Решение по делу № 2-354/2022 от 11.01.2022

    Производство № 2-354/2022

    Дело (УИД: 42RS0018-01-2022-000023-62)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

/заочное/

г. Новокузнецк                                                        01 марта 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области – Кузбасса в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело №2-354/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» к Казанцевой Оксане Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Киберникс» (далее ООО «Киберникс») обратилось в суд с иском к К.О.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ООО МКК "......." и Казанцевой О.С. был заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 22000,0 рублей на срок 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 Договора. Выдача займа заемщику подтверждается банковским ордером №... от .. .. ....г. Согласно п.6 Договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 договора. Общий размер задолженности к моменту займа составит 28600 рублей, из которых сумма основного долга 22000 рублей, проценты 6600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору. В указанный срок ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил. ООО МКК " ....... " изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью «.......» (Решение №... от .. .. ....г.). В силу п.7 Договора потребительского займа количество, размер и периодичность платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п.2 договора. .. .. ....г. ООО «.......» уступило право требования по договору потребительского займа с должником ООО «Киберникс» на сумму 53292,18 руб., из них 22000 руб. основной долг, 29260 руб. просроченные проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 1133 руб. пени, штрафы.

ООО «Киберникс» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга. .. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа, определением от .. .. ....г. судебный приказ отменен. В соответствии с п.12 договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязан уплатить пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность по процентам в соответствии с условиями договора составила 146328,25 руб. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства. В соответствии с вышеизложенным, размер процентов за пользование займом не должен превышать двукратную сумму непогашенной части займа. Таким образом, проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляют 44000,0 руб.

Просит взыскать с ответчика Казанцевой О.С. задолженность по договору №... от .. .. ....г. в пользу ООО «Киберникс» в размере 73657,33 руб. в том числе: сумму основного долга в сумме 22000 руб., проценты за пользование займом в сумме 44000 руб., пени за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 7657,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7657,33 руб.

Представитель истца ООО «Киберникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчик Казанцева О.С. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебными повестками по месту регистрации (л.д.48), которые были направлены по почтовой связи и возвращены в суд по истечении срока их хранения на почте. Иск не оспорила, ходатайств не заявила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

В силу ст.167 ГПК РФ, 233 суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

На основании п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с п. 14, 15 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с п.1, 2, 3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из содержания правовых норм Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Казанцевой Оксаной Сергеевной и ООО МКК «.......» был заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 22000 рублей на срок 30 дней (л.д.7).

На основании пункта 1.4 Правил предоставления займов (л.д. 16) вышеуказанная сумма займа была перечислена на карту заемщика по реквизитам банковской карты (данная услуга, согласно правил предоставления займов является платной (л.д.16), стоимость которой составляет 3,5 процента от суммы перевода), что подтверждается банковским ордером №... от .. .. ....г. (л.д. 8).

По истечении установленного в пункте 2 индивидуальных условий договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом (л.д.7)

На основании п. 4 договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 1,00% в день (365% годовых), что не противоречит действующему на тот момент законодательству, а именно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 02.08.2019, действующей на февраль 2020 г.).

Договор между сторонами заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, подписан ответчиком посредством простой электронной подписи, что является аналогом собственноручной подписи.

Предмет договора, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата и продление сроков возврата займа, иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Пунктом 12 индивидуальных условий займа предусмотрено, что заемщик, в случае нарушения срока возврата займа, обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа, имевшегося до момента возврата займа (л.д. 7).

Решением Единственного участника ООО МКК «.......» от .. .. ....г. №... ООО МКК «.......» изменил наименование на ООО «Альянс Капитал» и в целях приведения в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (Федеральный закон от 07.05.2013 N 100-ФЗ (в ред. ФЗ от 28.12.2016) "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей ГК РФ") утвердил новую редакцию Устава.

В установленный договором займа срок и до настоящего времени Казанцева О.С. обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполнила, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии в п.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Индивидуальными условиями договора п. 13 заемщик вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

.. .. ....г. ООО «.......» и ООО «Киберникс» заключили договор уступки прав (требований) №..., по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам потребительского займа заключенными с заемщиками и ООО «.......», указанных в реестре передаваемых прав. К Цессионарию переходят права в объеме и на условиях, существующих на момент подписания договора, включая право требования возврата суммы долга (суммы займа), право требования уплаты процентов за пользование займом, а также другие платежи, связанные с уступаемыми требованиями права, в частности в отношении заемщика Казанцевой О.С. как следует из договора уступки (л.д.21-22), акта приема-передачи прав (требований) (л.д.23).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, на момент передачи прав требования по договору потребительского займа №... от .. .. ....г. задолженность по основному долгу ответчика перед истцом составила 22000 руб., в связи с чем, истец обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... о взыскании задолженности с Казанцевой О.С. в пользу ООО «Киберникс» по договору займа №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

На основании судебного приказа от ....... мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... – Кузбасса с Казанцевой О.С. была взыскана задолженность по договору займа.

