Решение по делу № 2-4918/2024 от 18.07.2024

Дело №

УИД: 55RS0№-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Кравченко И.Б.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев 01 октября 2024 года в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» (далее - истец, ГПБ АО) обратился в суд с данным иском к ФИО1 (далее – ответчик), о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ, истец и ответчик заключили договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ АО № РККнбдо-2019772789.

В соответствии с п. 1.12 и п. 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ АО подписанных заемщиком данные условия, тарифы и заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, в совокупности составляют договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт банка ГПБ АО между клиентом и банком и являются его неотъемлемой частью.

Согласно индивидуальным условия кредитования, ответчику был установлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с возможностью дальнейшей пролонгации. С указанными условиями ответчик также был ознакомлен.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средства на счет ответчика, открытый в филиале банка ГПБ АО «Западно-Сибирский», что подтверждается выписками по банковскому счету ответчика.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, в установленные сроки и в установленном размере ежемесячные платежи ответчиком не производились, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

В адрес ответчика в письменной форме было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в добровольном порядке. Однако, кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвращены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 71 743, 93 рубля, в том числе: 48 786,66 рублей – сумма просроченного кредита (основного долга), 8 670,43 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 11 751, 41 рубль – сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга), 2 535, 43 рублей – сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов.

Согласно информации, полученной по электронным каналам связи с ФНС России, ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время, банку ГПБ АО неизвестно, имеется ли у умершего заемщика наследственное имущество и вступили ли какие-либо лица в права наследования.

На основании изложенного, просят суд, до принятия наследства и определения круга наследников взыскать в счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ АО № РККнбдо-2019772789 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 743, 93 рубля, в том числе: 48 786,66 рублей – сумма просроченного кредита (основного долга), 8 670,43 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 11 751, 41 рубль – сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга), 2 535, 43 рублей – сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов. Расторгнуть договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ АО № РККнбдо-2019772789 от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 352,32 рубля. Взыскать в счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ АО № РККнбдо-2019772789 от ДД.ММ.ГГГГ включительно: пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца по делу АО «Газпромбанк», в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствии и по представленным доказательствам, на поданном иске настаивал.

Ответчик наследственное имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

    Протокольным определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес>, в судебное заседание не явились при надлежащем извещении, причины отсутствия суду не известны.

Изучив представленные письменные доказательства, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

При этом, действительно судом установлено, что истец - АО «Газпромбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключил с заемщиком ФИО1 кредитный договор за № РККнбдо-2019772789, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 50 000руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ Указанный кредит был получен лично заемщиком, на что прямо указывает выписка по лицевому счету, при этом заемщик перестал погашать полученный кредит и образовалась просроченная задолженность в размере 71 743, 93 рубля, в том числе: 48 786,66 рублей – сумма просроченного кредита (основного долга), 8 670,43 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 11 751, 41 рубль – сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга), 2 535, 43 рублей – сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов.

В соответствии со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом ФИО1, свободно выражая свою волю, в порядке ст.421 ГК РФ о свободе договора, от своего имени заключил и подписывал указанные кредитные договора, в которых обязался перед кредитором отвечать за исполнение всех своих обязательств перед кредитором по данным кредитным договорам и по всем их существенным условиям, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении взятых на себя финансовых обязательств, дала согласие отвечать перед кредитором всем принадлежащим ей имуществом, однако взятых на себя финансовых обязательств не исполнила по причине своей смерти.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Именно указанное обстоятельство в виде смерти должника произошло ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщик ФИО1 умер, не успев полностью рассчитаться по ранее заключенному кредитному договору, что подтверждается сведениями от нотариальной палаты <адрес>, представленным по запросу суда, в которых также прямо сказано, что после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось, то есть его наследники какой-либо очереди за наследством умершего не обращались, при этом, предоставленный кредит был связан с личностью должника, так как это обстоятельство непосредственно заложено в текст кредитного договора, где прямо указано, что указанный потребительский кредит предоставлен на неотложные нужды и для цели личного потребления заемщика, однако это обстоятельство не исключает обязанности универсальных правопреемников - наследников умершего заемщика; погасить ранее полученные им при жизни кредиты, но строго в пределах стоимости, полученного в порядке наследования наследственного имущества.

