Решение по делу № 2-1029/2019 (2-6169/2018;) ~ М-7334/2018 от 24.12.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заусайловой И.К.,

при секретаре Захаровой Н.Н.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смолиной Татьяны Николаевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

       Истец Смолина Т.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

      Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 57 месяцев под 20 % годовых. В связи с заключением кредитного договора в то же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования 57 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ со счета истца открытого в банке были списаны денежные средства в оплату страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты> в пользу Страховой компании. ДД.ММ.ГГГГ истец произвела полное досрочное погашение кредита по кредитному договору. Считает, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору договор страхования прекращен и страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страхование действовало в течение 31 дня. Учитывая срок действия договора страхования, истец полагает, что имеет право на возврат части страховой премии за неиспользованный период в размере <данные изъяты>. Истец направила ответчику претензию, содержащую заявление об отказе от договора страхование и требование о возврате страховой премии. В ответе на указанную претензию страховая компания пояснила, что подлежащая возврату сумма страховой премии, в связи с досрочным прекращением действия договора страхования составляет <данные изъяты>, которую ДД.ММ.ГГГГ возвратила истцу. Просит взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в свою пользу часть страховой премии в размере <данные изъяты>, неустойку за нарушение срока возврата части страховой премии в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя (л.д. 2-5).

        Истец Смолина Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена.

         Представитель истца Тетерин А.В. просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

        Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен.

        Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В суд направил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие и принять решение на усмотрение суда (л.д. 32-34)

      Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

     Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Смолиной Т.Н. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по рискам: смерть Застрахованного по любой причине; инвалидность 1 группы. Страховая сумма составляет <данные изъяты>, которая в течение действия договора страхования уменьшается по мере уменьшения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности Застрахованного на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложений к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы. Страховая премия составила <данные изъяты>, срок действия договора страхования - 57 месяцев (л.д. 7).

          Как следует из Полисных условий, договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения кредитного договора № заключенного между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит.

         Согласно пункту 2.1.1 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику (л.д. 8-10).

      Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредит Смолиной Т.Н. погашен, задолженность по указанному кредитному договору отсутствует (л.д. 21).

       В соответствии с представленной выпиской по лицевому счету последняя операция по погашению процентов и задолженности по основному долгу по кредитному договору осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ истец Смолина Т.Н. обратилась в адрес страховщика с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, которое было получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22, 23, 24, 25).

     В ответе на претензию ответчик указал, что сумма к возврату в связи с досрочным прекращением действия договора № составила <данные изъяты> и будет перечислена в установленные законом сроки на уточненные реквизиты (л.д. 26).

     Факт перечисления суммы в размере <данные изъяты>, в счет возврата части страховой премии истцом не оспаривается.

        Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

        В силу пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

       В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

        Как следует из договора страхования между Смолиной Т.Н. и ООО СК «Ренессанс Жизнь», он были заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

        В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

        Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

          При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

       Проверив представленный расчет суммы возврата страховой премии, рассчитанной истцом пропорционально сроку действия договора страхования возвращенной суммы ответчиком, суд принимает его во внимание, так как он произведен арифметически верно, иного расчета ответчиком суду не представлено.

        С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Смолиной Т.Н. части страховой премии в размере <данные изъяты>.

      Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата части страховой премии в размере <данные изъяты>.

      Истец обосновала требования о взыскании неустойки положениями п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Так, согласно с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В рассматриваемом же случае, банком сроки выполнения работ не нарушались, а имело место необоснованное уклонение от выплаты истцу денежных средств, ответственность за которое предусмотрена ст. 395 ГК РФ.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

         Между тем, суд не может согласиться с расчетом истца процентов за пользование чужими денежными средствами, который произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ.

       В силу положений пункта 11.2.2 Полисных условий договор страхования считается расторгнутым после получения заявления Смолиной Т.Н., то есть с ДД.ММ.ГГГГ, учитывая 10-дневный срок на добровольно удовлетворение требований потребителя, с ответчика подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ.

       В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

      При таких обстоятельствах, сумма проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, которые надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

      Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

       В соответствии со статьями 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

        Поскольку факт нарушения прав истца Смолиной Т.Н. как потребителя установлен, на основании вышеуказанных норм закона с учетом конкретных обстоятельств дела, характера причиненного морального вреда, принципов разумности и справедливости суд находит возможным взыскать в пользу истца Смолиной Т.Н. с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

       Пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что при удовлетворении исковых требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

       Учитывая, что суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца как потребителя части страховой премии в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, на основании вышеуказанной нормы закона с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.

         В силу части 8 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина взыскивается с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

      Таким образом, исходя из размера удовлетворенны исковых требований с ответчика в доход бюджета муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

        Руководствуясь ст.ст. 934, 943, 958 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» ст.ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Смолиной Татьяны Николаевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Смолиной Татьяны Николаевны часть страховой премии в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>.

        Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

         Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий

судья                                                      подпись                         Заусайлова И.К.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