Решение по делу № 11-88/2017 от 22.05.2017

дело № 11-88/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 июня 2017 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи О.И. Радаевой,

при секретаре Н.В. Черновой,

с участием

представителя истца ФИО2– ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу ВТБ 24 о признании некоторых пунктов кредитного договора недействительными,

по апелляционной жалобе ФИО2

на решение мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Орска Оренбургской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г.Орска от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л:

Кузнецов А.С. обратился в суд с иском, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой за пользование кредитом 19% годовых, а также уплатой страховой премии в сумме <данные изъяты>. Считает, что условие о страховании не является самостоятельной волей потребителя, поскольку в одностороннем порядке включено ответчиком в условия кредитного договора. Просил признать недействительными пункты 20, 23 кредитного договора возлагающих на заемщика обязанность произвести оплату страховой премии, взыскать с ответчика <данные изъяты>., проценты в сумме <данные изъяты>., моральный вред в сумме <данные изъяты>., а также штраф за неудовлетворении требования потребителя в добровольном порядке.

В судебное заседание в суде первой инстанции стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

От истца Кузнецова А.С. поступило заявление с просьбой провести судебное заседание в его отсутствие.

Представитель ответчика представил отзыв, в котором возражал в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что ФИО2 при заключении кредитного договора добровольно подтвердил свое намерение выступать застрахованным лицом по программе «Профи», подписав соответствующий полис, дал согласие на включение суммы страховой премии в сумму предоставленного кредита.

Решением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Орска Оренбургской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г.Орска от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска Кузнецову А.С. отказано.

Не согласившись с решением мирового судьи, ответчиком подана апелляционная жалоба. Просит судебный акт отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что включение банком в текст заявления условий о подключении к программе коллективного страхования, в соответствии с которыми выбор страховой компании и оплата страховой премии осуществляется банком самостоятельно, лишает заемщика права самостоятельного выбора страховой компании, и без исполнения которых заемщик не приобретает права на получение необходимых кредитных средств. Указанные действия являются злоупотреблением свободой договора. Кроме того, до заемщика не доведена информация о стоимости оказанной банком услуги. Полагает, что действия ответчика по обязательному подключению к программе страхования противоречат действующему законодательству и нарушают права потребителя.

В судебное заседание в суд апелляционной инстанции истец Кузнецов А.С. не явился, извещен о времени месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца Щемеров А.П. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверена нотариусом г.ФИО4 ФИО6, зарегистрировано в реестре за №) поддержал требования апелляционной жалобы.

Представители ответчика ВТБ 24 (ПАО), третьего лица ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены о времени месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Представитель ответчика ВТБ 24 (ПАО) в представленных возражениях на апелляционную жалобу Кузнецова А.С. указал, что решение мирового судьи является законным и обоснованным, поскольку Кузнецов А.С. при заключении кредитного договора добровольно подтвердил свое намерение выступать застрахованным лицом по программе «Профи», подписав соответствующий полис, дал согласие на включение суммы страховой премии в сумму предоставленного кредита. Также истцу предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, а также о договоре страхования. Кузнецов А.С., не был лишен права на избрание иной кредитной организации, но ознакомившись и согласившись с условиями, заключил кредитный договор и договор страхования добровольно.

Рассмотрев дело, проверив доводы апелляционной жалобы, полагая возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по следующим основаниям: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кузнецовым А.С. и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 132 212 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов 19 годовых.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий.

В материалах дела имеется согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО), подписанное Кузнецовым А.С. представителем банка, в котором истец дал поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме <данные изъяты>. на указанные реквизиты (п. 20).

Из содержания подпункта 3 пункта 23 согласия на кредит, подписанного заемщиком Кузнецовым А.С. и представителем банка, следует, что заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Из договора страхования по программе «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между Кузнецовым А.С. и ООО СК «ВТБ Страхование».

По условиям договора в качестве страховых рисков определены смерть в результате, инвалидность, временная нетрудоспособность и потеря работы. Страховая сумма определена в размере <данные изъяты>., страховая премия <данные изъяты>. Данным полис подписан страхователем Кузнецовым А.С.

Таким образом, банк на основании распоряжения заемщика Кузнецова А.С. единовременно выплатил страховщику сумму страховой премии путем безналичного перечисления, выданную одновременно с суммой кредита, и обоснованно включил в общую кредитную задолженность истца перед Банком.

Истцом лично подписано согласие на кредит, страховой полис, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования.

При установленных обстоятельствах, суд первой инстанции правильно пришел к выводу, что доказательств, свидетельствующих о понуждении банком заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, в данном случае с ООО СК «ВТБ Страхование» на весь период действия кредитного договора, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат.

Кузнецов А.С. при подписании кредитного договора, заявления на страхование и договора страхования располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте указанных заявлений (договоров), так и в условиях, тарифах банка. Кузнецов А.С., не был лишен права на избрание иной кредитной организации, но ознакомившись и согласившись с условиями, заключил кредитный договор и договор страхования добровольно.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги, судом первой инстанции правомерно отказано в удовлетворении требований иска о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора, не опровергают правильности выводов суда, не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

о п р е д е л и л:

Оставить решение мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Орска Оренбургской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г. Орска от 14 марта 2017 года без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий- судья О.И.Радаева