При этом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст.ст.1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят с состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственною имущества.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По смыслу указанных норм материального права, в том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается смертью должника, в силу положений п.1 ст.418 ГК РФ.

По данному делу надлежащие наследники первой очереди по закону не установлены и взыскателем сведений о них суду не представлены, при этом полностью отсутствует и какое- либо наследственное имущество умершего.

Действительно, как усматривается из материалов дела и согласно представленных суду материалов, после смерти заемщика, в нотариальной палате <адрес>, не заведено наследственное дело и наследники умершего к нотариусу не обращались.

Таким образом, у суда не имеется сведений о лицах фактически принявших наследство за умершим наследодателем и заемщиком путем обращения к нотариусу или фактического использования в личных целях наследственного имущества умершего должника, на момент смерти должника, а наследственное имущество ФИО1, на которое может быть обращено взыскание отсутствует, а также в силу прямого указания ст. 1141 ГК РФ, указывающей на то, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст.1142 ГК РФ).

Кроме того, в настоящее время отсутствуют какие-либо сведения о составе наследственного имущества, по причине отсутствия данного имущества и самих наследниках какой-либо очереди наследования.

Суд принял исчерпывающие меры к установлению местонахождения наследственного имущества и предполагаемых наследников имущества умершего, при полном бездействии Банка взыскателя, который устранился от обязанности представления суду доказательств по делу (ст.ст.56, 57 ГПК РФ).

Вместе с тем, выяснение указанных существенных, юридически значимых обстоятельств, имеет юридическое значение по делу, поскольку в силу закона при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью его исполнения, соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества, исходя из положений п.1 ст.416 ГК РФ.

При этом, согласно соответствующих запросов в государственные органы, ведающие учетом и регистрацией движимого и недвижимого имущества, а также вопросами сбережения вкладов в банках и иных кредитных учреждениях, действующих на территории <адрес>, иного имущества умершего должника не обнаружено.

Так, согласно ответа из ППК Роскадастра по <адрес> в ЕГРН отсутствуют какие-либо записи о принадлежности умершего ФИО1 какого-либо недвижимого имущества.

Как уже было указано статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена солидарная ответственность наследников по долгам наследодателя

Действительно, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Срок исковой давности по данным правоотношениям установлен в три года и является общим сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ) и каких-либо специальных или сокращенных сроков действующим гражданским законодательство не установлено, При этом, согласно положениям н.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, на день разрешения данного дела после смерти указанного заемщика не осталось какого-либо наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание в счет погашения ее долгов, а предполагаемые наследники по закону, которые могли выступать в качестве универсальных правопреемников, за наследованием имущества умершего должника-заемщика к нотариусу вообще не обращались, следовательно, они не могут отвечать и за долги умершего должника.

Как уже было замечено, согласно ст.ст.1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят с состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, судом не установлено надлежащих солидарных ответчиков по данному делу, а именно каких-либо наследников должника, вступивших во владение наследственным имуществом, либо иным образом заявивших о принятии наследства, а также фактически отсутствует и само наследственное имущество, на которое в настоящее время может быть обращено взыскание по долгам умершего заемщика, в связи с чем данный иск АО «Газпромбанк» подлежит отклонению.

Аналогичная правовая позиция изложена в разделе 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ за № от ДД.ММ.ГГГГ по делам о наследовании, где указывается на то, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт- Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имуществ во в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется ею рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с общим правилом, установленным сг.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Соответственно стороне истца отказывается в возможности возмещения за счет ответчика, понесенных по всем искам судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Газпромбанк», ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                 И.Б. Кравченко

Мотивированное решение изготовлено «15» октября 2024 года.