Решение по делу № 2-2816/2018 от 11.12.2017

Гражданское дело № 2-2816/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2018 года                                    г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего Яковенко О.В.,

при секретаре Левданской И.В.,

с участием истицы Кирилловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кириллова Е.С. к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кириллова Е.С. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя страховых услуг, мотивируя следующим.

Между Кирилловой Е.С. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор № ССОРADTYS51509210941 от 21.09.2015 на потребительские цели, предусматривающий выдачу кредита в размере 268 500 рублей, сроком на 36 месяцев.

В обеспечение исполнения обязанности по погашению кредита, между истцом и ответчиком заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными +Защита от потери работы и дохода» №ССОРADTYS51509210941 от 21.09.2015, объектами страхования по которому являются: имущественные интересы, связанные со смертью и установления 1- ой группы инвалидности застрахованного по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными»; имущественные интересы, связанные с возникновением у него убытков в связи с наступлением страхового случая по программе «Защита от потери работы и дохода» по рискам увольнение (сокращение) с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1,2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

Страховщик обязался за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в размере 231 785,22 рублей в случае возникновения убытков у Страхователя в соответствии с условиями настоящего договора страхования.

Начало срока действия договора страхования/начало ответственности страховщика определяется с даты уплаты страховой премии. Срок страхования определен на 36 месяцев. Страховая премия выплачивается единовременно за весь срок кредитования. Страховая премия по Программе «Защита от потери работы и дохода» определена в размере 15 854,11 рублей, которые перечислены банком по заявлению заемщика на счет ответчика.

30.09.2015 истец уволена (сокращена) с постоянного места работы в связи с ликвидацией предприятия в соответствии с п. п.1,2 части первой ст.81 ТК РФ.

В этой связи истица обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате. Ответом от 21.12.2015 на заявление АО «АльфаСтрахование» разъяснило о необходимости предоставления справки из центра занятости. Вместе с тем, указанный ответ истица считает незаконным, поскольку страховой случай наступил, она является получателем социального пособия по уходу за малолетним ребенком. Просила признать абзац 3 договора страхования в части предоставления справки из центра занятости о регистрации страхователя в качестве безработного, возложить на ответчика обязанности признать страховым случаем факт расторжения трудового договора между работодателем по инициативе работодателя в связи с ликвидацией предприятия согласно п. п.1,2 части первой ст.81 ТК РФ. Кроме этого просит возложить обязанность на АО «АльфаСтрахование» произвести (и производить в дальнейшем на условиях договора страхования, не признанных ничтожными в установленном законом порядке) выплаты страховой суммы начиная с первого дня месяца, следующего за месяцем увольнения страхователя Кириллова Е.С. с 01.10.2015, взыскать с АО «АльфаСтрахование» страховую выплату в сумме 38 985 рублей за октябрь, ноябрь, декабрь 2015 (по 115% от суммы ежемесячного платежа на условиях кредитного договора в размере11 300 рублей за каждый из трех месяцев «выжидательного периода»); расходы на оказание юридических услуг в сумме 8 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденных истцу сумм.

В судебном заседании истица Кириллова Е.С., исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске, дополнительно суду пояснила, что между ней и страховой организацией заключен договор страхования. При наступлении страхового случая истица находилась в состоянии беременности. После рождения ребенка ей было назначено социальное пособие. При обращении в центр занятости ей был разъяснен порядок постановки на учет. Тем не менее, поскольку она занята уходом за малолетним ребенком, встать на учет она не смогла. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на отсутствие справки из центра занятости. Действия ответчика истица считает незаконными, а исковые требования подлежащими удовлетворению.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду представлено возражение, в котором отражен о несогласии с исковыми требованиями, указано, что страхового случая не наступило, поскольку договором страхования предусмотрен выжидательный период сроком на 3 месяца, начиная с 30.09.2015 по 30.12.2015. Истица была уволена 29.12.2015, что не является страховым случаем. Истец обратился за компенсацией - 18.11.2015, то есть в период, когда ей причиталась компенсация от работодателя. Кроме этого истица не представила справку о постановке на учет в центр занятости населения. Истцом не предпринято разумных и доступных мер, направленных на уменьшение возможных убытков.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из ч. 1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено, что между Кирилловой Е.С. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор № ССОРADTYS51509210941 от 21.09.2015 на потребительские цели, предусматривающий выдачу кредита в размере 268 500 рублей, сроком на 36 месяцев.

В обеспечение исполнения обязанности по погашению кредита, между истцом и ответчиком заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными +Защита от потери работы и дохода» №ССОРADTYS51509210941 от 21.09.2015, объектами страхования по которому являются: имущественные интересы, связанные со смертью и установления 1- ой группы инвалидности застрахованного по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными»; имущественные интересы, связанные с возникновением у него убытков в связи с наступлением страхового случая по программе «Защита от потери работы и дохода» по рискам увольнение (сокращение) с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1,2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

Согласно условиям полиса-оферты страхования, в разделе «Особые условия» предусмотрено, что по риску «увольнение (сокращение) страхователя» с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1,2 части первой ст. 81 ТК РФ предусмотрен выжидательный период сроком 3 (три) месяца с даты увольнения (сокращения) страхователя с постоянного (основного) места работы. При этом страховая выплата осуществляется в пределах страховой суммы (но не более 3-х кратного размера 115% ежемесячного платежа по кредитному договору) ежемесячно равными долями в размере 115% ежемесячного платежа по кредиту в месяц. Осуществление страховых выплат прекращается в случае если страхователь заключил трудовой договор или иным образом возобновил свою трудовую деятельность, а также в случае не предоставления страхователем документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

Начало срока действия договора страхования/начало ответственности страховщика определяется с даты уплаты страховой премии. Срок страхования определен на 36 месяцев. Страховая премия выплачивается единовременно за весь срок кредитования. Страховая премия по Программе «Защита от потери работы и дохода» определена в размере 15 854,11 рублей, которые перечислены банком по заявлению заемщика на счет ответчика.

