Решение по делу № 2-822/2021 от 23.03.2021

Дело № 2-822/2021 г. Иваново

УИД 37RS0005-01-2021-000991-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ивановский районный суд Ивановской области

в составепредседательствующего судьи Смирновой Н.В.

при секретаре Котиной МВ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 13 апреля 2021 г. гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» к Романову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

установил:

29 мая 2020 г. ООО МКК «Центрофинанс Групп» обрилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Романова АС задолженности по договору потребительского микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52858,52 руб., из которых: сумма займа в размере 25731 руб., проценты за пользование с 16 августа 2019 г. по 05 января 2020 г. в размере 25576,61 руб., неустойка в размере 1550,91 руб. с 18 сентября 2019 г. по 05 января 2020 г., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 892,88 руб.

09 июля 2020 г. судебный приказ от 11 июня 2020 г. отменен на основании возражений должника.

18 марта 2021 г. ООО МКК «Центрофинанс Групп» обрилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности в том же размере за тот же период, а также о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1 785,76 руб. и расходов по уплате услуг представителя в размере 3 000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 16 августа 2019 года Ответчик в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: <адрес>, заключил с Истцом договор займа №№ и получил денежные средства в размере 25 731 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок – 17 сентября 2019 г., а именно, основной долг в размере 25 731 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 255,5% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора займа»).

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП (копия соглашения приложена). Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон Ответчика +№ смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП.

В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается РКО, а так же поручением Ответчика на перечисление страховой премии.

Ответчик поручил Истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки.

В соответствии с платежным поручением требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту (подтверждение в приложении).

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня Ответчик обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа — добровольной уплате долга, не отвечает.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 25 576,61 рублей: сумма займа * процентная ставка в день * кол-во дней до остановки начисления процентов = 25 731,00 рублей х 0,7% х 142 дней = 25 576,61 рублей, где 25 731,00 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,7% - процентная ставка по договору - за один календарный день (255,5% годовых), 142 календарных дней - период пользования денежным займом с 16.08.2019г. по 05.01.2020г.

Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 25 576,61 рублей.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Неустойка составляет 1 550,91 рублей: сумма займа х 20% /365дней х кол-во дней просрочки = 1 550,91 рублей, где 25 731,00 - сумма займа, 110 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 18.09.2019 по 05.01.2020 года.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 52 858,52 рублей, из которых 25 731 рублей - сумма займа; 25 576,61 рублей - проценты за пользование займом; 1 550,91 рублей - неустойка.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.

За юридической помощью Истец обратился к ИП Вачаеву С.С., которому Истец оплатил услуги по составлению искового заявления в размере 3 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп», извещенного в порядке гл.10 ГПК РФ, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Романов АС, извещавшийся по месту регистрации в месте жительства, в судебное заседание не явился, судебная повестка возращена в суд после неудачной попытки вручения, в связи с чем в силу ст.165.1 ГК РФ данное юридически значимое сообщение считается ответчику доставленным.

С согласия стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 19 сентября 2018 г. между ООО МК «Центрофинанс Групп» и Романовым АС заключено соглашение о возможности использования аналога собственноручной подписи – АСП при заключении и исполнении договора потребительского микрозайма.

Согласно данного соглашения, АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная цифровая подпись – код, который автоматически формируется системой в случае использования клиентом предоставляемого ему СМС-кода для подписания электронных документов. СМС-код автоматически включается в электронный документ, предписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа клиентом.

Система – совокупность программных средств, используемых Обществом в целях поддержания функционирования Сервиса, обеспечения информационного обмена между заёмщиком и Обществом, а также автоматического протоколирования действий, совершаемых заемщиками.

СМС-код – предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный семизначный код, который представляет собой ключ электронной подписи в смысле, придаваемом данному термину п.5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи». СМС-код используется заемщиком при подписании электронных документов в ходе подписания договора займа с Обществом.

Идентификатор – символьный код, который автоматически формируется Системой в случае использования клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа клиентом.

Зарегистрированный номер – номер мобильного телефона клиента, предоставленный лично и подтверждённый клиентом в процессе подачи заявления.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

СМС-код предоставляется клиенту Обществом путём направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично заёмщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

Предоставленный клиенту СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и отправленного с использованием Системы.

Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса, направленного Обществу посредством функциональных возможностей Системы.

Клиент обязуется не разглашать информацию о конфиденциальном СМС-коде, полученном в целях формирования АСП и принимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне.

Клиент обязуется не передавать третьим лицам СИМ-карту, которая обеспечивает возможность использовать Зарегистрированный номер и предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования СИМ-карты.

Клиент обязуется незамедлительно сообщать Обществу о нарушении секретности сведений, а также о возникновении у клиента подозрений в нарушении их секретности.

Клиент полностью несет риск всех неблагоприятных последствий, которые могут наступить в связи с неисполнением обязанностей, предусмотренных в настоящем положении соглашения, в том числе, риски, связанные с негативными последствиями недобросовестный действий третьих лиц, получивших выше указанную информацию.

Соглашение о возможности использования аналога собственноручной подписи – АСП подписано представителем кредитора и клиентом Романовым АС.

Согласно раздела соглашения, подписываемого Романовым АС, и содержащего его личные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации), Зарегистрированным номером его телефона для получения СМС-кода для подписания электронных документов является +№.

Согласно протокола подписания документов АСП для договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, со стороны ООО МКК «Центрофинанс Групп» через ООО «ИнфоБил» была инициирована отправка сообщения для передачи на номер +№, дата отправки ДД.ММ.ГГГГ, текст СМС-сообщения: «<данные изъяты>», статус – Доставлено.

