Решение по делу № 2-437/2022 от 01.07.2022

                                                                                            Дело № 2-437/2022 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года                                                                               г. Славск

Славский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Улька М.В.,

при секретаре Крайсвитной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сковороднева Игоря Владимировича к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей, третье лицо: АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного»,

УСТАНОВИЛ:

Сковороднев И.В. обратился в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование иска указал, что 01.11.2021между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита – 310 000 руб., процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых, срок возврата кредита – 60 мес. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен договор страхования с АО «Русский Стандарт Страхование». Страховая премия составила 60 000 рублей 00 копеек и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

10.02.2022 кредит был досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный     для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако ответчик законное требование истца не удовлетворил.

До подачи искового заявления в суд, истец обращался к финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

До обращения в банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договор страхования. В соответствии с условиями страхования, изложенными в страховом полисе, страховая сумма равна сумме кредита, срок страхования равен сроку кредитования, указанные договоры были заключены в один день в офисе банка, а в тексте страхового полиса указан аннуитетный платеж по кредиту. Страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Указанные обстоятельства явно свидетельствуют об акцессорном характере договора страхования по отношению к кредитному договору. Таким образом, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала.

Поскольку кредитные обязательства истцом были исполнены досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п.1 и 3 ст.958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Вместе с тем, страховой компанией при заключении договора страхования указанные обстоятельства не учтены. Договор страхования не предусматривает условия, в силу которых отсутствие задолженности по кредитному договору прекращало бы возможность наступления страхового риска, а расторжение договора было бы возможно с наличием у страхователя права на возврат части страховой премии. Заключение договора страхования без учета интересов страхователя, являющегося потребителем страховых услуг и слабой стороной договора, как правило, не имеющей возможности повлиять на его условия, является недобросовестным осуществлением гражданских прав страховой компанией, что позволяет потерпевшему требовать возмещение причиненных таким поведением убытков.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 01.11.2021 по 10.01.2022 – 101 день. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Расчет: 60 000 руб. / 1826 дн. *101 д. = 3 318 руб. 73 коп.

60 000 руб. – 3 318 руб. 73 коп. = 56 681 руб. 27 коп.

Таким образом, часть страховой премии в размере 56 681 руб. 27 коп. подлежит возврату.

Кроме того, условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии или ее части не производится, не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По истечении срока 14 календарных дней, установленного указанием ЦБ РФ, истец теряет право на возврат полной стоимости услуги страхования, но данный указ сам по себе не отменяет действия в отношении потребителя ни ГК РФ, ни закона «О защите прав потребителей», следовательно у истца остается право на возврат неиспользованной части стоимости услуг и за пределами срока «периода охлаждения».

Истцом, 05.03.2022 в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата части стоимости данной услуги, однако в законные сроки (то есть до ДД.ММ.ГГГГ) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя, были нарушены.

Последующая претензия также не была удовлетворена. За каждый день просрочки подлежит выплате неустойка в размере: 56 681 руб. 27 коп. * 0,03=1700 руб. 44 коп.

На дату вынесения решения финансового уполномоченного, сумма неустойки за период с 23.03.2022 по 23.05.2022 составляет 1700 руб. 44 коп. * 61 день = 103 726 руб. 84 коп.

Так как по закону, сумма взысканной неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, истец считает необходимым требовать взыскать неустойку в размере 56 681 руб. 27 коп.

Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка, как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии, повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания. В связи с этим истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей.

Истец Сковороднев И.В. просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 56 681 руб. 27 коп.; неустойку в размере 56 681 руб. 27 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; сумму оплаты нотариальных услуг в размере 3 490 руб.; сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец Сковороднев И.В., его представитель Цыганкова А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия по причине территориальной отдаленности.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Банк Русский Стандарт», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

01.11.2021 Сковороднев И.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита и установить лимит кредитования в размере 310 000 руб.

