Решение по делу № 2-8215/2024 от 01.07.2024

Дело № 2-8215/24

УИД 45RS0026-01-2024-011172-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 г. г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дерябиной Ю.А.

при секретаре Горелой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Тушменцевой Т.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Тушменцевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с наследников Тушменцевой Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 11352,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 454,10 руб.

В обоснование иска указано, что 19.03.2018 между АО «Тинькофф Банк» и Тушменцевой Н.В. заключен договор кредитной карты № 0296327612 на сумму 35000 руб., в соответствии с которым заемщик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. 29.08.2021 Тушменцева Н.В. умерла, не исполнив обязательств по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору на дату направления иска составляет 11352,41 руб., из которых основной долг – 10961,14 руб., проценты – 391,27 руб.

Определением судьи Курганского городского суда Курганской области от 23.07.2024 к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Тушменцева Т.Е.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Тушменцева Т.Е. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Суд, на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных вабзаце первомнастоящего пункта, определяютсязакономо потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотренозакономили договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 19.03.2018 между истцом АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) иТушменцевой Н.В. заключен кредитный договор№0296327612 о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО)».

В соответствии с условиями договора Тушменцевой Н.В. была выпущена кредитная карта и открыт счет сроком и на условиях, определенных кредитным договором, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит до 300 000 руб. с беспроцентным периодом пользования кредитом до 55 дней, с процентной ставкой 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 49,9% годовых и платой за обслуживание карты 590 руб. (пункты 1, 3, 10 Тарифов по кредитным картам).

На основании пункта 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Пунктом 8 Тарифов по кредитным картам предусмотрен ежемесячный минимальный платеж не более 8% от задолженности минимально 600 руб.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в размере590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс390 руб., плата за предоставление услуги «оповещение об операциях» - 59 руб. (пункты 6, 7, 9, 12).

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита 35000 руб. предоставленыТушменцевой Н.В.

Свои обязательства по возврату кредита Тушменцева Н.В. выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки по внесению денежных средств в счет оплаты минимального платежа по кредиту, в связи с чем, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий выставил в адрес ответчика заключительный счет.

29.08.2021 Тушменцева Н.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БС № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Анализ приведенных норм дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Наследником первой очереди после смерти Тушменцевой Н.В. является ее дочь Тушменцева Т.Е.

25.02.2022 Тушменцева Т.Е. обратилась к нотариусу Дедковой Л.А. с заявлением о принятии наследства после смерти Тушменцевой Н.В.

Из материалов дела наследственного дела № следует, что в состав наследственного имущества после смерти Тушменцевой Н.В. входят: квартира, расположенная по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 1/2 доли земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>; автомобиль марки CHEVROLET LACETTI, 2007 года выпуска.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1853 849,04 руб.; кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1125257,99 руб., соответственно стоимость 1/2 доли составляет 562 629 руб.; кадастровая стоимость земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 120106,44 руб., стоимость 1/2 доли соответственно составляет 60053,22 руб.

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика по следующему адресу: https://www.tinkoffinsurance.ru/about/documents/terms_conditions/. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты.

Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению договора страхования, Правил страхования застрахованному лицу у страховщика отсутствует.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретатель - клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Из ответа АО «Т-Страхование» от 06.09.2024 следует, что Тушменцева Н.В. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента Банка к Программе страхования. Страховая защиты распространялась на Договор кредитной карты № 0296327612. На 06.09.2024 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Тушменцевой Н.В. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.05.2024 составляет 11352,41 руб., в том числе: основной долг – 10961,14 руб., проценты за пользование кредитом – 391,27 руб.

Указанный расчет судом проверен, является верным и ответчиком не оспаривается.

Заочным решением Курганского городского суда Курганской области от 31.01.2023 по гражданскому делу № 2-607/2023 с Тушменцевой Т.Е. (как наследника Тушменцевой Н.В.) в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № 35643 от 26.07.2018 в размере 50702,10 руб.

Поскольку Тушменцева Т.Е. является наследником имущества после смерти Тушменцевой Н.В., суд приходит к выводу о взыскании с Тушменцевой Т.Е. задолженности по кредитному договору от 19.03.2018 № 0296327612 с учетом сумм, взысканных с Тушменцевой Т.Е. заочным решением Курганского городского суда Курганской области от 31.01.2023 по гражданскому делу № 2-607/2023 в размере 11352,41 руб., поскольку рыночная стоимость наследственного имущества не превышается суммарный размер задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, требования истца о взыскании с наследников Тушменцевой Н.В. – Тушменцевой Т.Е. задолженности по кредитному договору суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 454,10 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Тушменцевой Татьяны Евгеньевны (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) задолженность по кредитному договору от 19.03.2018 № 0296327612 в размере 11352,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 454,10 руб.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Дерябина

Мотивированное решение суда изготовлено 24 сентября 2024 г.