Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2022 (2-1254/2021;) ~ М-1311/2021 от 03.12.2021

УИД: 03RS0019-01-2021-002574-08 Дело № 2-125/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ                            28 марта 2022 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи             Янузаковой Д.К.

при ведении протокола помощником         Ильясовой Г.Ю.,

с участием истца (ответчика) Сергеева А.П., его представителя Хизбуллина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело:

по иску Сергеева А.П. к ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора,

по иску ПАО Сбербанк России к Сергееву А.П. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании кредитной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Сергеев А.П. обратился в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Сергеевым А.П. и ПАО Сбербанк России был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 191000,00 рублей на срок 60 месяцев, размер ежемесячного платежа составил 6022, 06 руб. До октября 2016 ежемесячные платежи истцом вносились исправно и в срок. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО Сбербанка с просьбой о реструктуризации долга. ПАО Сбербанк заключил истцом дополнительное соглашение, увеличив срок кредитного договора до 76 месяцев с уплатой процентов до августа 2017, и уплатой ежемесячного платежа в сумме 6252,19 руб. с сентября 2017 года. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств ежемесячные платежи по кредиту с сентября 2017 истец не осуществлял. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО Сбербанк мировой суд вынес судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, в последующем ДД.ММ.ГГГГ отменен. При обращении в банк с целью полного досрочного гашения, истцу предъявили к оплате задолженность в размере 181429, 81 рублей. В судебном приказе № указана сумма 228645,83 руб. вместе с процентами и неустойками. За весь период времени исполнительного производства с заработной платы истца было взыскано 227403,10 рублей. Истцом подана претензия с требованием расторгнуть договор и предоставить для оплаты расчет задолженности. В ответ на претензию банк сообщил, что задолженность составляет 181429,81 рублей, мотивировав сумму начислением штрафов, неустоек, и отказав в расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть заключенный между Сергеевым А.П. и ПАО Сбербанк России, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято уточнение исковых требований.

ПАО Сбербанк России обратился с иском к Сергееву А.П. о расторжении кредитного договора расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184267,11 рублей (№).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № по иску Сергеева А.П. к ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора и № по иску ПАО Сбербанк России к Сергееву А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

Ответчик, с требованиями истца не согласился, представил письменные возражения по иску, просит отказать в иске. Указывает, что односторонний отказ от иска не допускается, ухудшение материального положения не является существенным изменением обстоятельств, факт обращения истца с заявлением о расторжении договора существенного значения не имеет, у истца отсутствует право на односторонний отказ от исполнения договора.

Истец, его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, просили свой иск удовлетворить, указали, что банк неправомерно увеличивает сумму задолженности, в отношении требований банка о взыскании задолженности не согласны с суммой, она значительно меньше.

Представитель Ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявил.

На основании статьи 157 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав явившихся лиц, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 422 ГК РФ в соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 450.1 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 этой же статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2 статьи 451 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сергеев А.П. и ПАО Сбербанк России заключили кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Сергееву А.П. был предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 191000 руб. под 28,65% годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления.

Сторонами подписан график платежей, до 11 числа каждого месяца по 6022,06 рублей ежемесячно.

В п. 12 договора указано, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом устанавливается пеня в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В п.14 договора Сергеев А.П. подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору было подписано дополнительное соглашение, по условиям которого изменен срок действия договора, увеличен до 76 месяцев с даты его фактического предоставления. При этом указано, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Сторонами подписан новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым должно производиться погашение ежемесячных аннуитетных платежей, которое является неотъемлемой частью соглашения. В соответствии с указанным графиком оплата производится до 11 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 6102,29 рублей.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету, а также признанием ответчика.

Сергеев А.П. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем им был подписан график платежей, однако обязательства надлежащим образом не исполнил, нарушая условия о сроках платежей.

Согласно представленному истцом расчету, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 184267,11 руб., в том числе по просроченному основному долгу – 139027,19 руб., просроченным процентам на просроченный долг 40750,47 руб., неустойке за просроченный основной долг – 1393,51 руб., неустойке за просроченные проценты – 3095,941 руб.

Также в расчете указано, что общая сумма погашений составила 317666,12 рублей реструктуризация имела место ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77,95 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО Сбербанк мировой суд вынес судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228645,83 рублей, в том числе просроченный основной долг 161652,32 рублей, просроченные проценты 62504,06 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1393,51 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3095,94 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ данный приказ отменен по возражениям должника.

Таким образом, в настоящем деле предъявлена к взысканию сумма основного долга в меньшем размере, чем при подаче заявления о выдаче судебного приказа, что обусловлено поступившими платежами ответчика.

Из расширенной выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству по судебному приказу № следует, что остаток долга на ДД.ММ.ГГГГ по этому договору составила 31420,45 рублей. Исполнение прекращено в связи с отменой судебного приказа.

Согласно выписке по счету заемщика № все платежи Сергеева А.П. учтены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составила 139027,19 рублей.

Предъявляя в настоящем деле требования о взыскании процентов, истец увеличил период их начисления – по ДД.ММ.ГГГГ (по судебному приказу по ДД.ММ.ГГГГ), что предопределяет рост задолженности по договору займа (проценты начисляются до даты возврата).

Из графика платежей к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к ДД.ММ.ГГГГ сумма гашения по основному долгу составит 165172 рубля, по процентам – 133673,27 рублей, по отложенным процентам 28947,39 рублей, по признанным в дату реструктуризации неустойкам 412,75 рублей. Итого сумма платежа составит 328206,11 рублей.

Ответчик факт произведенных платежей в признал, своего контррасчета не представил. Довод истца, что часть денежных средств содержится на счете 139 со ссылкой на справку о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом отклоняется как основанная на ошибочном толковании информации, содержащейся в данной справке. Как следует из движения денежных средств по основному долгу, просроченным и срочным процентам, неустойкам, все платежи истца банком учтены, направлены на погашение просроченных процентов, срочных процентов и основного долга в той очередности, что предусмотрена в стать 319 ГК РФ.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении банка Сергеевым А.П. не опровергнуты.

Таким образом, иск ПАО Сбербанк России к Сергееву А.П. подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг в размере 139027 рублей 19 копеек, просроченные проценты в размере 40750 рублей 11 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 1393 рубля 53 копейки; неустойка за просроченные проценты в размере 3095 рубля 94 копейки, всего 184267,11 рублей.

Требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению ввиду допущенной длительной просрочки исполнения ответчиком своих обязательств, что указывает на существенное изменение обстоятельств.

Относительно требования Сергеева А.П. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ ввиду изменения его материального положения суд приходит к следующему.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Таким образом, обстоятельств, которые согласно статье 451 ГК РФ могут являться основанием для расторжения кредитного договора, в ходе судебного разбирательства не установлено, а названные истцом к таковым отнесены быть не могут.

В свете чего оснований для удовлетворения исковых требований Сергеева А.П. к ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора не усматривается.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10855,23руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к Сергееву А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и Сергеевым А.П..

Взыскать с Сергеева А.П. в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184267 рублей 11 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 139027 рублей 19 копеек, просроченные проценты в размере 40750 рублей 11 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 1393 рубля 53 копейки; неустойка за просроченные проценты в размере 3095 рублей 94 копейки расходы по оплате государственной пошлины в размере 10885 рубля 25 копеек.

Исковые требования Сергеева А.П. к ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий:                Д.К. Янузакова