Решение по делу № 2-77/2022 (2-694/2021;) от 15.12.2021

УИД 10RS0010-01-2021-001942-72

Дело № 2-77/2022 (2-694/2021)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 января 2022 года                                                                                                   г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председательст-вующего судьи Курсова И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Етчуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Антоновой Дарье Викторовне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее - ООО МФК «Займер») обратилось в суд с исковым заявлением к Антоно-      вой Д.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что хх.хх.хх г. между сторонами заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства (заем) в размере 22 000 руб. на срок до хх.хх.хх г. под 547,5 % годовых, однако ответчик в нарушение условий договора займа до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил. В этой связи просит суд взыскать         с ответчика задолженность по договору займа в сумме 74 700 руб., в том числе: 22 000 руб. - основной долг; 52 700 руб. - проценты за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 441 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель Игишева Е.А. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Антонова Д.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила отзыв, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Не оспаривая в целом факт наличия задолженности, просила суд снизить размер подлежащих взысканию процентов за пользование суммой займа до 22 000 руб., всего взыскать с нее 44 000 руб.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обозрев материалы приказного производства № 2-1940/2020, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся                      в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микро-финансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010                  «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявление       на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов                в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») установлено, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 ст. 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено и подтверждается ответчиком, что хх.хх.хх г. между ООО МФК «Займер» и Антоновой Д.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 22 000 руб. на срок до хх.хх.хх г. включительно под 547,5 % годовых, то есть 1,5 % в день (п. 1, 2, 4).

Истцом обязательства по договору займа исполнены путем передачи денежных средств ответчику, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от хх.хх.хх г. на банковскую     карту ответчика, указанную последним в анкете заемщика. Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

В нарушение условий договора займа Антонова Д.В. не произвела возврат взятых в займы денежных средств в полном объеме, ею произведена лишь частичная оплата на сумму 2 300 руб., которая зачтена в счет уплаты процентов. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Олонецкого района Республики Карелия от 29.06.2020 № 2-1940/2020 взыскана с Антоновой Д.В. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа от хх.хх.хх г. № в размере 74 700 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Прионежского района Республики Карелия, временно исполнявшим обязанности мирового судьи судебного участка Олонецкого района Республики Карелия, от 09.07.2020 судебный приказ отменен по заявлению Антоновой Д.В.

Поскольку истец свои обязательства по договору выполнил, а ответчик, получив денежные средства, принятое на себя обязательство по их своевременному и полному возврату не исполнил, требование о взыскании задолженности в виде основного долга в размере 22 000 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа      в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности          и микрофинансовых организациях», в п. 4 ч. 1 ст. 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010               № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Со дня вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ и               до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 % в день (ч. 3     ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное     значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 546,844 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,000 % годовых.

Из материалов дела следует, что предъявленные к взысканию проценты за пользование заемными средствами не превышают предельный размер процентов, установленный законом на день заключения договора микрозайма: проценты за пользование займом - 1,5 % в день; размер начисленных процентов, штрафов, неустоек не превышает 2,5 размеров суммы предоставленного займа.

Размер начисления процентов по заключенному между сторонами договору установлен п. 6 договора, по условиям которого сумма процентов начисленных за 30 дней пользования займом составляет 9 900 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Учитывая сумму займа, предоставленную ответчику в рамках договора потребительского займа (22 000 руб.), период просрочки, а также предусмотренные законом ограничения по размеру возможного взыскания процентов, суд считает,       что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в заявленном размере 52 700 руб.

Факт нарушения обязательства заемщиком не оспорен ответчиком и подтвержден материалами дела. Расчет суммы иска, произведенный истцом, признается судом правильным, его размер не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах исковое заявление подлежит удовлетворению.

Ссылка ответчика на п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о недопущении начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), является несостоятельной, так как указанная норма закона на момент заключения договора займа не действовала, она введена лишь с 01.01.2020 на основании Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений          в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон      «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, поскольку проценты, начисляемые по договору займа (по кредитному договору), имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они, вопреки доводам ответчика, не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Нахождение ответчика в трудной жизненной ситуации само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований или уменьшении размера подлежащих взысканию денежных сумм, однако при наличии подтверждающих документов ответчик вправе обратиться в суд после вступления настоящего решения суда в законную силу с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда в порядке, предусмотренном ст. 203 ГПК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 441 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Антоновой Дарье Викторовне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Антоновой Дарьи Викторовны в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от хх.хх.хх г. в размере 74 700 руб., в том числе: 22 000 руб. - основной долг; 52 700 руб. - проценты за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 441 руб., всего взыскать 77 141 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелии в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья                                            (подпись)                                           И.А. Курсов

Копия верна. Судья                 И.А. Курсов

Мотивированное решение суда изготовлено 17.01.2022.