Со стороны клиента (заемщика) инициирован протокол подписания документов:

- идентификатор АСП заёмщика №

- статус подписи - подпись действительна

- владелец подписи – Романов Алексей Сергеевич

- код из СМС введён владельцем – №

- типы подписанных документов – заявление заемщика, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат задолженности, соглашение о способах и частоте взаимодействия, договор займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, приложение 1 к договору займа (график платежей).

Протокол подписания документов АСП подписан электронной подписью директора ООО МКК «Центрофинанс Групп».

Согласно договора потребительского микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком путём подписания документов АСП, сумма займа составляет 25731 руб., процентная ставка 255,5% годовых, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20% годовых от непогашенной заёмщиком части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Заключение между истцом и ответчиком договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25731 руб. также подтверждается Расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Романову Александру Сергеевичу выдано 24981, руб., в качестве основания указано «Договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ», имеется подпись Романова АС в получении данной суммы денежных средств.

В тот же день, Романов АС подписал Поручение на перечисление страховой премии, которым поручил ООО МКК «Цетрофинанс Групп» в рамках Программы страхования и исполнения им обязанности по уплате страховой премии по Полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ перечислить от его имени 750 руб. из суммы займа в размере 25731 руб. по Договору потребительского микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ

В данном Поручении непосредственно перед подписью Романова АС указано, что настоящим поручением он подтверждает свои намерения на получение суммы займа путём наличных расчётов в размере 24971 руб. и путём безналичного перечисления на счёт третьего лица (в качестве исполнения его (Романова АС) обязательств) в размере 750 руб.

Т.о., совокупностью доказательств подтверждается заключение между истцом и ответчиком выше указанного договора займа на сумму 25731 руб., из которых 24971 руб. заёмщик выразил желание получить на руки наличными, а 750 руб. просил направить в уплату страховой премии.

Срок возврата кредита и процентов за пользование – 17 сентября 2019 г.

Т.о., срок возврата займа не превышает один год (а именно, 33 дня).

В силу ст.4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Соответственно, судом подлежат применению нормы ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату заключения договора потребительского микрозайма.

В частности, согласно ч.2 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2019 г.) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 5 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 01 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу п. 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В договоре микрозайма, заключенном между истцом и ответчиком, перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указаны условия, необходимость указания которых установлена выше приведёнными положениями ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд, проверяя расчёт задолженности, находит его соответствующим условиям договора и выше указанным положениям норм, действовавших на дату заключения договора.

Как указано выше, срок возврата займа составляет 33 дня.

На сайте ЦБ РФ размещены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3-м квартале 2019 г. МКО с физическими лицами, для договоров без обеспечения.

Расчет предельного значения ПСП осуществлен ЦБ РФ в соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 01 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В частности, для договоров между МКО с физическими лицами, заключенными без обеспечения на срок от 31 до 60 дн. включительно на сумму до 30000 руб. включительно среднерыночное значение ПСП составляет 292,175% годовых, предельное значение ПСП – 365 % годовых, которое рассчитано в соответствии с ч.11 ст.6 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

Для договоров, заключенных на срок от 61 дня до 180 дней среднерыночное значение ПСП составляет 238,963% годовых, предельное значение ПСП – 318,617 % годовых, которое рассчитано в соответствии с ч.11 ст.6 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

Т.о., процентная ставка 255,5% годовых, установленная договором, не превышает установленное ЦБ РФ предельное значение.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 25 576,61 рублей (сумма займа 25731 руб. * процентная ставка в день 0,7% (или 255,5% годовых) * кол-во дней до остановки начисления процентов с 16.08.2019г. по 05.01.2020 г. 142 дн. = 25576,61 рублей); неустойка составляет 1550,91 руб. (сумма займа х 20% /365дней х кол-во дней просрочки 110 дн. с 18.09.2019 по 05.01.2020 г. = 1 550,91 руб.).

Соответственно, размер начисленных процентов и неустойки не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), поскольку двукратный размер кредита составляет 51462 руб., а размер начисленных процентов и неустойки составляет 27127,52 руб.

Оценив собранные по делу доказательств в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности и наличии оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по договору в размере 52858,52 руб., из которых: сумма займа в размере 25731 руб., проценты за пользование с 16 августа 2019 г. по 05 января 2020 г. в размере 25576,61 руб., неустойка в размере 1550,91 руб. с 18 сентября 2019 г. по 05 января 2020 г.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

Исходя из цены иска равной 52858,52 руб., истец в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину за рассмотрение дела районным судом в размере 1785,76 руб., что подтверждается платежными поручениями от 01 марта 2021 г. и от 22 мая 2020 г., каждое из которых на 892,88 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом с ИП Вачаевым СС 01 марта 2021 г. заключен договор на оказание юридических услуг, по условиям которого ИП Вачаев СС обязался выполнить все необходимые юридические действия по взысканию с Романова АС денежных средств по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч., подготовить иск в суд.

Стоимость данных услуг согласована сторонами в размере 3000 руб.

Суд, учитывая объём оказанных представителем услуг, достижение положительного результата в интересах истца, приходит к выводу, что размер расходов по составлению иска в размере 3000 руб. является разумным и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 100, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить.

Взыскать Романова Александра Сергеевича в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52858 рублей 52 копейки (из которых: сумма займа в размере 25731 руб., проценты за пользование с 16 августа 2019 г. по 05 января 2020 г. в размере 25576,61 руб., неустойка в размере 1550,91 руб. с 18 сентября 2019 г. по 05 января 2020 г.), расходы по уплате госпошлины в размере 1785 рублей 76 копеек и расходы по уплате услуг представителя в размере 3 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение в окончательной форме принято 19 апреля 2021 года.