Решение по делу № 2-605/2023 (2-4132/2022;) от 13.12.2022

дело №2-605/2023 (№2-4132/2022)

УИД: 23RS0003-01-2022-007892-35

                             РЕШЕНИЕ

      именем Российской Федерации

город-курорт Анапа                                                 "05" апреля 2023 года

    Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

    судьи                Аулова А.А.

    при секретаре        Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Карапетян Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

             УСТАНОВИЛ:

    АО "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с иском к Карапетян Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов сославшись на то, что 23 октября 2018 года между АО "ЮниКредит Банк" и Карапетян Т.М. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику Карапетян Т.М. была предоставлена сумма кредита в размере 2 213 000 рублей, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет открытый в банке на имя заемщика Карапетян Т.М., что подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита и выпиской по банковскому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик Карапетян Т.М. обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование суммой кредита и исполнить иные обязательства по кредитному договору в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов заемщик Карапетян Т.М. должна была производить ежемесячными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Заемщик Карапетян Т.М. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения кредита и уплату процентов. В связи с неисполнением заемщиком Карапетян Т.М. своих обязательств по кредитному договору АО "ЮниКредит Банк" была исчислена задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2018 года, которая составляет 375 077 рублей 34 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 339 356 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, в размере 3 739 рублей 99 копеек, задолженность по текущим процентам, начисленным на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 10 597 рублей 14 копеек, задолженность по штрафным процентам в размере 21 384 рублей 03 копеек. АО "ЮниКредит Банк" неоднократно предпринимались меры, направленные на добросовестное исполнение заемщиком Карапетян Т.М. условий договора, однако до настоящего времени требования банка о погашении кредитной задолженности заемщиком Карапетян Т.М. не исполнены. В связи с чем истец - АО "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения статей 309 - 310, 314, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика Карапетян Т.М. в пользу истца - АО "ЮниКредит Банк" задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2018 года в размере 375 077 рублей 34 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 339 356 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, в размере 3 739 рублей 99 копеек, задолженность по текущим процентам, начисленным на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 10 597 рублей 14 копеек, задолженность по штрафным процентам в размере 21 384 рублей 03 копеек, а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 11,8% годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу по кредиту, с 24 ноября 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 950 рублей 77 копеек.

    Представитель истца - АО "ЮниКредит Банк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте разбирательства дела, в порядке, предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ, посредством направления заказной корреспонденции по адресу места нахождения юридического лица, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца, о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца - АО "ЮниКредит Банк".

Ответчик Карапетян Т.М. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте судебного разбирательства в порядке статьей 113 - 116 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления заказной корреспонденции по адресу его регистрации: Краснодарский <адрес>, которая впоследствии возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истёк срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика об её поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Кроме того, информация о дате, времени и месте судебного заседания была доведена в том числе и до сведения ответчика Карапетян Т.М. путём размещения в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Анапского городского суда Краснодарского края по адресу anapa-gor.krd.sudrf.ru, что подтверждается отчетом о размещении на официальном сайте суда сведений по делу №2-605/2023 на бумажном носителе.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

    Поскольку ответчик Карапетян Т.М. зарегистрировалась по месту жительства по адресу: <адрес> и обозначила тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то она несёт риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения ею корреспонденции по месту регистрации.

    Таким образом, неявка лица в судебное заседание, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой - "за истечением срока хранения", свидетельствует об отказе лица от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Карапетян Т.М.

    Представитель ответчика Карапетян Т.М. - Мнацаканян М.С., действующий на основании доверенности 25АА 3757018 от 05 января 2023 года, в судебное заседание не явился, представил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал о частичном признании исковых требований, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ответчика.

    Обсудив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ) (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.     Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

    Как следует из материалов дела, 23 октября 2018 года между АО "ЮниКредит Банк" и Карапетян Т.М. на основании заявления последней на предоставление кредита на текущие расходы от 22 октября 2018 года, в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №.

    В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составила 2 213 000 рублей, кредит предоставляется до 20 октября 2022 года (дата полного погашения кредита), при этом договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объёме, процентная ставка по кредиту составила 12,90% годовых, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца («Дата погашения») и Дату полного погашения кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы, и на дату заключения договора составляет 5 926 рублей.

    Для зачисления / погашения кредита заемщику открывается текущий счет в банке (пункт 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и согласен с ними, а также признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

    Согласно пункта 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цель использования заемщиком потребительского кредита – любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности 2 000 552 рубля и оплата страховой премии в сумме 212 448 рублей по заключаемому заемщиком договору страхования от 22 октября 2018 года.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

АО "ЮниКредит Банк" исполнило свои обязательства указанному кредитному договору надлежащим образом, путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО "ЮниКредит Банк" на имя заемщика Карапетян Т.М., что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 13 июня 2018 года по 02 декабря 2022 года.

Таким образом, ответчик Карапетян Т.М., подписывая заявление на предоставление кредита на текущие расходы от 22 октября 2018 года, а также Индивидуальные условия, График платежей была ознакомлена, понимала, соглашалась с действующими Общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, следовательно, АО "ЮниКредит Банк" и Карапетян Т.М. были совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора № на указанных выше условиях, подписав который, заемщик приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Общих условиях кредитования и Индивидуальных условиях договора потребительского кредитования, графике платежей.

Как усматривается из выписки из лицевого счета № за период с 13 июня 2018 года по 02 декабря 2022 года и расчета задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2018 года по состоянию на 23 ноября 2022 года, ответчик Карапетян Т.М. свои обязательства по кредитному договору № от 23 октября 2018 года надлежащим образом не исполняла, в связи с чем АО "ЮниКредит Банк" исчислена задолженность в размере 375 077 рублей 34 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 339 356 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, в размере 3 739 рублей 99 копеек, задолженность по текущим процентам, начисленным на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 10 597 рублей 14 копеек, задолженность по штрафным процентам в размере 21 384 рублей 03 копеек.