Однако на данный судебный приказ Казанцевой О.С. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.25).

Между тем, Казанцева О.С. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.4 Договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 1,00% (один целых ноль сотых) в день (365% годовых).

Сумма основного долга по договору займа составила 22000 рублей. Согласно п. 2 договор действует до полного исполнения сторонами обязательств. Срок пользования займом составляет не более 30 дней. По истечении установленного в п. 2 договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора.

Учитывая размер суммы просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 22 000,0 рублей.

Проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности по процентам за фактическое количество дней пользования займом, суд приходит к следующему.

Согласно расчету задолженности представленного истцом по договору займа (л.д.2 оборот), задолженность Казанцевой О.С. составляет 73657,33 рублей из которых: 22000 рублей - основной долг; 44 000 рублей - сумма процентов за пользования займом; 7657,33 рубля - сумма пени за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Однако, данный расчет в части исчисления процентов по кредиту, суд не может признать верным по следующим основаниям.

Общество, будучи микрокредитной организацией, предоставило ответчику заем на согласованный условиях, ответчик заключил договор займа добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком на 1 месяц и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 352,364%, предельное значение – 365,000 %.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 365% годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на 1 квартал 2020 года для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями.

    Расчет процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.: 22000,0 (сумма основного долга) * 319 (дней)/366 (дней в году) *365% = 69988,25 рубля.

     Расчет процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.: 22000,0 (сумма основного долга) * 347 (дней)/365 (дней в году) *365% = 76340,0 рубля.

    Таким образом, сумма процентов по договору займа составила: 69988,25+76340,01 = 146328,25 рублей.

    Однако данный размер противоречит ст. 12.1 Закона №151-ФЗ"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

    В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

    Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 1 января 2020 г. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

    Договор потребительского займа между сторонами заключен .. .. ....г., после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора (л.д. 7), следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    Таким образом, не соглашаясь с расчетом истца, суд учитывает, что максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а в данном случае, от действующего правового регулирования, что следует из положений Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,000), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 1 квартал 2020 г. (365,000).

    В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), которая рассчитывается на срок действия договора, включаются платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа) и по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа), иные платежи.

    Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, что также следует из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

    В связи с чем, суд считает необходимым произвести собственный расчет задолженности по процентам за пользование займом и пени, учитывая, что сумма займа составила 22000 рублей, максимальный размер процентов за пользование займом и пени не должен превышать 33000 рублей (сумма полуторакратности от суммы займа 22000 * 1,5 = 33000).

    В соответствии с ч.2,3 ст. 12.1 ФЗ Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

     Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

    Требования закона в данной части при заключении договора займа соблюдены, имеется указание в договоре (л.д. 7), о том, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки и тд. достигнет полутократного размера суммы предоставленного потребительского займа.

    Таким образом, задолженность по процентам за пользование займом и пени подлежит снижению до 33000 рублей. В остальной части, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам за пользование займом и пени, суд отказывает истцу.

Ответчик не представила своих возражений относительно заявленных требований, не оспорила представленный расчет, размер задолженности, не представила доказательств, опровергающих доводы требований истца, надлежащего исполнения обязательств по данному договору займа.

    Поскольку Казанцева О.С. в срок не исполнила свои обязательства по договору потребительского займа перед истцом, в пользу истца ООО «Киберникс» в порядке правопреемства по договору цессии, подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму невыплаченного основного долга по договору.

    Однако, поскольку размер процентов по договору займа уже достиг полуторократного размера, суд считает, что дополнительное начисление неустойки, свыше указанной суммы, приведет к нарушению прав ответчика. В связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании неустойки (пени).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 2409,72 руб. (л.д.4) которая подтверждена документально, связана с рассмотрением дела.

Однако, поскольку исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно суд взыскивает с Казанцевой О.С. в пользу ООО «Киберникс» расходы по оплате госпошлины в размере 1850 рублей.

В остальной части суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Казанцевой Оксаны Сергеевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» (ИНН 2130067786, ОГРН 1102130000631) задолженность по договору потребительского займа №... от .. .. ....г. в размере 55000 (пятьдесят пять тысяч ) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 (одна тысяча восемьсот пятьдесят) рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Киберникс» к Казанцевой Оксане Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.03.2022 г.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая