Решение по делу № 2-6819/2014 от 28.08.2014

дело № 2-6819\14

РЕШЕНИЕ

ИФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Джунайдиева Г.Г.

при секретаре ФИО5

с участием представителя истца ФИО7

Ответчиков ФИО2 и ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, между Истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № 24511/001-43-пбо от 20.03.2012г., согласно условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 20 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила – 290650,30 рублей, в том числе:

-80 592,22 руб. - Основной долг;

-24 994,63 руб. - Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2014г.;

-170 039,79 руб. - Пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.;

-15 023,66 руб. - Пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.

Согласно п.5.1. Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик обеспечивает предоставление Кредитору поручительство физического лица: ФИО3

В судебном заседании представитель истца ФИО7 действующая на основании доверенности поддержала иск и просила удовлетворить иск по указанным основаниям и взыскать задолженность по кредиту на день рассмотрении дела в соответствии с представленным расчетом.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и ФИО3 пояснили, что ДД.ММ.ГГГГг. у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» была отозвана лицензия, после чего он не был извещен о наименовании организации, посредством которой мог погашать кредит.

Несколько раз он обращалась к представителям временной администрации банка и АСВ, но там им не дали нужную информацию, заверив, что в ближайшее время в СМИ будет информация для клиентов банка с информацией о погашении кредитов, заключенных с ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», однако, этого сделано не было.

До отзыва лицензии у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» погашение производил ежемесячно без выхода на просрочку, с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом он согласен, которую будет оплачивать по графику платежей.Взыскание пени за несвоевременный возврат основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов не согласен, так как не был извещен о наименовании организации, через которую должен оплачивать кредит.

Выслушав объяснения сторон и исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 данной статьи предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Как видно из материалов дела, между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № 24511/001-43-пбо от 20.03.2012г., согласно условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 20 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п.п. 2.4. кредитного договорауплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика на которую были перечислены денежные средства.

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила – 294536,390 рублей.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 4.3. КредитногоДоговора,при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, а так же суммы процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из материалов дела усматривается, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик предоставил поручительство физического лица ФИО8

По договору поручительства, поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств. Срок выплаты процентов и другие условия возврата кредита определяются в соответствии с основным договором.

Согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «Экспресс» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В деле нет данных и истцом они не представлены, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение ответчиком задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

В этой части доводы представителя истца о возможности ответчика перечислить Банку денежную сумму переводом или в депозит нотариуса судом не могут быть приняты во внимание при разрешении возникшего между сторонами спора, поскольку ст. ст. 316, 327, 861 Гражданского кодекса Российской Федерации такой способ исполнения денежного обязательства как перевод денежных средств не поименован, а нормами ст. 316 Гражданского кодекса Российской Федерации перечисление денежной суммы в депозит нотариуса - это право (а не обязанность) должника при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны под п. 4 п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Требование истца о взыскании с ответчиков 170039,79 рублей - Пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г., и 15 023,66 рублей - Пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г., суд не находит, предусмотренных законом оснований и считает требования истца в этой части необоснованными и подлежащими отказу в удовлетворении.

Таким образом с ответчиков подлежит взысканию 80 592,22 рублей - Основной долг + 28880,72 рублей - Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.10.2014г., а всего 109472,94 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенной части иска в размере 3389 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице Представителя конкурсного управляющего удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность по Кредитному договору в размере 109472 (сто девять тысяч четыреста семьдесят два рубля 94 копейки) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3389 (три тысячи триста восемьдесят девять рублей).

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД течение месяца со дня вынесения решения

Председательствующий Г. Г. Джунайдиев