Решение по делу № 2-591/2015 от 29.06.2015

Дело № 2-591/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хасавюрт 30 июля 2015 года

Хасавюртвоский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Алиева М.А., при секретаре Атаевой З.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Хасавюрт гражданское дело по иску ЗАО «Банк Финам» к Бийсолтанову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ЗАО «Банк ФИНАМ» обратилось в суд с иском к Бийсолтанову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования истца тем, что ДД.ММ.ГГГГ Бийсолтанов Н.Н. (далее по тексту «Ответчик») обратился в ЗАО «Банк ФИНАМ» (далее по тексту «Истец») с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты Master Card - МСS в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись (далее - ЭЦП) ответчика.

В силу п.2 ст. 160 ГК РФ, а также исходя из необходимости оптимизации документа оборота и совершенствования системы обмена сообщениями ДД.ММ.ГГГГ между Истом и Ответчиком подписано «Соглашением об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения», в соответствии с которым пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между Истцом и Ответчиком и обмене любыми документами.

Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Заявления) Ответчик, предусмотренным ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского (обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора.

В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты (заявлении - оферты) от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт Master Card ЗАО «Банк ФИНАМ» (далее по тексту «Условия обслуживания»), а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении Ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт Master Card путем присоединения к указанным документам.

Таким образом, Ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые Истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор об обслуживании Держателей Карт Master Card (далее Договор) и содержит элементы кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5. и п. 9.1. Условий обслуживания Истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий выразившихся в открытии счета №№ установлении для Ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой в размере 35% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 35% годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта».

В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания).

В соответствии с п. 1. Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении Ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Истцом не начисляются.

Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной Истцом.

Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.

Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, по Условиям обслуживания информирует и предоставляет Ответчику выписку, включающую информацию обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа.

В случае Перерасхода средств (превышение суммы операции), установленного кредитным лимитом, Истец осуществляет кредитование на сумму Перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий обслуживания, п. 2.5. Тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств по дату фактического погашения перерасхода включительно.

Вместе с тем, согласно п.10.3. Условий обслуживания в случае неуплаты Ответчиком сумм минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

Пункт 2.6.1. Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере <данные изъяты> рублей. В случае пропуска второго

минимального платежа устанавливается штраф в размере <данные изъяты> (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - <данные изъяты> рублей (п. 2.6.3. Тарифов).

Кроме того, Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7. тарифов).

С 20.01.2014 года Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность. Предложения Истца погасить задолженность по кредитной карте Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование Ответчиком исполнено не было. По состоянию на 05.03.2015 года задолженность ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> рублей, из них: основной долг- <данные изъяты> рублей; проценты- <данные изъяты> рубля; штрафы-<данные изъяты> рублей; пени-<данные изъяты> рублей; комиссии <данные изъяты> рубля, которые истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Орлиогло Л.И., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Бийсолтанов Н.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом порядком.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между ЗАО « Банк ФИНАМ» и Бийсолтановым Н.Н. на основании заявления-анкеты клиента на получение карты, заявления о присоединении к ЗАО «Банк ФИНАМ», а также Анкеты Клиента был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования к Карте в сумме <данные изъяты> рублей под 35 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с Условиями обслуживания Держателей Карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» и Тарифным планом «Классическая карта». Погашение кредита должно было осуществляться путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет карты не менее минимальной суммы платежа, рассчитанного и установленного в соответствии с выпиской, сформированной банком, формирование которой производится в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом. При этом в содержание выписки включается информация обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа. На сумму основного долга начисляются проценты на условиях, определенных Тарифами Банка с даты, следующей за днем предоставления кредита по дату его полного погашения. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении обязательного платежа заемщику производится начисление повышенных процентов в размере 180% годовых с суммы просроченной задолженности. Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности. Кроме того, при неуплате заемщиком минимального платежа в соответствии с выпиской банком начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере <данные изъяты> рублей, при третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - <данные изъяты> рублей.,

Денежные средства в сумме 105 000 рублей Банком были зачислены на счет банковской карты заемщика №№ которая была получена Бийсолтановым Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует подпись последнего в акте о получении.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.03.2015 года, согласно представленному истцом расчету, составила: <данные изъяты> рублей, из них: основной долг- <данные изъяты> рублей; проценты- <данные изъяты> рубля; штрафы-<данные изъяты> рублей; пени-<данные изъяты> рублей; комиссии <данные изъяты> рубля. Указанный расчет ответчиком не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета.

Банк 02.09.2014 года направлял ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафов и комиссии в течение 30 дней, с даты получения требования, однако требования истца, ответчик оставил без реагирования.

В силу ст. 820 ГК РФ Кредитный договор, под риском его недействительности (ничтожности), должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты», № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета. При этом «права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное», данное правило закреплено в п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которое предусмотрено договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявление-анкета, а также заявление о присоединении, подписанные Бийсолтановым Н.Н., на предоставление кредита, составлено в соответствии с Условиями, действующими на момент его подписания, что является договором присоединения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца – ЗАО «Банк ФИНАМ» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика законны и обоснованы, подлежат удовлетворению полностью. Ответчик Бийсолтанов Н.Н. обязан выплатить в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе сумму основного долга – <данные изъяты> рублей, сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля, сумму штрафов – <данные изъяты> рублей, пени- <данные изъяты> рублей, комиссию-<данные изъяты> рубля. Размер подлежащих взысканию штрафов суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в случае удовлетворения иска в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины.

Как видно из платежного поручения, при обращении в суд истец уплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные им на оплату государственной пошлины по делу в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил :

Исковые требования ЗАО «Банк ФИНАМ» удовлетворить.

Взыскать с Бийсолтанов Н.Н. в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» задолженность по Договору об обслуживании Держателей Карт Master Card в размере основного долга – <данные изъяты> рублей, сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля, сумму штрафов – <данные изъяты> рублей, пени- <данные изъяты> рублей, комиссии- <данные изъяты> рубля, всего в сумме <данные изъяты> рублей 18 копеек и в порядке возврата госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей, сорок семь копеек).

Ответчик Бийсолтанов Н.Н. вправе подать в Хасавюртовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан, через Хасавюртовский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Решение отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий: М.А. Алиев