Решение по делу № 2-1691/2024 (2-6445/2023;) от 19.12.2023

Дело № 2-1691/2024

        УИД 42RS0019-01-2023-010142-29        КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи:          Назаренко И.А.,

при секретаре:                      Сивковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области

10 апреля 2024 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Дерешеву Д. В., Дерешеву В. П. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО обратился в суд с иском к Дерешеву Д.В., Дерешеву В.П. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Дерешевым Д.В., Дерешевым В.П. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение квартиры, назначение: <адрес> кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 1 550 000 рублей, сроком на 180 месяцев с момента подписания кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно. За пользование кредитом Созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 11 % годовых. Кредит обеспечен залогом квартиры, назначение: <данные изъяты>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей Дерешеву Д. В. на прве собственности, в залоговой стоимости 1 550 000 рублей, согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора Ответчики систематически с просрочками производили гашение по кредиту, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением условий кредитного договора Истец на основании п. 7 индивидуальных условий Кредитного договора, п.п. 5.5 Общих условий Кредитного договора Истец на основании п. 8.5 Общих условий кредитного договора Банк направил требования к Ответчикам о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом. Однако эти требования Созаемщиками выполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет: 1 179 630,60 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 018,39 руб. Кроме того, в соответствии с п. 9.1 Общих условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Таким образом, неустойка на просрочку оплаты основного долга составляет 1 992,41 руб., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 105,80 руб.

Просят суд взыскать с Дерешева Д. В., Дерешева В. П. в пользу истца сумму основного долга в размере 1 179 630,60 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 018,39 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 1 992,41 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 105,80 руб., а также сумму госпошлины в размере 20 244 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, назначение: <данные изъяты> кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Дерешеву Д. В. на праве собственности.

Установить способ продажи –на торгах.

Установить начальную продажную цену 1 500 000 руб.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились, причин неявки суду не пояснили.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16. Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «БСТ» АО и Дерешевым Д.В., Дерешевым В.П. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры в сумме 1 500 000 руб., сроком на 180 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с момента подписания кредитного договора, с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 11 % годовых.

Кредит обеспечен:

- залогом Квартиры, назначение: <данные изъяты>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности Дерешеву Д.В. в залоговой стоимости 1 500 000 руб.

Согласно п. 12 Кредитного договора, кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> Кадастровый №.

    Согласно п. 11.2 Имущество, переданное в обеспечение, оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 1 500 000 руб.

    Согласно п. 2.2 Общих условий кредитного договора, заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном Договором.

    Согласно п. 8.5 Общих условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного исполнения кредитного договора и процентов по нему в случаях предусмотренных ст. 351 ГК РФ, а также в случае нарушения заемщиком хотя бы одного их условий указанных в п.п. 1, 2, 4, 7, 12 и 17 Индивидуальных условий и п.п. 5.1., 5.2., 5.5., 7.1., 7.2., 7.4., 8.2.. 8.6., 9.1., 9.2., 9.3., 10.1 Общих условий кредитного договора.

    В нарушение условий кредитного договора Ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производили оплату с просрочками, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом.

    В связи с нарушением п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 5.5 Общих условий Кредитного договора, истец на основании п.8.5. кредитного договора направил требования к Ответчикам о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако, эти требования выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 1 179 630 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 27 018 руб. 39коп.

Кроме того, в соответствии с п. 9.1 Общих условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Созаемщиками обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку, неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков до дня фактического гашения.

Поскольку ответчики с октября 2023 года нарушили сроки погашения предоставленного кредита, истцом была начислена неустойка за просрочку оплаты основного долга в размере 1992,41 руб., пеня за просрочку оплаты процентов в размере 105,80 руб.    Расчет неустойки (пени) судом проверен и признан правильным.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая и то обстоятельство, что указанная неустойка прямо предусмотрена договором и не оспаривалась ответчиком при его заключении, а также ввиду непредставления доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки (пени).

    Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.

    В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.

    При указанных обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность Ответчиков по кредитному договору, обеспеченному договором ипотеки, сумму произведенных платежей, нарушение ими сроков внесения ежемесячных платежей, суд считает, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков денежной суммы по кредитному договору в размере основной суммы долга – 1 179 630,60 руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 018,39 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 1 992,41 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 105,80 руб., подлежащими удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество исходя из следующего.

    В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.4. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

    На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

    В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

    В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Положения пунктов 1 и 2 статьи 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" предусматривают, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации.

    Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная стоимость квартиры, должна быть установлена в соответствии с п. 11.2 Кредитного договора, в размере 1 500 000 руб.

Таким образом, в связи с неисполнением обязательств по договору с солидарно с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 179 630,60 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 018,39 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 1 992,41 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 105,80 руб., а также следует обратить взыскание на заложенное имущество.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцом было оплачено 14 244 руб., и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцом было оплачено 6 000 руб., а всего 20 244 руб., в качестве государственной пошлины, при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию также солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Дерешеву Д. В., Дерешеву В. П. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Дерешева В. П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия №, Дерешева Д. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия № в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество ИНН 4218004258 сумму основного долга в размере 1 179 630,60 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 018,39 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 1 992,41 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 105,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 244 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- Квартиру, назначение: <данные изъяты>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Дерешеву Д. В..

Установить способ продажи – на торгах.

Установить начальную продажную цену 1 500 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий            (подпись)                            И.А. Назаренко

Верно. Судья.                                                 И.А. Назаренко

Подлинный документ подшит в деле № 2-1691/2024 Центрального районного суда <адрес>