Решение по делу № 2-348/2019 от 10.10.2018

Дело № 2-348/2019                                        КОПИЯ

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск                                    11 января 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре Белой Ю.А.,

с участием:

истца Зимина Н.О.,

представителя ответчика Коваленко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зимина Николая Олеговича к банку ВТБ (публичное акционерное общество) об обязании аннулировать задолженность, компенсации морального вреда,

установил:

    Зимин Н.О. обратился в суд с иском к банку ВТБ (ПАО) об обязании аннулировать задолженность, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Зиминым Н.О. и Филиалом № ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор № со следующими основными параметрами: тип продукта <данные изъяты>»; кредитный лимит в размере 50 000,00 рублей; процентная ставка 22% годовых; срок окончания действия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ. В <данные изъяты> Заемщику стал известен факт отражения в БКИ просрочки за <данные изъяты> по Договору, при этом кредитные обязательства за <данные изъяты> Заемщик исполнил своевременно (ДД.ММ.ГГГГ) и в полном объеме (3 500 рублей). ДД.ММ.ГГГГ Заемщик направил в Банк обращение с просьбой осуществить оперативно соответствующие корректировки для исправления ситуации. ДД.ММ.ГГГГ Банк принял обращение, зарегистрировав за номером №. ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил Заемщика, что по обращению принято положительное решение. В <данные изъяты> Заемщику вновь стал известен факт отражения в БКИ просрочки за <данные изъяты> по Договору, при этом кредитные обязательства за <данные изъяты> Заемщик исполнил своевременно (ДД.ММ.ГГГГ) и в полном объеме (3 700 рублей). ДД.ММ.ГГГГ Заемщик направил в Банк обращение с просьбой осуществить оперативно соответствующие корректировки для исправления ситуации. ДД.ММ.ГГГГ Банк принял обращение, зарегистрировав за номером №. ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил Заемщика, что по обращению принято положительное решение. В <данные изъяты> Заемщику вновь стал известен факт отражения в БКИ просрочки за <данные изъяты> по Договору, при этом кредитные обязательства за <данные изъяты> Заемщик исполнил своевременно (ДД.ММ.ГГГГ) и в полном объеме (4 000 рублей). ДД.ММ.ГГГГ Заемщик направил в Банк обращение с просьбой осуществить оперативно соответствующие корректировки для исправления ситуации. ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил Заемщика, что по обращению принято отрицательное решение, при этом Банк не смог объяснить по какой причине не списал в срок денежные средства, находящиеся на счете Заемщика на конец операционного дня ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик направил на электронный адрес Банка претензию, повторно изложив ситуацию и потребовав от Банка корректировку БКИ и возмещение морального вреда, однако Банк ДД.ММ.ГГГГ отказал в удовлетворении заявленных требований. Согласно кредитного отчета от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная история Заемщика в БКИ <данные изъяты>, <данные изъяты> не исправлена. Вина Ответчика в причинении морального вреда Истцу налицо, Ответчик не занимался решением проблемы Истца, о которой был уведомлен с ДД.ММ.ГГГГ и в которой полностью виновен, Ответчик умышленно предоставлял Истцу ложную информацию по решению проблемы. По вине Ответчика Истец и его семья, в т.ч.: ребёнок в возрасте 1,5 года, не имели возможности получить кредитные средства в кредитной организации для решения своих жилищных проблем. В связи с этим у Истца значительным образом ухудшилось эмоциональное состояние, сильные отрицательные эмоции явились причиной нарушения сна, что негативным образом сказывается на физическом, моральном состоянии Истца, его взаимоотношениях в семье и на работе. Учитывая, что работа Истца напрямую связана с прямыми продажами и общением с клиентами, данный факт негативным образом отразился на работоспособности Истца и его внешнем виде, что впоследствии может отразиться и на уровне доходов Истца. В связи с вышеизложенным просит обязать Ответчика аннулировать неправомерную просроченную задолженность за <данные изъяты> и подать соответствующие корректировки в БКИ. Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Истца.

    В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В судебном заседании истец Зимин Н.О. дополнил исковые требования, в части аннулирования задолженности за <данные изъяты>, так как денежные средства в размере 3600 рублей были внесены им ДД.ММ.ГГГГ и зачислены на счет также ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части исковые требования поддерживает в полном объеме, ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства.

    В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Коваленко А.В. исковые требования не признал, ссылаясь на доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, приобщенном к материалам дела.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращений гражданских прав и обязанностей. Договор представляет собой волевой акт, в котором выражено единое волеизъявление участников. Общая воля сторон должна быть сформирована и закреплена в договоре.