В заявлении Сковороднев И.В. указал, что хочет заключить договор страхования по Программе страхования СЖ99, указав в соответствующем поле значение «да». При этом, клиент указал, что выражая свое согласие на заключение договора, он подтверждает, что такое согласие является его свободным волеизъявлением, сделанном в добровольном порядке, содержание и возмездный характер предоставляемых услуг ему разъяснены и понятны, что подтвердил собственноручной подписью.

01.11.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и Сковородневым И.В. заключен договор потребительского кредита № путем акцепта Сковородневым И.В. соответствующей оферты банка.

Между Сковородневым И.В. и АО «Русский Стандарт Страхование» 01.11.2021 заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц №-СП по программе страхования физических лиц «СЖ99» на период действия 60 месяцев. По договору страхования истцом единовременно уплачена страховая премия в размере 60 000 руб. Страховую премию клиент оплатил, направив в банк заявление на перевод денежных средств № от 01.11.2021, которое исполнено банком, что подтверждается выпиской по счету №. Банк не является стороной по договору страхования, а лишь исполнил распоряжение клиента о перечислении денежных средств в пользу третьего лица.

Пунктом 4 договора страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования; инвалидность застрахованного лица по любой причине, при условии, что решение МСЭ об установлении застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы принято в течение срока страхования, и при условии, что болезнь, явившаяся причиной инвалидности, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной инвалидности, наступил в течение срока страхования; временная утрата трудоспособности - временная утрата трудоспособности застрахованного лица, начавшаяся в течение срока страхования; причинение телесных повреждений в результате несчастного случая, при условии, что телесные повреждения установлены в течение срока страхования, и несчастный случай, повлекший телесные повреждения, произошел в течение срока страхования, и доказано, что указанное телесное повреждение явилось прямым следствием этого несчастного случая.

02.02.2022 обязательства Сковороднева И.В. по договору потребительского кредита были исполнены в полном объеме.

21.01.2022 (до погашения кредита) истцом в АО «Русский Стандарт Страхование» направлена претензия - заявление о расторжении договора страхования, а также о возврате части страховой премии за не истекший период страхования, в которой истцу было отказано, что подтверждается соответствующим уведомлением, направленным 28.01.2022.

После чего, 05.03.2022 представителем истца в АО «Русский Стандарт Страхование» на адрес электронной почты направлено заявление о возврате части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

09.03.2022 на электронный адрес представителя истца страховой компанией было направлено письмо о том, что заявление будет рассмотрено после получения оригинала заявления.

30.03.2022 с электронного адреса представителя истца вновь поступило заявление на адрес электронной почты, подписанное представителем об отказе Сковороднева И.В. от договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности и выплате неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату части уплаченной страховой премии.

АО «Русский Стандарт Страхование» письмом от 30.03.2022 № уведомило Сковороднева И.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно п.12.1 Правил страхования, все уведомления и извещения в связи с исполнением и прекращением договора страхования направляются по адресам, указанным в договоре страхования. Любые уведомления и извещения в связи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования считаются направленными сторонами в адрес друг дурга только если они сделаны в письменной форме.

Согласно информации АО «Русский Стандарт Страхование» по состоянию на 11.08.2022 оригинал собственноручно подписанного заявления об отказе от договора страхования от Сковороднева И.В. либо от его представителя в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» не поступал.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно пункту 6 Указаний Банка России от 20.11.2015 №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Перечень приведенных в п. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, действие договора страхования от несчастных случаев, прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых, проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца первого п. 3 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное погашение кредита в данном случае не относится к обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования, так как досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу положений ст. ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 18 договора страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Расторжение договора страхования при отказе страхователя производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, полученного страховщиком.

При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

При этом договор страхования прекращается со дня его заключения. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

При отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Из материалов дела следует, что с заявлением о расторжении договора страхования истец обратился по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования.

В соответствии с п. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из п. 2.4 ст. 7 Закона № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Пунктом 4 кредитного договора установлено, что процентная ставка составляет 19,9 %.