Приведенный истцом - АО "ЮниКредит Банк" арифметический расчет задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2018 года с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки, является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком Карапетян Т.М. своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, АО "ЮниКредит Банк" потребовало досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, уплатить неустойки, направив 18 ноября 2022 года соответствующее требование в адрес ответчика Карапетян Т.М., что подтверждается требованием от 01 ноября 2022 года с штриховым почтовым идентификатором внутреннего РПО.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Аналогичная правовая норма закреплена статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что АО "ЮниКредит Банк" взятые перед ответчиком Карапетян Т.М. обязательства по договору о предоставлении кредита выполнило в полном объеме, а ответчик Карапетян Т.М., напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком Карапетян Т.М. суду не представлено, учитывая, что ответчик Карапетян Т.М. была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером неустоек и согласился с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустоек, комиссий не заключать договор, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из согласованных между банком и ответчиком условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика Карапетян Т.М. нарушением, влекущим право кредитора - АО "ЮниКредит Банк" требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, и приходит к выводу о взыскании с ответчика Карапетян Т.М. в пользу истца - АО "ЮниКредит Банк" задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2018 года в размере 375 077 рублей 34 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 339 356 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, в размере 3 739 рублей 99 копеек, задолженность по текущим процентам, начисленным на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 10 597 рублей 14 копеек, задолженность по штрафным процентам в размере 21 384 рублей 03 копеек.

При этом суд полагает необходимым отметить, что начисленный размер штрафных санкций отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерен наступившим последствиям вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в связи с чем оснований для применения к ним положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

    Истцом - АО "ЮниКредит Банк" также заявлены требования о взыскании с ответчика Карапетян Т.М. процентов за пользование кредитом по ставке 11,8% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору, с 24 ноября 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита, при том, что как было указано выше процентная ставка по кредитному договору была определена в размере 12,90% годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.    Согласно статьи 126 Конституции Российской Федерации Верховному Суду Российской Федерации предоставлено право давать разъяснения по вопросам судебной практики, которые обязательны для судов всех уровней.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, и руководящих разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, учитывая, что положения договора о предоставлении кредита позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец - АО "ЮниКредит Банк" вправе требовать взыскания с ответчика Карапетян Т.М. уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами по дату фактического возврата суммы кредита.

При этом, принимая во внимание, что размер процентов за пользование кредитными денежными средствами начисленные на сумму основного долга по кредитному договору № от 23 октября 2018 года в размере 339 356 рублей 18 копеек начиная с 24 ноября 2022 года и до момента фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки 11,80% годовых, подлежит определению на дату вынесения решения суда, суд полагает необходимым произвести следующий расчет:

Задолженность:	339 356,18 руб.			Ставка:	11,80 % годовых
Начало периода:	24.11.2022			Конец периода:	05.04.2023
Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
339 356,18	24.11.2022	05.04.2023	133	339 356,18 ? 133 / 365 ?11.8%	+ 14 591,39 р.	= 14 591,39 р.
Сумма процентов: 14 591,39 руб.
Сумма основного долга: 339 356,18 руб.

Таким образом, с ответчика Карапетян Т.М., в пользу истца – АО "ЮниКредит Банк" также подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами на сумму основного долга по кредитному договору № от 23 октября 2018 года за период с 24 ноября 2022 года по 05 апреля 2023 года в размере 14 591 рубля 39 копеек.

Как было указано выше, в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и руководящих разъяснений вышестоящей судебной инстанции проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день фактического возврата суммы кредита включительно, в связи с чем суд приходит к выводы, что истец АО "ЮниКредит Банк" вправе требовать взыскания с ответчика Карапетян Т.М., уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, с учетом ограничений установленных ч.3 ст.196 ГПК РФ, по ставке 11,80% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 339 356 рублей 18 копеек, начиная с 06 апреля 2023 года по день фактического возврата суммы основного долга по кредитному договору.

Из содержания главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    При обращении в суд с настоящим исковым заявлением АО "ЮниКредит Банк" исходя из размера исковых требований в сумме 375 077 рублей 34 копеек была оплачена государственная пошлина в сумме 6 950 рублей 77 копеек, что подтверждается платежным поручением №30757 от 01 декабря 2022 года.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

    Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО "ЮниКредит Банк" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика Карапетян Т.М. в пользу истца - АО "ЮниКредит Банк" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 950 рублей 77 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                          РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Карапетян Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

    Взыскать с Карапетян Т. М. (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "ЮниКредит Банк" (ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106) сумму задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2018 года в размере 375 077 рублей 34 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 339 356 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, в размере 3 739 рублей 99 копеек, задолженность по текущим процентам, начисленным на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 10 597 рублей 14 копеек, задолженность по штрафным процентам в размере 21 384 рублей 03 копеек.

Взыскать с Карапетян Т. М. (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "ЮниКредит Банк" (ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 23 октября 2018 года за период с 24 ноября 2022 года по 05 апреля 2023 года в размере 14 591 рубля 39 копеек.

Взыскать с Карапетян Т. М. (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "ЮниКредит Банк" (ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 23 октября 2018 года по ставке 11,80% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 339 356 рублей 18 копеек, начиная с 06 апреля 2023 года по день фактического возврата кредита с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с Карапетян Т. М. (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "ЮниКредит Банк" (ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 950 рублей 77 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда будет изготовлено 13 апреля 2023 года.