Решение от 01.06.2023 по делу № 33-4834/2023 от 28.04.2023

Судья Правдиченко Т.Г. Дело № 33-4834/2023

25RS0038-01-2022-000676-87

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 июня 2023 года                     город Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего Розановой М.А.

судей Кирьяновой О.В., Чубченко И.В.

при секретаре Чапиной Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Милюс Р.А., Милюс В.О. о расторжении кредитного говора, взыскании задолженности

по апелляционной жалобе Банка ВТБ (ПАО) на решение Фокинского городского суда Приморского края от 27 января 2023 года, которым исковые требования удовлетворены частично: расторгнут кредитный договор от 22.08.2019 № №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Милюс Р.А.; с Милюс Р.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № № от 22.08.2019, в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины, в размере ... рублей.

Требования в отношении Милюс В.А. оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Кирьяновой О.В., объяснения представителя Банка ВТБ (ПАО) - Валуйко И.А., возражения Милюс В.О., представителя Милюс В.О. – Матях Э.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с названным иском, указав в обоснование, что 22.08.2019 между банком и Милюс Р.А. заключен кредитный договор № по условиям которого Милюс Р.А. предоставлен кредит, в сумме ... рублей, под 10,60% годовых, на срок 182 месяца, для целевого использования, а именно: приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> В обеспечение исполнения заемщиком Милюс Р.А. обязательств по кредитному договору, 22.08.2019 между Банком и Милюс В.О. заключен договор поручительства № № по условиям которого поручитель приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком Милюс Р.А. отвечать перед кредитором в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору. С сентября 2021 года Милюс Р.А. не выполняет свои обязательства в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, в размере ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей - задолженность по плановым процентам, ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей - пени по просроченному долгу. Истец просил расторгнуть кредитный договор № № от 22.08.2019; взыскать солидарно с Милюс Р.А. и Милюс В.О. сумму задолженности кредитному договору, в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины, в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Милюс Р.А. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что после продажи квартиры, являвшейся предметом ипотеки, полученные денежные средства потратил на собственные нужды.

Милюс В.О. и ее представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования не признали, указали, что поскольку утрата обеспечения кредитного обязательства произошла по обстоятельствам, зависящим от кредитора, Милюс В.О., как поручитель освобождается от ответственности.

Судом постановлено вышеназванное решение, об отмене которого просил Банк ВТБ (ПАО) в апелляционной жалобе, полагая, что поручитель не может быть освобожден от солидарной ответственности, поскольку ухудшение условий обеспечения кредитного договора произошло не по обстоятельствам, зависящим от кредитора, а из-за невыполнения кредитных обязательств заемщиком в части полного досрочного погашения кредита (факт использования денежных средств в личных целях подтверждается самим заемщиком).

Судебная коллегия, выслушав стороны, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 22.08.2019 между Банком ВТБ и Милюс Р.А. заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, в размере ... рублей, сроком на 182 месяца, под 10,60% годовых, для целевого использования - приобретения двухкомнатной квартиры.

Условием данного кредитного договора явилось обеспечение ипотекой недвижимого имущества, приобретаемого по сделке, которая подлежала удостоверению закладной в соответствии с законом (п. 3.3 договора). Предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес>

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, 22.08.2019 банком заключен договор поручительства № № с Милюс В.О.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательства нести солидарную ответственность перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. В договоре указано об обеспечении кредита, как залогом, так и поручительством.

28.08.2019 зарегистрирована общая совместная собственность ответчиков на квартиру по адресу: <адрес>, а также обременение данного объекта недвижимости ипотекой в пользу Банка ВТБ (ПАО).

С момента регистрации права собственности Милюс Р.А и Милюс В.О. на указанную квартиру, выдана закладная, по условиям которой, предмет ипотеки считается находящимся в залоге у залогодержателя Банка ВТБ (ПАО), с момента государственной регистрации ипотеки. Залогодатель-должник и залогодатель обязались не отчуждать предмет ипотеки без получения предварительного письменного согласия залогодержателя; предусмотрено обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация в порядке, предусмотренном законодательством.

