Решение по делу № 2-197/2024 (2-1777/2023;) от 23.11.2023

Гражданское дело № 2-197/2024

УИД: 18RS0027-01-2023-002184-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года пос. Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,

при секретаре судебных заседаний ***3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец) обратилось в суд с иском к ***2 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 05.05.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ***2 заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000,00 руб. под 27,00% годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером *** от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. В нарушение условий договора ответчик обязательства по оплате кредита и процентов в размерах, указанных в графике, не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.10.2021 года, на 11.11.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 550 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.10.2021 года, на 11.11.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 10 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53239,73 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец с учетом уточнения иска просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от 05.05.2021 года по состоянию на 18.01.2024 года в размере 38805,65 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 33092,72,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 631,73 руб., иные комиссии 5081,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2087,05 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела отсутствие представителя.

Ответчик ***2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлений и ходатайств в суд не направила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером *** от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 05.05.2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ***2 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *** по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 100000,00 руб. под 27,00% годовых, льготный период кредитования до 90 дней, срок возврата кредита до востребования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет, с согласием на дополнительные услуги (л.д.23-25).

При подписании заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещены на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, о чем свидетельствует её подпись.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ***2 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21)

Однако в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности своевременно и в установленном размере не перечислялись. Ответчик в счет погашения задолженности внесла денежные средства в размере 16725,23 руб.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 10).Определением мирового судьи судебного участка №1 Увинского района от 24.05.2023 года отменен судебный приказ, вынесенный 25.01.2023 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании со ***2 задолженности по кредитному договору *** от 05.05.2021 года в размере 66405,65 руб., а также государственной пошлины в размере 3600,09 руб. (л.д.30).

В настоящее время ответчик ***2 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на 18.01.2023, как следует из расчета, представленного истцом, общая задолженность ***2 по кредитному договору составляет 38805,65 руб. (с учетом уточнения исковых требований), из них: просроченная ссудная задолженность - 33092,72 руб., неустойка на просроченную ссуду - 631,73 руб., иные комиссии 5081,20 руб. Иные комиссии в размере 5081,20 руб. включают в себя комиссию за услугу «Минимальный платеж», комиссию за невыполнение условий обязательного информирования».

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и не оспорен ответчиком.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа в размере 0,0548% (л.д. 24).

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах требуемая истцом договорная неустойка (пени) отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию. При этом согласно представленному истом расчету задолженности, неустойка начислена за период с 06.10.2021 г. по 13.12.2022 г., однако требование истца о взыскании неустойки в период с 01.04.2022 года по 30.09.2022 года, попадает под действие моратория, который введен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года №497 на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 01.04.2022 года на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 года N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ответ на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда 30 апреля 2020 года).

Учитывая вышеизложенное, судом произведен перерасчет размера неустойки:

- за период с 06.10.2021 г. по 11.10.2021 г. с расчетом неустойки в размере 2,59 руб., за период с 12.10.2021 г. по 13.10.2021 г. в размере 0,86 руб., с 15.03.2022 г. по 17.03.2022 г. в размере 3,20 руб. суд соглашается; за период с 10.04.2022 г. по 30.09.2022 г. неустойка на просроченную ссуду не начисляется; за период с 01.10.2022 г. по 05.10.2022 г. размер неустойки составит 16,66 руб.; за период с 06.10.2022 г. по 07.11.2022 г. с расчетом неустойки в размере 168,84 руб., за период с 08.11.2022 г. по 05.12.2022 г. с расчетом неустойки в размере 193,53 руб., за период с 06.12.2022 г. по 13.12.2022 г. с расчетом неустойки в размере 69,66 руб. суд соглашается.

Таким образом, взысканию с ответчика по состоянию на 18.01.2023 г. подлежит неустойка на просроченную ссуду в размере 455,34 руб.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору со ***2 являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично в сумме 38629,26 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 33092,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 455,34 руб., иные комиссии 5081,20 руб.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер госпошлины, подлежащей уплате истцом, с учетом заявленных требований, составляет 1364,17 руб.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2087,05 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 13.11.2023 года.

В связи с чем, излишне уплаченная часть государственной пошлины в размере 722,88 руб. подлежит возврату истцу.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1364,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш ил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) со ***2, *** года рождения, уроженки д. ***1 *** *** (паспорт серии *** *** выдан *** ***) задолженность по кредитному договору *** от 05.05.2021 года в размере 38629,26 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность - 33092,72 руб., неустойку на просроченную ссуду - 455,34 руб., иные комиссии - 5081,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1364,17 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Разъяснить ПАО «Совкомбанк» право обратиться в налоговый орган с заявлением о возвращении излишне уплаченной госпошлины в размере 722,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 22.02.2024 г.

Судья              Л.В. Данилова