Решение по делу № 2-1367/2019 от 11.11.2019

Дело № 2-1367/2019 (10RS0016-01-2019-001744-25)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2019 года                                           г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Медведевой О.Г.,

с участием ответчика Литвиновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») к Литвиновой В.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Литвиновой В.А. по тем основаниям, что 04.05.2013 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (ранее – ОАО) и ответчиком был заключен договор кредитования № <...>, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставило ответчику кредит в размере <...> руб. на срок 60 месяцев под 40 % годовых. Банк осуществил кредитование ответчика в рамках заключенного договора, ответчик же ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, допуская просрочки платежей, в связи чем, образовалась кредитная задолженность в размере <...> руб.. 29.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № 1061, в соответствии с которым права требования ПАО «Восточный экспресс Банк» по договору кредитования, заключенному с ответчиком, на сумму <...> руб. перешли ООО «ЭОС». На основании изложенного истец просит взыскать с Литвиновой В.А. задолженность по договору кредитования в размере <...> руб. и расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Литвинова В.А. в судебном заседании исковые требования не признала, заявив о пропуске срока исковой давности по доводам письменных возражений. В письменных возражениях указала, что договор кредитования не предусматривает срока возврата кредита, погашение кредита производится минимальными ежемесячными платежами, 04.07.2014 истцом зафиксирована задолженность по основному долгу в размере <...> руб., в связи с чем, именно с этой даты следует исчислять срок исковой давности. В июне 2017 года истек срок исковой давности по основному требованию, что влечет за собой отказ в иске, в том числе и в отношении производных требований – процентов за пользование кредитными средствами.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, извещены о слушании дела.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-1836/2019, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Типовыми (общими) условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный» (далее – Типовые (общие) условия), действовавшими на момент заключения договора, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Типовым (общим) условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Типовых (общих) условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты, установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете. Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Типовые (общие) условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Типовыми (общими) условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита. Типовые (общие) условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими типовыми условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Типовых (общих) условий не является обязательной. При заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций. Операции по ТБС осуществляются на основании распоряжений клиента, в том числе с использованием банковских карт.

Судом установлено, что 04.05.2013 между ПАО «Восточный Экпресс Банк» и ответчиком был заключен договор кредитования № <...>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <...> руб. под 40 % годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячным аннуитентным платежом в размере 7761 руб., уплачиваемым в соответствии с Графиком гашения кредита (указан в заявлении от 04.05.2013).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении клиента о заключении договора кредитования № <...> от 04.05.2013, Типовых (общих) условиях, что соответствует положениям Типовых (общих) условий, предусматривающих перечень документов, составляющих Договор кредитования.

При подписании заявления о заключении договора кредитования Литвинова В.А. согласилась с тем, что неотъемлемой частью договора кредитования являются Типовые (общие) условия кредитования счета.

Информация о полной стоимости кредита доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в анкете заявителя от 04.05.2013.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, открыв ответчику счет в рублях, и произведя перечисление денежных средств на счет в соответствии с условиями договора.

Ответчик не оспаривает заключение кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс Банк» и получение кредитных денежных средств.

29.11.2016 ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «ЭОС», заключили договор уступки требования (цессии) № 1061, в соответствии с которым ООО «ЭОС» перешло право требования по договору № 13/7020/00000/400287, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее – ОАР) и Литвиновой В.А. 04.05.2013 в размере <...> рублей.

Задолженность ответчика по договору кредитования на дату уступки прав (требований) составляла <...> руб., в том числе: проценты – <...> руб., основной долг – <...> руб., что следует из расчета задолженности. Ответчик не оспаривает порядок расчета исковых требований и размер задолженности.

ООО «ЭОС» в расчете задолженности по состоянию на 26.08.2019 определило аналогичный размер задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Ответчиком Литвиновой В.А. заявлено о пропуске срока исковой давности. Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

Статья 203 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Течение сока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд (п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

ООО «ЭОС» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования 16.04.2019 (согласно почтовому штемпелю). Судебный приказ был вынесен 29.04.2019, и отменен определением мирового судьи от 07.05.2019.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На дату обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа истцом не был пропущен срок исковой давности по платежам, начиная с 16.04.2016.

Учитывая, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по ежемесячным платежам с датой оплаты, начиная с 16.04.2019, составляла менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Исковое заявление подано ООО «ЭОС» 05.11.2019 (согласно почтовому штемпелю). Соответственно, срок исковой давности относительно платежей с 16.04.2016 и позднее истцом не пропущен.

Учитывая изложенное, срок исковой давности может быть применен только к обязательствам, возникшим до 16.04.2016.

Исходя из графика гашения кредита, являющегося составной частью договора кредитования, задолженность по основанному долгу за период с 04.05.2016 по 04.05.2018 составляет <...> руб.; по процентам за пользование кредитом, исходя из расчета задолженности по состоянию на 29.11.2016, за период с 16.04.2016 по 18.11.2016 – <...> руб. (период с 16.04.2064 по 30.04.2016 рассчитан судом – <...> руб., остальные суммы исходя из расчета).

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 1061 от 29.11.2016 ООО «ЭОС» перешли права требования, возникшие из договоров о предоставлении целевых потребительских кредитов и другие связанные с требованиями права в полном объеме, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенных и иных процентов, предусмотренных договорами.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ).

Не является будущим уже принадлежащее цеденту требование, срок исполнения которого не наступил к моменту заключения договора, на основании которого производится уступка, например требование займодавца о возврате суммы переданного займа до наступления срока его возврата. Такое требование переходит к цессионарию по правилу, установленному пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая вышеизложенное, положения ст. ст. 309, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования в размере <...> руб., в том числе: основной долг - <...> руб., проценты за пользование кредитом – <...> руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

Суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности в отношении основного требования, поскольку ответчиком в письменных возражениях неверно определены условия договора кредитования, в частности, истец ссылается на условия, касающиеся договора кредитной карты, в то время как истцом предъявлено требование о взыскании задолженности по договору кредитования, которым определены срок погашения кредита, график погашения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, в размере 4 363,79 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Литвиновой В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору кредитования № <...> от 04.05.2013 за период с 04.05.2013 по 26.08.2019 в размере <...>., а также судебные расходы в размере <...> коп..

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                        А.В. Тугорева

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2019.