Уведомлением от 25.09.2015, полученным 28.09.2015, истица предупреждена о расторжении трудового договора в связи с ликвидацией организации.

30.09.2015 истец уволена (сокращена) с постоянного места работы в связи с ликвидацией предприятия в соответствии с п. п.1,2 части первой ст.81 ТК РФ.

18.11.2015 истица обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате. Ответом от 21.12.2015 на заявление АО «АльфаСтрахование» разъяснило о необходимости предоставления справки из центра занятости.

Не согласившись с решением ответчика, истица направила претензию о добровольном урегулировании спора.

Ответом на данную претензию представитель ответчика отказал в выплате страхового возмещения в виду отсутствия доказательств, подтверждающих статус безработного.

В силу принципа диспозитивности гражданского процесса, ст. ст.12,56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из условий договора страхования, заключенного между сторонами, а также правил страхования клиентов финансовых организаций в АО «АльфаСтрахование», следует, что страховая сумма на дату заключения договора страхования установлена в размере 231 785,22 рублей по Программе «Защита от потери работы и дохода» и подлежит выплате в полном объеме при наступлении страхового случая– увольнение (сокращение) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. п.1,2 части первой ст.81 ТК РФ.

Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03, утвержденных приказом Генерального директора АО «Альфа Страхование» от 20.01.2014 под выжидательным периодом понимается период времени, в течение которого наступившее событие, на случай которого производится страхование, не будет рассматриваться, как страховой случай. После окончания выжидательного периода, случай будет рассматриваться как страховой в соответствии с условиями договора страхования.

Учитывая указанное положение, суд находит несостоятельной позицию ответчика об отсутствии страхового случая при увольнении истицы 30.09.2015. Истица обратилась в претензионном порядке по истечении выжидательного периода, в этой связи исходя из буквального толкования условий, данный случай должен был быть рассмотренным ответчиком как страховой.

Суд также полагает необоснованной позицию ответчика об отказе в выплате страховой суммы в виду не предоставления истицей справки из центра занятости о признании ее в установленном порядке безработной.

Как следует из материалов дела, ответчику или представлены справка из КГКУ «ЦЗН г. Красноярска» ОЗН по Центральному району от 28.10.2015, о том, что она не состоит на учете в службе занятости, копия листка нетрудоспособности от 05.10.2015 по случаю беременности и предстоящих родов.

Согласно справке УСЗН Центрального района г. Красноярска от 30.05.2016 истице назначено пособие по уходу за ребенком как неработающему гражданину в сумме 7 943,53 руб. Указанное пособие выплачивается истице по настоящее время.

Из совокупности представленных доказательств, следует, что истица выполнила все требования, предусмотренные договором страхования, заявленное истцом событие является страховым случаем, а потому ответчик обязан выплатить страховое возмещение.

Между тем не подлежат удовлетворению требования истицы о признании не действительным условия в части предоставления справки из центра занятости населения о регистрации страхователя в качестве безработного, поскольку в силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Учитывая, что к настоящему спору применимы нормы ФЗ «О защите прав потребителей», суд полагает, что со страховой компании в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 2 000 рублей и штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 указанного Закона, в размере 20 492,5 рублей (38 985 рублей +2 000 рублей/2).

Истцом заявлено о взыскании расходов, связанных с оказанием юридических услуг на сумму 8 000 рублей.

На основании ст. 98, 100 ГПК РФ суд полагает заявленные истцом суммы в части расходов на представителя обоснованными, разумными, соразмерными сложности дела и выполненной представителем услуг, и в этой связи взыскивает с ответчика требуемую истцом сумму.

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании п. 2 пп. 4) ст.333.36Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

На основании ст. ст.88, 98, 100, 103 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика госпошлину в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1670 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кириллова Е.С. к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать страховым случаем расторжение трудового договора, заключенного между ООО «Бронницкий ювелирмаркет регионы» и Кириллова Е.С., на основании п. 1 ч.1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации, приказа от ДД.ММ.ГГГГ №/к.

Возложить обязанность на АО «АльфаСтрахование» произвести выплату страхового возмещения на основании договора страхования от 21.09.2015 по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода».

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Кириллова Е.С. суммы страховой выплаты в сумме 38 985 рублей за октябрь 2015 года, ноябрь 2015 года, декабрь 2015 года, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей, судебные расходы в сумме 8 000 рублей, штраф в сумме 20 492,5 рублей, а всего 69 477,5 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Кириллова Е.С.– отказать.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 670 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий:                    О.В. Яковенко