Согласно пункту 9 договора потребительского кредита обязанность заключать иные договоры страхования не предусмотрена.

Пунктом 10 указанного договора установлено, что обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору условиями кредитования не предусмотрена. Цели использования заемщиком потребительского кредита не указаны (п.11).

Таким образом, из предоставленных документов не следует, что размер процентной ставки, а также иные условия кредитного договора зависят от факта заключения договора страхования.

Из пункта 12 договора страхования следует, что при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в порядке и размере, предусмотренных договором страхования, на банковский счет застрахованного лица № в АО «Банк Русский Стандарт». Выгодоприобретателем по договору страхования не является кредитор.

Страховая сумма указана в договоре страхования, не имеет отсылок к кредитному договору или графику платежей, никак не связана с кредитной задолженностью истца и никогда на протяжении срока действия договора страхования не будет равна нулю, в том числе при досрочном погашении кредита. В расчет полной стоимости кредита не была включена страховая премия по договору страхования.

Пунктом 8 договора страхования установлено, что страховая сумма по страховым событиям, указанным в пунктах 4.1 и 4.2 договора страхования устанавливается совокупно. Страховая сумма в первый месяц срока действия договора страхования составляет 500 000 рублей 00 копеек, далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия договора страхования, на количество месяцев срока действия настоящего договора страхования.

Страховая сумма по страховому событию, указанному в пункте 4.3 договора страхования, устанавливается отдельно и составляет 24 600 рублей 00 копеек.

Страховая сумма по страховому событию, указанному в пункте 4.4 договора страхования, устанавливается отдельно и составляет 500 000 рублей 00 копеек.

Если размер любой из страховых сумм превышает 2 500 000 рублей, договор страхования считается незаключенным. В этом случае страховщик по письменному заявлению страхователя возвращает ему уплаченную страховую премию.

Таким образом, в результате анализа условий договора страхования, установлено, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения кредитной задолженности.

В случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Согласно п. 7 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, если возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависит от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Для установления возможности возврата страховой премии при досрочном погашении кредита необходимо установить, являлось ли заключение договора страхования обязательным при заключении кредитного договора, а также утрачена ли возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита и обусловлена ли выплата страхового возмещения остатком долга по кредиту, подлежит ли выплате страховое возмещение при полном погашении кредита.

Судом установлено, что заключение заемщиком договора страхования жизни и здоровья в данном случае являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обуславливалось заключением договора страхования жизни. Так, заключение договора страхования жизни и здоровья не являлось обязательным при заключении кредитного договора. Доказательств обратного истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В данном случае при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, договор страхования продолжает свое действие, поскольку страховая сумма исчисляется, не исходя из размера конкретной задолженности по кредиту.

Из содержания договора страхования следует, что застрахованными рисками по нему являются: смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования; инвалидность застрахованного лица по любой причине, при условии, что решение МСЭ об установлении застрахованному лицу инвалидности 1 (первой) или 2 (второй) группы принято в течение срока страхования, и при условии, что болезнь, явившаяся причиной инвалидности, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной инвалидности, наступил в течение срока страхования; временная утрата трудоспособности - временная утрата трудоспособности застрахованного лица, начавшаяся в течение срока страхования; причинение телесных повреждений в результате несчастного случая, при условии, что телесные повреждения установлены в течение срока страхования, и несчастный случай, повлекший телесные повреждения, произошел в течение срока страхования, и доказано, что указанное телесное повреждение явилось прямым следствием этого несчастного случая. Таким образом, застрахованные истцом риски непосредственно не связаны с фактом заключением им кредитного договора, следовательно, досрочное исполнение кредитных обязательств, исходя из существа застрахованных рисков, не может исключить возможность наступления страхового случая.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований как в части взыскания части страховой премии, так и производного к нему требования о взыскании неустойки и, как следствие, удовлетворения требования о компенсации морального вреда.

В связи с отказом в иске судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Сковороднева Игоря Владимировича к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Славский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 сентября 2022 года.

Судья                                                                                              М.В. Улька