчика заблаговременно направлялось судебное извещение, которое возвращено в суд с указанием на иные обстоятельства.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует её возврат в связи с истечением срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

С учётом положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом изложенного, суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пп. 1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз. 1, 2 п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2, 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Судом установлено, что 18 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк», выступающим кредитором, и Рябовым Ю.А., выступающим заёмщиком, заключён кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор принял на себя обязательство предоставить заёмщику кредит в размере 239900 руб. с уплатой заёмщиком процентов за пользование кредитом в размере 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

Составными частями кредитного договора являются, в том числе, Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору о предоставлении кредитной карты ПАО «Совкомбанк» исполнило, что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика Рябова Ю.А.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Заёмщик в соответствии со ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора.

Ответчик Рябов Ю.А. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочки по внесению минимальных платежей.

По состоянию на 15 августа 2022 года задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 306970,35 руб., в том числе: комиссия за ведение счёта – 596,00 руб., иные комиссии – 16135,48 руб., дополнительный платёж – 16315,28, просроченные проценты – 36245,68 руб., просроченная ссудная задолженность – 237501,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,36 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности проверен, соответствует договору, оснований не доверять документам, представленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, ответчиком в суд не представлено.

В материалах дела имеется досудебная претензия ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2021 года в срок 30 дней с момента направления настоящей претензии, которая направлена ответчику 22 июня 2022 года, им не исполнена.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований истца ПАО «Совкомбанк», основанных на положениях п.2 ст.811 ГК РФ, о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита по вышеуказанному соглашению вместе с причитающимися процентами.

С учётом изложенных обстоятельств, суд находит требования истца о взыскании с ответчика Рябова Ю.А. задолженности по кредитному договору по основному долгу, а также на основании ст.809 ГК РФ процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, однако не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Представленные истцом расчёты сумм неустойки соответствуют условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнуты.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, а также учитывая соотношение сумм задолженности с размером начисленных на них неустоек, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Таким образом, суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований, то есть в сумме 306970,35 руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.10 кредитного договора выданный кредит был обеспечен залогом транспортного средства <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Из материалов дела следует, что Рябову Ю.А. принадлежит на праве собственности транспортное средство <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Залог указанного транспортного средства в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк» был учтён путём регистрации уведомления о возникновении залога, в котором указаны данные о предмете залога – транспортном средстве, залогодателе, залогодержателе, а также содержатся сведения о договоре залога (л.д.18).

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса. При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя и начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Принимая во внимание, что ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, при отсутствии обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, а также в отсутствие оснований для освобождения ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращения взыскания на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащее ответчику Рябову Ю.А. транспортное средство <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, без определения начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак №.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебное расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд в соответствии с требованиями подп. 1 п.1 ст.333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 12269,7 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12269,7 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 166030056877) к Рябову Юрию Александровичу (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Рябова Юрия Александровича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2021 года в размере 306970,35 руб., в том числе: комиссия за ведение счёта – 596,00 руб., иные комиссии – 16135,48 руб., дополнительный платёж – 16315,28, просроченные проценты – 36245,68 руб., просроченная ссудная задолженность – 237501,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 77,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 12,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12269,7 руб.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 18 ноября 2021 года на транспортное средство, являющееся предметом залога, <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее Рябову Юрию Александровичу.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Рябову Юрию Александровичу отказать.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путём подачи заявления об отмене заочного решения в Большеболдинский районный суд Нижегородской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать: обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Дремлюга