24.07.2020 брак между Милюс Р.А и Милюс В.О. прекращен, в связи с чем, ответчики обратились в банк для получения согласия на продажу квартиры, находящейся в залоге, с целью полного погашения и прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора от 22.08.2019.

11.06.2021, после получения согласия банка, между Милюс Р.А., Милюс В.О. и С. заключен договор купли-продажи, по условиям которого последний пробрел квартиру <адрес>. На дату подписания договора указанная квартира обременена ипотекой в пользу банка (п. 1.3 договора). Отчуждаемая квартира оценена сторонами в ... рублей; оплата производится путем аккредитива, который обязан открыть покупатель в банке в размере указанной суммы. Исполняющим банком по аккредитиву является Банк ВТБ (ПАО) (п.2.1.1 договора). Договором не указано конкретное лицо, в пользу которого должен быть исполнен аккредитив. Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что окончательный расчет подтверждается распиской продавца. При этом стороны, в соответствии с положениями ст. 488 ГК РФ и Федерального закона «Об ипотеке», пришли к соглашению считать отчуждаемый объект не состоящим в залоге у продавца.

Согласно договору аккредитива № № от 21.06.2021, заключенному между банком (залогодержателем) и С. (покупателем), аккредитив должен быть исполнен банком после предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода к покупателю (С..) права собственности на квартиру. По условиям аккредитива получателем всех денежных средств по сделке является Милюс Р.А., возможность исполнения аккредитива третьему лицу не предусмотрена.

Милюс В.О. оплаты по договору купли-продажи не получила, с условиями аккредитива ознакомлена не была, доказательств согласования банком с Милюс В.О. условий аккредитива, истцом не представлено.

С сентября 2021 года Милюс Р.А. нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что повлекло образование задолженности и начисление неустойки.

Направленное 31.01.2022 банком в адрес Милюс Р.А. требование о досрочном возврате суммы кредита; процентов за пользование кредитом; уплате неустойки и расторжении кредитного договора, ответчиком оставлено без исполнения.    

Поскольку Милюс Р.А. полученные от реализации предмета ипотеки денежные средства направлены на личные нужды, не внесены в счет оплаты обязательств по кредитному договору и, при этом, с сентября 2021 года, обязательства по возврату заемных средств исполняются не надлежащим образом, суд пришел к выводу о том, что имеются законные основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по указанному договору.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредиту составляет ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей - задолженность по процентам, ... рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, ... рублей - пени по просроченному долгу.

Проверив и признав обоснованным и математически верным представленный истцом расчет, суд первой инстанции взыскал указанную сумму с ответчика Милюс Р.А.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскал с Милюс Р.А. расходы по уплате государственной пошлины, в размере ... рублей.

При рассмотрении требований банка к Милюс В.О., суд первой инстанции руководствовался положениями ч. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 363, 365, 450 ГК РФ, разъяснениями, данными в п. 41 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве».

Оценив представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу, что заявив о погашении ипотеки и совершив действия, направленные на снятие обременения на квартиру, дав согласие на продажу предмета ипотеки без получения какого-либо возмещения, банк выразил свою волю в отношении находящегося у него в залоге имущества, фактически отказавшись от обеспечения обязательства залогом.

При этом суд указал, что именно Банк ВТБ (ПАО), как залогодержатель, проявляя должную степень заботливости и осмотрительности, давая согласие на продаж░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░ (░░░), ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 41 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2020 ░. N 45 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░").

░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 22.08.2019 № №, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.08.2019 № № ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░. 3.3 ░░░░░░░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:, <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 55 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░- ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░, ░░ ░░░░░░ ░░. 4 ░░. 363 ░░ ░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 05.06.2023

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 

░░░░░