Согласно п.1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ - граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Как усматривается из материалов дела между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Зиминым Николаем Олеговичем заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Учитывая, что спорные правоотношения сложились между ответчиком и истцом, как потребителем, использующим банковскую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, к данным отношениям применяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 28 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 разъяснено, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора Банк принял на себя обязательства выпустить и предоставить Клиенту банковскую карту и установить на нее кредитный лимит денежных средств, которым клиент вправе воспользоваться при недостаточности собственных денежных средств на соответствующем банковском счете.

Клиент, в свою очередь, обязался возвратить сумму кредитного лимита в определенный сторонами договора срок и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно расписки на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, Зимин Н.О. ознакомился с Правилами предоставления и использования банковских карт, согласился с ними и обязался исполнять, что подтверждается собственноручно исполненным росчерком подписи на бланке документа.

В соответствии с пунктом 5.4 Правил Клиент принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, вносить и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Как следует из расписки в получении банковской карты, дата платежного периода установлена 20 числа месяца, следующим за отчетным.

Если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункт 5.7 Правил).

    Истцом завялены требования об аннулировании задолженности по кредитной карте за <данные изъяты>.

    Относительно требований за май 2018 года, ответчиком была в добровольном порядке произведена корректировка по счету, задолженность была аннулирована.

    За июнь 2018 года истцом денежные средства были внесены ДД.ММ.ГГГГ и на <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ погашение кредитного лимита осуществлялось со счета, открытого в АО «Россельхозбанк».

Из выписки по контракту Клиента следует дата зачисления денежных средств в счет погашения части кредитного лимита в Банке ВТБ - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со статьей 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой, а при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Согласно пункту 1.1 Положения Центрального банка Российской Федерации о правилах осуществления перевода денежных средств №, банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам, в том числе, посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств (пункт 1.3)

Перевод денежных средств осуществляется в том числе, в рамках расчетов платежными поручениями.

Специальным законом по отношению к порядку осуществления переводов денежных средств является Федеральный закон «О национальной платежной системе».

На основании пункта 5 статьи 5 названного Федерального закона перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В силу абзаца 2 статьи 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, обязана осуществить зачисление средств на счет Клиента не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Поскольку зачисления денежных средств произведены позже срока для оплаты очередной части кредитного лимита, Банк в силу договора с Зиминым Н.О. признал просрочку произведенного платежа правомерно.

    За ноябрь 2018 года истцом денежные средства в счет погашения кредитного лимита внесены ДД.ММ.ГГГГ и в этот же день зачислены Банком ВТБ на счет Клиента, то есть осуществлено в пределах срока, определенного сторонами для возврата определенной части платежа.

    Доводы представителя ответчика о том, что Клиентом через 12 минут после зачисления денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ), был произведен перевод в размере 600 рублей в счет оплату услуг сотовой связи, не может быть принят судом, так как согласно п. 5.4. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (в данном случае 20 число), внести и обеспечить на счету сумму в размере не менее суммы минимального платежа, что и было сделано истцом своевременно.

    Таким образом, задолженность за ноябрь 2018 года должна быть аннулирована.

В силу требований ст. 12 ГК РФ, одним из способов защиты нарушенного права является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 года N 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений (ч. 10 ст. 4 Федерального закона).

Часть 5.7 вышеуказанной статьи предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или <данные изъяты> <данные изъяты> (п. 6).

    Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, требования истца подлежат удовлетворению в части аннулирования задолженности за ноябрь 2018 года и внесения сведений об этом в бюро кредитных историй.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Согласно статье 151 Гражданского кодекса Российской Федерации под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на личные неимущественные права гражданина либо на другие нематериальные блага. В силу статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В соответствии со статьей 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В этой связи суд считает обоснованными требования истца о взыскании компенсации морального вреда, и с учетом установленных обстоятельств, а, также учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым определить размер компенсации морального вреда в сумме 1000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу истца Зимина Н.О. подлежит взысканию штраф с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в размере 500 рублей.

Согласно части 1 статьи 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина – сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Принимая во внимание, что Зимин Н.О. в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, при удовлетворении его исковых требований не имущественного характера, с Банка ВТБ (ПАО) должна быть взыскана государственная пошлина в размере 300 рублей в доход местного бюджета, поскольку согласно статьям 61. и 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции (кроме Верховного Суда РФ), зачисляется в доход местных бюджетов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Зимина Николая Олеговича - удовлетворить частично.

Обязать Банк ВТБ (публичное акционерное общество) аннулировать просроченную задолженность за <данные изъяты> и подать соответствующие корректировки в бюро кредитных историй по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Зиминым Николаем Олеговичем.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Зимина Николая Олеговича компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 500 рублей, в остальной части требований отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Хабаровск» в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Хабаровска.

    Мотивированное решение суда составлено 16 января 2019 года.

Председательствующий    (подпись)

Копия верна: судья                                Королева И.А.