Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2701/2011 ~ М-2516/2011 от 15.06.2011

Дело №2-2701 (2011)

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

18 июля 2011 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Лазовской Г.И.,

при секретаре Богатовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Окуневой Е.Н. , Окуневу П.А. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Окуневой Е.Н., Окуневу П.А. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что по кредитному договору №1025 от 08 мая 2007 года Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 450 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков (по ? доли каждому) квартиры, расположенной по <адрес>. По состоянию на 19 апреля 2007 года квартира была оценена в размере 507970 руб. Государственная регистрация договора купли- продажи квартиры произведена 17 мая 2007 года. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как солидарными должниками-залогодателями и выданной УФРС по Красноярскому краю Ачинский отдел первоначальному залогодержателю – Акционерному инвестиционному коммерческому банку «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество). Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной и отметке на закладной о ее новом владельце. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, заемщиками производятся с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, в связи с чем на основании п.5.1 закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. По состоянию на 18 мая 2011 года задолженность составляет 490998,86 руб. в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 415853,21 руб., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом – 53030,92 руб., начисленные пени – 22 114,73 руб. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчиков данную сумму долга, а также начиная с 19 мая 2011г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, определив начальную продажную цену – 507 970 рублей, способ реализации – с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчиков госпошлину в сумме 8109,99 рублей (л.д. 3-6).

Представитель истца Гуреев А.В. (полномочия проверены), уведомленный должным образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Окунева Е.Н., Окунев П.А., будучи уведомленные должным образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, о причинах неявки суд не уведомили, на основании чего с учетом положений ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Согласно ч. 2 ст. 48 вышеуказанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Из ч. 1 ст. 54 названного закона следует, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что 08 мая 2007 года между Акционерным инвестиционным коммерческим банком «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) (Кредитор) и Окуневой Е.Н., Окуневым П.А. (солидарными заемщиками) заключен кредитный договор № 1025 с ипотекой в силу закона, в соответствии с которым АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) предоставил ответчикам кредит в размере 450 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых (п.1.1, п.3.1. договора) для целевого использования - приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по <адрес>. Кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № Окуневой Е.Н., открытый в Красноярском филиале АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) (п.2.1 договора), заемщики в свою очередь, согласно п. 4.1. договора, обязались возвратить кредит и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке, установленном в п. 3 договора. Согласно п. 1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры. В соответствии с п. 1.6 договора права кредитора подлежат удостоверению закладной (л.д.14-24).

Согласно п. 3.3 кредитного договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Исполнение обязательств заемщиками по договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту (п.3.3.3. договора). Пунктом 3.3.6 договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж заемщиков в размере 5862,87 руб.

Согласно п. 4.4.1 договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае просрочки ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3. договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней. В силу п. 4.4.6. договора АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) имеет право передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов, Заемщики уплачивает Кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение условий кредитного договора денежные средства в размере 450 000 руб. были перечислены первичным кредитором – АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) 08.05.2007 года на счет абонента № Окуневой Е.Н., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 31).

Кроме того, во исполнение условий кредитного договора составлена закладная (л.д. 42-53), которой удостоверены права АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) по обеспеченному ипотекой обязательству. В настоящее время владельцем данной закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем имеется соответствующая отметка в закладной (л.д.51).

Указанная выше квартира была приобретена ответчиками в общую долевую собственность с регистрацией ипотеки в силу закона с 17 мая 2007г. на срок 180 мес. в пользу АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) (л.д.55).

Из представленного истцом расчета задолженности ответчиков по состоянию на 18 мая 2011 года следует, что задолженность ответчиков составляет – 490998,86 руб., в том числе сумма основного долга – 415 853,21 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 53030,92 руб., пени – 22 114,73 руб. (л.д. 7-12). В ходе рассмотрения дела данный расчет ответчиками оспорен не был, возражений относительно расчетов также суду не представлено.

Ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, однако просрочка до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие залогодателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату займа, сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на квартиру являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога-квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, в размере 507 970 рублей, исходя из её оценки, указанной в закладной (л.д. 41).

В соответствии с ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа. В связи с этим, требования истца о начислении процентов 13,5 % годовых за пользование займом на сумму основного долга по кредиту в размере 415853,21 руб. начиная с 19 мая 2011 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в отношении требования о взыскании пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка исполненных обязательств по основному долгу суд полагает необходимым отказать, поскольку возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет залога должна быть оговорена в договоре, так как кредитным договором предусмотрена неустойка в процентном отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа. В таком случае применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя в кабальные условия. Иного договором займа не предусмотрено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из платежного поручения истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 8 109,99 руб. (л.д.2), которая подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке по 4054,99 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Окуневой Е.Н. , Окунева П.А. 490998 (четыреста девяносто тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 49 копеек,

в том числе путем обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 507 970 рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Начиная с 19 мая 2011 года и по день исполнения решения суда определить подлежащими к Окуневой Е.Н. , Окунева П.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 415 853 рубля 21 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований- отказать.

Взыскать с Окуневой Е.Н. , Окунева П.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины по 4 054 (четыре тысячи пятьдесят четыре) рубля 99 копеек с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Г.И. Лазовская