Решение от 14.06.2022 по делу № 2-1556/2022 от 18.05.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2022 года                                                                  г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре судебного заседания Напольской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-002152-53 (2-1556/2022) по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Яблочкиной Елене Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование требований истцом указано, что 7 мая 2019 года банк заключил с ответчицей кредитный договор № 43185096, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается её подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчица добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п. 1 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. которое в установленные сроки указанное требование исполнено не было. За период с 20 ноября 2020 года по 11 апреля 2022 года задолженность ответчицы по кредитному договору составила 324 337,29 рублей, в том числе: 22 042 рубля 20 копеек - задолженность по процентам, 297 338 рублей 79 копеек - задолженность по основному долгу, 1 550 рублей 86 копеек - задолженность по неустойкам, 3 405 рублей 44 копейки - задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с Яблочкиной Елены Петровны в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 7 мая 2019 года № 43185096 в размере 324 337 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 443 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта банк» Груздов Д.А., действующий на основании доверенности (л.д. 52) не явился, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчица Яблочкина Е.П., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 56), в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учётом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

    В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Судом установлено, что 7 мая 2019 года между ПАО «Почта Банк» (кредитор) и ответчиком Яблочкиной Е.П. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № 43185096, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 332 800 рублей, в том числе кредит 1 в сумме 76 800 рублей и кредит 2 в сумме 256 000 рублей, сроком возврата кредита 1 - 20 платежных периодов, кредита 2 - 60 платежных периодов, сроком возврата кредита – 7 мая 2024 года, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 8 442 рубля, включающими платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2, полная стоимость кредита (ПСК) составляет 17.9 % годовых (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д. 11-12) Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

    При этом, 6 мая 2019 года при оформлении договора от заемщика поступило заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, на Условиях соглашения о простой электронной подписи, что обусловило подписание документов по кредитному договору простой электронной подписью (л.д. 35-37)

    Таким образом, договор потребительского кредита № 43185096 заключен в офертно-акцептной форме, а потому на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила действующего гражданского законодательства РФ, регулирующие договор.

    АО «Почта Банк» исполнило обязательства по договору кредитования, произвело выдачу кредита в обусловленном размере, ответчик же воспользовался денежными средствами, но допустил образование задолженности по кредитному договору, погашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющимися при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 49), выпиской за период с 7 мая 2019 года по 9 апреля 2022 года (л.д. 43-47) и следует из расчета исковых требований (л.д. 40-42), в котором отражено движение денежных средств по договору за период кредитования.

    С целью взыскания с ответчика задолженности по кредиту истец обращался 17 сентября 2021 года к мировому судье по 98 судебном участку г. Усолье-Сибирское и Усольскому району Иркутской области, с заявлением о вынесении судебного приказа, определением мирового судьи от 6 октября 2021 года по возражениям должника судебный приказ был отменен (л.д. 39) Однако мер, направленных на погашение задолженности по договору кредитования, не предпринималось, сумма долга с начисленными процентами и штрафными санкциями в добровольном порядке не возвращена.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    6 апреля 2021 года АО «Почта Банк» выставило ответчик заключительное требование об исполнении обязательств по договору потребительского кредита, которое добровольно не исполнено (л.д. 48)

По состоянию на 11 апреля 2022 года размер задолженности по кредитному договору за период с 20 ноября 2020 года по 11 апреля 2022 года составляет 324 337 рублей 29 копеек, в том числе: 22 042 рубля 20 копеек - задолженность по процентам, 297 338 рублей 79 копеек - задолженность по основному долгу, 1 550 рублей 86 копеек - задолженность по неустойкам, 3 405 рублей 44 копейки - задолженность по комиссиям.

    Суд принимает расчет задолженности по договору кредитования, произведенный истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга по кредиту, контррасчета, в нарушение требований ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, суду не представлены.

    Учитывая период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размер задолженности основного долга и начисленных процентов, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения начисленных неустоек.

    Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из приведенных положений гражданского законодательства РФ, условий договора кредитования, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу, что истец имеет право требовать с ответчика досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

    При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 443 рубля, расходы по оплате которой подтверждаются платежными поручениями № 55421 от 12 апреля 2022 года, № 62157 от 2 сентября 2021 года (л.д. 9-10).

Руководствуясь статьям 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░ 2019 ░░░░ № 43185096 ░ ░░░░░░░ 324 337 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 443 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

         ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░