Решение по делу № 2-98/2023 от 19.01.2023

Дело № 2-98/2023

(43RS0035-01-2023-000033-92)

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по гражданскому делу № 2-98/2023

15 февраля 2023 года город Советск

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Голомидовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «РН Банк» к РИН о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к РИН о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что согласно п. 1 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее – «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 (далее – «Общие условия») ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» (далее – Истец, Банк) и РИН (далее – Ответчик, Заемщик, Залогодатель) был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее – Кредитный договор) в размере 1 869 157,52 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля NISSAN, X-Trail.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от 18.10.2018 представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом, Заемщик, согласно подписанным между ним и Банком документам, является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункту 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1 Индивидуальных условий и п. 1.4 Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1 Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. п. 2.1 и 2.2 Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий, Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод – оплата по счету за автомобиль и перевод – оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1 и п. 2.2.2 Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 4 Индивидуальных условий).

Строкой 5 п. 4 Индивидуальных условий стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12 % годовых.

В силу строки 3 п. 6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 1 числам месяца.

Вопреки положениям, закрепленным в ст. ст. 819, 809, 811, 309, 310 ГК РФ, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 1, 2 п. 6 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей – 84, размер ежемесячных платежей – 32 897 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В порядке, согласованном между сторонами, ответчику была начислена неустойка из расчета 0,1 % (строка 1 п. 12 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1 570 990,29 руб., из которых: 1 490 750,29 руб. – просроченный основной долг, 66 100,80 руб. – просроченные проценты, 14 139,20 руб. – неустойка.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена РИН без ответа.

В обеспечение принятых ответчиком на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и РИН был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль NISSAN, X-Trail, идентификационный номер (VIN): №, 2020 года выпуска.

Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1 524 000 руб., но в соответствии с п. 6.6 Приложения № 3 Общих условий, при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65 % от залоговой стоимости, что составляет 990 600 руб.

В соответствии с изменениями в законодательстве, с ДД.ММ.ГГГГ движимое имущество необходимо вносить в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль, где залогодателем является РИН

Данная запись подтверждается на сайте https://www.reestr-zalogov.ru и распечаткой уведомления о внесении залога в реестр.

АО «РН Банк» просит суд взыскать в свою пользу с РИН задолженность по кредитному договору в размере 1 570 990,29 руб., из которых: 1 490 750,29 руб. – просроченный основной долг, 66 100,80 руб. – просроченные проценты, 14 139,20 руб. – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 22 054,95 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль NISSAN, X-Trail идентификационный номер (VIN): №, 2020 года выпуска.

В судебном заседании представитель АО «РН Банк» по доверенности ДВВ (участвующий в рассмотрении дела посредством использования систем видеоконференц-связи) обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердил; на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал; пояснил, что согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик РИН в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины его неявки суду не известны.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещённого ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, по договору № NIS112033 (на покупку автомобиля в кредит через АО «РН Банк») от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «РОЛЬФ» Филиал Дмитровка (продавец) и РИН (покупатель), последний приобрел автомобиль Nissan X-Trail, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № (л.д. 69-75).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АО «РН Банк» (Банк) и РИН (Заемщик, Клиент, Залогодатель), последнему был предоставлен кредит на сумму 1 869 157,52 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 12 % годовых на приобретение вышеуказанного автотранспортного средства (л.д. 22-68).

Обязательства по предоставлению кредита были надлежащим образом исполнены АО «РН Банк» путем зачисления денежных средств на счет заёмщика РИН, что подтверждается выпиской по лицевому счету последнего (л.д. 17-21).

В соответствии с пп. 6 п. 1 индивидуальных условий Договора об открытии кредитной линии, погашение основного долга и процентов по кредиту производится путем внесения ежемесячных платежей 01 числа каждого месяца (всего 84 платежа), размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 32 897 руб. (л.д. 25-32).

В силу пп. 12 п. 1 индивидуальных условий Договора об открытии кредитной линии, при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы Основного долга и процентов.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов исполнялись РИН ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность по кредиту.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность РИН перед АО «РН Банк» составляет 1 570 990,29 руб., из которых: 1 490 750,29 руб. – просроченный основной долг, 66 100,80 руб. – просроченные проценты, 14 139,20 руб. – неустойка (л.д. 14-16).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем расчет признается судом верным и принимается судом.

АО «РН Банк» в адрес РИН было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения всей суммы задолженности по кредиту (л.д. 110). Однако, как указал истец, данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поскольку обязательства РИН перед АО «РН Банк» по погашению имеющейся задолженности до настоящего времени не исполнены (доказательств обратного ответчиком суду не представлено), суд находит требование истца о взыскании с РИН задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 570 990,29 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 10 индивидуальных условий Договора об открытии кредитной линии, п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, исполнение обязательств заемщика РИН перед АО «РН Банк» по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобиля Nissan X-Trail, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № (25-32).

ДД.ММ.ГГГГ информация о залоге указанного транспортного средства в пользу АО «РН Банк» внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который является общедоступным (л.д. 76-77).

Как следует из ответа начальника ОГИБДД МО МВД России «Советский», в настоящее время указанное выше транспортное средство зарегистрировано на имя ответчика РИН (л.д. 127).

Судом в рамках рассмотрения дела не установлено обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми – залог прекращается.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел своё подтверждение факт ненадлежащего исполнения РИН принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 11.01.2023, при подаче иска АО «РН Банк» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 22 054,95 руб. (л.д. 101), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с РИН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО «РН Банк» (ИНН № задолженность по кредитному договору в размере 1 570 990,29 руб., из которых 1 490 750,29 руб. – просроченный основной долг, 66 100,80 руб. – просроченные проценты, 14 139,20 руб. – неустойка, а также 22 054,95 руб. – в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащий РИН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) автомобиль Nissan X-Trail, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    Н.С. Николина

Решение в окончательной

форме принято 22.02.2023.