Решение от 03.04.2023 по делу № 2-1527/2023 от 03.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2023 г. город Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л. В.,

при секретаре судебного заседания Хорун А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

УИД 38RS0036-01-2023-000550-68 (2-1527/2023) по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Хитрихеева Н.Е. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что <Дата обезличена> между истцом АО «СОГАЗ» и ответчиком Хитрихеева Н.Е. заключен договор страхования <Номер обезличен> IS 0417 на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от <Дата обезличена> и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании» страховщика в редакции от <Дата обезличена> Договор страхования вступает в силу с <Дата обезличена> и действует по <Дата обезличена>

Согласно пункту 2.4. договора страхования, страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика.

Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до <Дата обезличена>

Согласно пункту 1.4. договора страхования, по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2. настоящего Договора, устанавливается в размере 100,00 % от суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %.

Страховая сумма на первый период страхования: 1 901 244,07 рубля.

Согласно пункту 1.5. договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 6083,98 рубля.

<Дата обезличена> страхователем произведена оплата страховой премии в размере 6 722,81 рубля за период страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается квитанцией <Номер обезличен> серия ККК.

<Дата обезличена> страхователем произведена оплата страховой премии в размере 7 038,87 рублей за период страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается чеком к приходному кассовому ордеру <Номер обезличен>.

<Дата обезличена> страхователем произведена оплата страховой премии в размере 7 198,56 рублей за период страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается квитанцией <Номер обезличен> серия ННН.

<Дата обезличена> страхователем произведена оплата страховой премии в размере 7 276,50 рублей за период страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается квитанцией <Номер обезличен> серия ТТТ.

<Дата обезличена> страхователем произведена оплата страховой премии в размере 5 817,45 рублей за период страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается квитанцией <Номер обезличен> серия УУУ.

<Дата обезличена> страхователем произведена оплата страховой премии в размере 4 338,56 рублей за период страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается чеком к приходному кассовому ордеру <Номер обезличен>.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования в сумме 4 844,72 рубля истек <Дата обезличена>

Истец направил ответчику письмо по адресу его регистрации, предложив оплатить задолженность. Письмо было направлено. Ответчиком письмо страховой компании было проигнорировано, страховая премия по договору страхования не уплачена. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут.

Поскольку ответчик сведения о сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору истцу не представил, заявления о расторжении договора не представил, истец самостоятельно произвел расчет неоплаченной в его адрес страховой премии, исходя из размера страховой суммы на последний оплаченный страхователем год страхования (1 439 857,32 рублей), таким образом, период просрочки по оплате страховой премии составил:

за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - 723 092,89 * 0,670 % = 4 844,72 рубля;

за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>- 723 092,89 * 0,740 % = 5 350,89 рублей;

за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (265 дней) - 723 092,89 * 0,820 % = 4 304,88 рублей;

Итого задолженность Ответчика перед Истцом составляет: 4 844,72 + 5 350,89 + 4 304,88 = 14 500,49 рублей.

Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу.

При предъявлении настоящего иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6580,00 рублей.

На основании изложенного, АО «СОГАЗ» просило расторгнуть договор страхования <Номер обезличен> IS 0417 от <Дата обезличена>; взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме 14500,49 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6580,00 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Хитрихеева Н.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления по указанному в иске адресу, являющимся также адресом регистрации ответчика по месту жительства, судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, возвращенной в суд по истечению срока хранения. От получения повестки ответчик уклонился, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.68) судебное извещение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражений на иск не представил, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда с отражением в протоколе судебного заседания в порядке ч.2 ст. 224 ГПК РФ.

Обсудив доводы иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «СОГАЗ» исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между АО «СОГАЗ» и Хитрихеева Н.Е. заключен договор страхования <Номер обезличен> IS 0417, по которому объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица по рискам «Смерть», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая)». Застрахованным лицом является Хитрихеева Н.Е. Страховая премия 6083,98 рубля.

Договор действует с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>(п. 2.1.1 договора).

Согласно пункту 2.4. договора страхования, страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до <Дата обезличена>

Как следует из п. п. 7.2.2 Правил страхования, страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

Согласно п. 1.5 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Пунктом 3.4 договора предусмотрена уплата страховой премии наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часа даты начала очередного периода страхования.

Согласно пункту 1.4. договора страхования, по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2. настоящего Договора, устанавливается в размере 100,00 % от суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %. Страховая сумма на первый период страхования: 1 901 244,07 рубля.

Согласно пункту 1.5. договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, указан п. 1.5 договора страхования.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от<Дата обезличена>и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от<Дата обезличена>

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от<Дата обезличена>, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Из сертификатов <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, квитанции от <Номер обезличен> серия ККК на сумму 6722,81 рубля, квитанции к ПКО <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 7038,87 рублей, квитанции <Номер обезличен> серия НН на сумму 7198,56 рублей, квитанции <Номер обезличен> серия ТТТ на сумму 7276,50 рублей, квитанции 130121 серия УУУ на сумму 5817,45 рублей, квитанции к ПКО <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 4338,56 рублей следует, что страхователем производилась оплата страховой премии за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> После указанного периода оплата страховой премии не производилась.

<Дата обезличена> АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Однако в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

Оценив представленные доказательства, суд установил, что подписывая договор страхования,Хитрихеева Н.Е. была ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, уведомлена об основаниях прекращения договора страхования.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, а также то, что на момент направления страхового соглашения о расторжении договора страхования и обращения с иском в суд, кредитный договор не прекратил своё действие, обязательства по возврату кредитных денежных средств в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженность по оплате страховой премии обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по оплате страховой премии за период с<Дата обезличена> по <Дата обезличена>составляет 14500,49 рублей исходя из следующего расчета

за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - 723 092,89 * 0,670 % = 4 844,72 рубля;

за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>- 723 092,89 * 0,740 % = 5 350,89 рублей;

за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (265 дней) - 723 092,89 * 0,820 % = 4 304,88 рублей.

Итого: 4 844,72 + 5 350,89 + 4 304,88 = 14 500,49 рублей

При таких обстоятельствах, сумма задолженности ответчика по оплате страховых взносов по договору страхования <Номер обезличен> IS 0417 от <Дата обезличена> составляет 14500,49 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «СОГАЗ».

Требование истца о расторжении договора страхования суд также находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора, между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто,Хитрихеева Н.Е.к истцу для подписания названных документов не явилась.

Неоплата страховой премии судом признается существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора страхования.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с<Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 14500,49 рублей

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6580,00 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6580,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░<░░░░░ ░░░░░░░░░> IS 0417 ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14500,49 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6580,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>