Решение по делу № 2-263/2016 от 28.01.2016

                                                                                                                                     Дело № 2-263/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2016 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Анистратовой А.В..

с участием ответчика Билич В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Билич В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратилось в суд с иском к Билич А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) предоставил по кредитному договору                            № Билич В.В. кредит в размере 22000 рублей на срок 10 месяцев под 33,30 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме. По условиям договора, содержащимся в заявлении о предоставлении кредита, Билич В.В. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а тарифы, условия, (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк свои обязательства по предоставлению кредита Билич В.В. выполнил в полном объеме. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с данными условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий Билич В.В. не предпринимает мер и уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Билич В.В. по кредиту составил 53623 рубля 03 копейки, в том числе: сумма основного долга - 22000 рублей; проценты за пользование кредитом - 3477 рублей 69 копеек; плата за пропуск платежей (штрафы) - 3500 рублей; проценты на просроченный долг - 24645 рублей 34 копейки. Нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Ссылаясь на ст. ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Билич В.В. долг по кредитному договору в размере 53623 рубля 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1809 рублей.

Представитель истца Банк «ТРАСТ» ПАО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Лебедев С.В. в исковом заявлении, а также в отдельном письменном ходатайстве ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просил о направлении копии решения суда в адрес Банка.

Ответчик Билич В.В. в судебном заседании исковые требования Банка ПАО Национальный Банке «ТРАСТ» не признала. Пояснила, что действительно не оплачивала задолженность по кредитному договору. Однако полагает, что в настоящее время у ответчика истек срок исковой давности обращения в суд с иском. В связи с чем в исковых требованиях ПАО Национальному Банку «ТРАСТ» просит отказать в полном объеме.

Оценив доводы иска, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования Банк «ТРАСТ» ПАО подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) предоставил по кредитному договору № Билич В.В. кредит на приобретение товара в размере 22000 рублей на срок 10 месяцев под 33,30 % годовых. Ответчик Билич В.В. заполнила заявление на получение кредита, согласно которому на её имя был открыт банковский счет № в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), ознакомилась и подписала график платежей по кредитному договору, содержащий условия о размере кредита, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон. Тем самым, Билич В.В. заключила с НБ «ТРАСТ» (ОАО) соглашение о кредитовании на приобретение товара. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредита; графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Указанные документы подписаны ответчиком Билич В.В., что свидетельствует о её согласии с условиями предоставления и возврата кредита.

Согласно п. 2.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит считается предоставленным кредитором с момента зачисления кредитором суммы кредита на открытый клиенту счет. Факт выдачи истцом денежных средств Билич В.В. в сумме 22000 рублей подтверждается выпиской по ссудному счету № и не отрицается ответчиком в судебном заседании. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Билич В.В. перед ней выполнил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей, размер которых определяется по формуле аннуитетных платежей. Каждый ежемесячный платеж состоит из плат и комиссий, предусмотренных договором и суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, части суммы основного долга, подлежащей возврату. Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления денежных средств на счет (п. 8.3 Условий).

Согласно п.п. 14.15, 14.19 заявления на получение кредита и информационного графика платежей Билич В.В. обязалась производить платежи по погашению кредита ежемесячно в размере 2548 рублей 28 числа платежного месяца.

Согласно расчету задолженности заемщик Билич В.В. платежи в погашение кредита и уплату процентов не производила. Таким образом, Билич В.В. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся в п. 9.9 и 9.9.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО). Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными, уплата процентов прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Устава Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» решением общего собрания акционеров банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное наименование банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Банк «ТРАСТ» (ПАО).

Согласно представленного истцом расчету, долг ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 53623 рубля 03 копейки, в том числе: сумма основного долга - 22000 рублей; проценты за пользование кредитом - 3477 рублей 69 копеек; плата за пропуск платежей (штрафы) - 3500 рублей; проценты на просроченный долг - 24645 рублей 34 копейки. Расчет долга и процентов ответчиком в судебном заседании не оспаривается.

Однако, ответчиком Билич В.В. в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности обращения с заявлением в суд и отказе истцу в иске. Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему выводу:

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно суд.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что до подачи искового заявления в суд ОАО Национальный банк «Траст» обращался к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа. Данный факт не оспаривается и ответчиком Билич В.В..

Заявление ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ по заявлению ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании с Билич В.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45848 рублей 77 копеек.

Судебный приказ мирового судьи на основании поступившего возражения должника был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Первый платеж ответчик должен был произвести до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ необходимо исчислять срок исковой давности по каждому платежу.

Поскольку течение срока исковой давности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, начавшемуся до подачи истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ составил 2 года 7 месяцев 12 дней, после отмены судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ срок обращения в суд с исковым заявлением составил менее шести месяцев, в связи с чем срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, таким образом, срок исковой давности подачи в суд заявления по первому платежу от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.

       По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, поскольку о нарушениях сроков уплаты периодических платежей за отдельные месяцы истцу стало известно по истечении каждого месяца.

         Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

         Как видно из представленного истцом расчета и графика платежей ответчик должен был погасить задолженность по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Билич В.В. ни разу не вносила платежи по данному кредитному обязательству. В дальнейшем, по окончании срока возврата кредита (ДД.ММ.ГГГГ) обязательство надлежащим образом также не исполнялось. Согласно графика платежей после окончания срока возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, когда вся задолженность стала просроченной и обязательство по внесению ежемесячных платежей отсутствовало, Билич В.В. также платежи в счет возврата кредита не вносила.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения за

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» частично истек срок обращения в суд по единовременным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также штрафным санкциям, начисленным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 рублей.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию с Билич В.В. составляет 22000 рублей (основной долг) - 8102 руб. 74 коп. (платежи за период с 28 марта по ДД.ММ.ГГГГ) = 13897 рублей 26 копеек, процентов за пользование кредитом 3477 руб. 69 коп. - 2089 руб. 26 коп. ( за период с 28 марта по ДД.ММ.ГГГГ) = 1388 руб. 43 коп., процентов на просроченный долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 13897 рублей 26 копеек (основной долг) х 0,33 (проценты в день) /365 х 1237 дней = 15542 рубля 47 копеек, а всего общая сумма, подлежащая взысканию с Билич В.В., составляет 30828 рублей 16 копеек.

          В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1031 рубль 13 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ»удовлетворить частично.

Взыскать с Билич В.В. в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредиту в размере                 30828 рублей 16 копеек, возврат государственной пошлины в размере 1031 рубль 13 копеек, а всего 31859 (тридцать одну тысячу восемьсот пятьдесят девять) рублей 29 копеек.

В остальной части иску Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 11 апреля 2016 года.

Председательствующий                           Л.В. Жулидова