Решение по делу № 2-1013/2018 от 18.06.2018

    Дело 2-1013/2018

                                              РЕШЕНИЕ

                             Именем Российской Федерации

    09 августа 2018 года                                 г. Новокузнецк

    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

    председательствующего судьи Катусенко С.И.,

    при секретаре                Завориной Е.О.,

    рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к Ережовой ЮА о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                             у с т а н о в и л :

    Истец АО КБ «Солидарность» обратился в суд с заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ... от .... с даты расчета - ...., взыскать с Ережовой Ю.А. в пользу АО КБ "Солидарность" задолженность по кредитному договору по состоянию на .... - ... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

    Свои требования мотивирует тем, что .... между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор ... об уступке прав требования (цессии), согласно, которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

    В .... произошла смена организационно - правовой формы истца с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность».

    В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    В соответствии с п. 5 Заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

.... на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ... Ережовой Ю.А. выдан кредит в размере ... рублей, со сроком погашения кредита через ... месяца, под ... % годовых.

    Кредитные средства были выданы заёмщику. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

    Согласно ч. 2 Заявления на выдачу кредита, заемщик обязался ежемесячно до ... числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

    В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере ... % от суммы просроченной задолженности начиная с ... дня после возникновения просрочки.

    Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи, с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

    Количество дней просрочки по состоянию на .... составляет ... дня. Таким образом, по состоянию на ... задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет ... руб. из них: сумма основного долга -... рублей; проценты за пользование кредитом - ... рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом - ... рублей; пени по просроченному основному долгу - ... рублей; пени по просроченным процентам - ... рублей.

    Согласно определению Конституционного суда РФ от 15 января 2015 г. N 6-0 и определения Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года № 7-0, неустойка может быть уменьшена судом только при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика.

    Согласно определению Верховного суда РФ № 4-КГ14-39 от 03.03.2015г., при снижении неустойки по ходатайству ответчика, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. В противном случае снижение неустойки не допускается.

    Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более ... дней.

    Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, мы вынуждены обратиться в суд с фиском о взыскании задолженности с Заемщика.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

     Ч.2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа кредита) с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение условий кредитного договора является существенным нарушением.

    Представитель истца ОА КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца(л.д. 2-3).

    Ответчик Ережова Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по почте.

    Таким образом, суд надлежаще исполнил свои обязательства об уведомлении лиц, участвующих в деле о времени и месте судебного заседания.

    Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

    В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

    Ст. 115 ГПК РФ, предусмотрено, что «1. Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.»

    В соответствии со ст.116 ГПК РФ, « 1. Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.»

    Судом в адрес ответчика были направлены заказным письмом с уведомление о времени и месте рассмотрения дела повестки о вызове в суд в качестве ответчика.

    Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

    Согласно ст.117 ГПК РФ, «1. При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

    2. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.»

    Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако ответчик в отделение связи за получением повестки не явилась, письмо было возвращено в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела.

    Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

    С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании доказательств, представленных истцом, которые имеются у ответчика.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    В пункте 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

    В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

    Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Судом установлено, что ... Ережова Ю.А. обратилась в ЗАО Национальный банк Сбережений с заявлением (офертой) на получение кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы.

    Сторонами согласованы условия кредита: сумма кредита – ... рублей ... копейки; плата за кредит стандартная -...%, срок кредита - ... месяца, дата осуществления ежемесячного платежа ...-ое число, ежемесячный платеж - ... рубля.

    Согласно заявлению на выдачу кредита заемщик Ережова Ю.А. дала согласие на право передачи кредитором требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

.... на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ... Ережовой Ю.А. выдан кредит в размере ... рублей ... копейки, со сроком погашения кредита через ... месяца, кредит выдан по ...% годовых.

    Кредитные средства были выданы заёмщику, что говорит о том, что банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

    Согласно п. 2 заявления на выдачу кредита, заемщик обязался ежемесячно до ... (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору (л.д.14-17).

    Ответчик Ережова Ю.А. с правилами по кредитованию работников бюджетной сферы была ознакомлена, понимала их, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия предоставления кредита, приняла на себя все права и обязанности клиента, указанные в них (л. д. 18-21).

    В соответствии п. 5.1.2 правил по кредитованию работников бюджетной сферы заемщик обязался погашать и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п. 6.

    В соответствии с п.п. 5.1.5., 5.1.6 данных правил, в случае несвоевременного внесения платежа в погашение задолженности по кредитному договору начисляются пени в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ... дня после возникновения просрочки.

... между Закрытым Акционерным Обществом Национальный банк Сбережений и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Солидарность» заключен договор ... об уступке прав требования (цессии).

    Согласно п.1.1 договора цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам согласно приложению ... к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину (л.д. 23-29).

    В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами в срок до ... (л.д.10).

    Однако задолженность ответчиком Ережовой Ю.А. не погашена.

    Согласно представленному истцом расчету (л. д. 6-9) по состоянию на ... общая сумма задолженности составляет ... рубль ... копеек, из них: сумма основного долга – ... руб.; проценты за пользование кредитом – ... руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом ... руб.; пени по просроченному основному долгу – ... руб., пени по просроченным процентам –... руб..

    Расчет произведен истцом правильно, в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора, которым установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

    Ответчик Ережова Ю.А. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

    Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами, никем не оспорен, не признан.

    Таким образом, суд полагает, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

    Требование о расторжении договора направлено ответчику в соответствии с условиями ст. 452 ГК РФ (л.д.10), в котором одновременно предлагалось погасить задолженности, иначе банк в случае неисполнения требования о досрочном взыскании задолженности обратится в суд за взысканием этой задолженности.

    Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

    Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рублей ... копейку от цены иска – ... рубль ... копеек, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д. 4) и ... рублей за подачу иска неимущественного характера (л.д. 43), исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд, полагает, что с ответчика Ережовой Ю.А. в пользу АО КБ «Солидарность» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... копейку.

    Кроме того, истец обратился с требованием о расторжении кредитного договора № ... от ... с даты вступления решения суда в законную силу.

    Суд полагает, что требование о расторжении договора подлежит удовлетворению, поскольку ответчик в одностороннем порядке не исполняет условия кредитного договора, что согласно условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства дает истцу право требовать расторжение договора, истец обращался к ответчику с предложением погасить задолженность, иначе банк вправе ставить вопрос о расторжении кредитного договора в соответствии со ст. 452 ГК РФ (л.д.10), в срок, установленный законом – тридцатидневный срок, задолженность не погашена, ответ на предложение о расторжении кредитного договора от ответчика не поступил.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                 РЕШИЛ:

        Взыскать с Ережовой ЮА, ... года рождения, уроженки ..., в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в сумме ... рубль ... копеек.

    Взыскать с Ережовой ЮА, ... года рождения, уроженки ..., в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейку.

    Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Ережовой ЮА с даты вступления решения суда в законную силу.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вступления в законную силу.

    Судья        подпись            С.И. Катусенко

    Решение в окончательной форме принято ... года

    Судья        подпись            С.И. Катусенко